【大纪元2017年03月10日讯】（大纪元记者蔡溶纽约报导）加入L健保，每人每月有108美元的预付卡用？保险业界拉会员战白热化，招数尽出。也有药房投华人所好，用OTC转卖大米、电饭煲等日用品，赚取外快。
有健保公司不惜落重本，吸引有红蓝及白卡的老人加入，给退休老人的OTC福利金提高到108美元一个月。对此，有社区人士指“羊毛出在羊身上”，看不见的隐性损失，最终可能还是会转嫁到会员头上。
OTC（Over-the-counter）福利是什么？简言之，就是健保公司向一些会员提供按月充值的预付借记卡，会员可用此在加盟药房使用，用于购买协助治疗伤痛或疾病的非处方药物、合资格物品，包含制酸剂、急救用品、过敏及感冒药物、维他命、药用牙膏和牙刷等。政府规定的OTC物品，共有上千种。
OTC津贴只提供给低收入的退休老人，政府的用意是让他们能购买到医疗保险不包含的必要物资。福利总量会每月自动补充，月末任何未用款项不会累计，也不能留至下月使用。从各大健保公司的网站看，OTC福利一般限制每月最高限额30～65美元，108美元是目前市场上出价最高的。
健保公司送OTC卡 “贴钱”抢客
“我以前是A健保的会员，A健保一个月送80美元，今年L健保大手笔，送上108美元的卡予每名登记入会的红蓝及白卡老人。”曼哈顿唐人街一名退休老人Z先生说，见此优惠，他夫妻两人双双转入L健保，一个月就得到216美元的“额外收入”。
可是，政府规定，OTC福利不能用于兑换现金，只能购买政府规定的商品。每个月50美元的鱼油、维他命、生理盐水，对一般人就已足够了，拿着108元的卡，能做什么呢？Z先生悄声说，到药房看看就知道了，“药房里卖的东西，都可以用这张卡刷卡消费。”
记者实地到Z介绍的药房，发现药房里，除了牙膏牙刷、厕纸外，还有大米、烹饪油、冬菇、人参、阿胶糕等干货，甚至可以买到电饭煲。
用OTC卡买大米 暗藏玄机
“这些都可以用卡买”，Z先生说，刷卡付款时，不需要提供任何PIN码或签名，机器上会显示OCT卡的消费金额和余额，但不会显示物品清单，“药房也不给收据”。
记者佯装顾客问了几家药房，能否用OTC卡买药房里的大米或化妆品，一名工作人员说，要在她这家店配药才行，“你在两家药房走来走去的，这种不受理。”
另一名会员G先生说，健保公司有自己的定点药房，药房之间竞争激烈，所谓“肥水不流外人田”，他到定点药房配药，才可以在非处方药柜台用OTC卡买大米等日用品。工作人员帮他刷卡，并记录他的姓名、卡号和消费额，一个月内可多次消费，直到108元用完为止。每个月至少刷一次卡，108元才能转到账上。他说，药房的日用品都是从超市拿货，东西都不便宜，他纯粹是为了花掉108元津贴才到药房买米。
可是，大米、人参、电饭煲等并不是政府规定的OTC清单上的东西，怎么能刷卡呢？一名不具名的业界人士说，其实“你拿给他的是大米，扫描出来的是‘非处方药’。”
也就是说，商品的名目被人“偷龙转凤”了，官面文章上，只看到该会员每月消费若干洗眼液、口腔护理等非处方药。业界人士指，严格来说，这有违政府对OTC福利的宗旨，“但是很多都这么做”。
健保公司“银弹”出击 意在长远
保险的本质，就是多数人拿出钱来，为少数人的风险买单，因此，参保的人越多越好。保险公司为了争夺会员，竞争白热化，近年来，非处方（OTC）健康用品的给付，成为吸引红蓝、白卡耆老入会的主要福利之一。
早在两年前，就有F健保公司以“每月110美元的OTC福利津贴”噱头吸客，当时也吸引不少老人蜂拥而去。但只维持了一年，第二年就下调到75美元，显然健保公司无法继续承担如此高昂的“投资”给会员。
虽然部分健保公司以“银弹攻势”吸客，只可起短期宣传之效，但从业内人士的角度看，这样的策划未必不划算，一名业内人士说，“除非对手投放更大的‘银弹’吸客，会员不会100%流失，于长远成绩还是有改善的。”
例如一名退休的低收入老人，以政府一年补助2,000美元来算，如果公司用每月108美元的“投资”吸引了100名老人加入，政府的补助就有20万美元，这20万元的“池塘”只要钱没用完，就可以继续。即便找不到平衡点，第二年要下调到75美元，只要有一半的老人留下来，也还有10万元的政府补助可用。
客人欢喜 医生日子难过
不过，那些无白卡的退休人士，则对此心存不满。联成公所一名老会员感慨，低收入朋友一窝蜂都加入L健保，拿着每月108美元的卡，“不拿白不拿”，因为花不完，又不能留至下月使用，“家里买的各种日用品，堆的这么高，像个小仓库。”只有他花着自己的钱，反而没有那些报低收入的朋友多，“越想心里越不平”。
中华公所主席萧贵源认为，大部分的健保公司都亏本，为了吸引客人，不择手段，营运风险甚高，即使以额外服务招揽客源，亦欠持续发展。身为中医师的他批评，现时健保业成恶性竞争，将治病救人的行业扭曲成商品，影响行业健康发展。
“以前医生讲医德，看病很仔细。现在不是，保险给付医生的少，医生为了多看病人，变成‘问诊’，由半小时看一个病人，变成一个小时看四、五个病人，都不够开销，医生的看病态度，已经发生变化。”萧贵源说。
奥巴马健保一方面花大钱，有一些难以堵塞的福利漏洞，让人“不拿白不拿”，另一方面又滥砍对医生的给付额，造成医生或医院因给付低而拒绝看诊，萧贵源说，这变相造成民众买了保单却找不到医生，弊端很多。
羊毛出在羊身上 小心隐性损失
联成公所顾问赵文笙也说，健保业只重视抢客，从专车接送、到可购买非处方药物的OTC卡额度等，讨好老人，但是羊毛出在羊身上，健保给老人的福利多了，给医生的可能就少了，或会造成一些隐性损失，老人需要仔细比较，才能知道损失了什么，例如，比较拿药时的自付额（co-pay）是多少；牙齿保健：有些公司包洗牙和补牙，其它如拔牙、假牙等服务不保，因为没有更多的钱。
此外，不同的健保公司侧重不同种类的医生资源，他建议耆老别光想着赚钱，应以“医疗网内的合约医院、华人医师是否多”、“专科医师阵容是否强大”、“自己的专科医生是否在其网络中”等作首要考虑。
健保公司对会员的服务是更重要的一个考虑，老人盲目转保险，小心有隐性损失，“住院、看诊才是真正医疗福利的核心”，赵文笙说。◇
责任编辑：艾伦
