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低首付购房 银行加收费用 你知道吗?

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【大纪元2018年06月27日讯】(大纪元记者温妮报导)首付低于10%的购房者最初5年可能多付1.5万元还贷额,其原因是银行加收费用所致。

据Stuff新闻网报导,金融研究机构Canstar分析了各银行对首付低于20%的贷款者加收的额外费用。

从目前市场情况来看,低首付借贷越来越普遍。据储备银行统计,首付低于20%的首次置业者贷款额从2017年4月的1.49亿元,增至2018年的2.75亿元。

低首付购房要付出一定代价,需要支付更多的还贷额,其原因是大多数银行都要对低首付贷款收取额外费用,但收费标准不同。

新西兰四大银行在正常的住房贷款利率之上,要额外加收持续性保证金,其额度从20%首付贷款者加收25个基点(0.25%),到ANZ银行对首付低于10%贷款者加收200个基点(2%)不等。Kiwibank收取的一次性费用介于贷款额的0.25%~0.8%之间。

另外,多数情况下,低首付贷款者也拿不到各银行的特惠利率,因为特惠利率通常要求最低首付为20%。

Canstar公司表示,额外加收的保证金被称为贷方抵押贷款保险(LMI),目的是防止贷款人违约,避免银行遭受财务损失。但LMI不是储备银行规定的,而且只有少数银行不收这笔费用。

不过,随着LVR比例降低,贷款人可以请求银行降低保证金。最后当LVR比例达到80%或更低时,银行感到满意,就不再收取保证金了。

举例说,在奥克兰以10%的首付和4.7%的房贷利率购买85万元的房产,如果以逐渐降低保证金的方式还贷,最初5年的还贷额为28万2093元。之后,随着净值增加,以后就无需支付保证金了。

如果一次性支付保证金,那么最初5年的还贷额为26万9123元。如果银行不加收保证金的话,还贷额只有26万7119元,与最高还贷额相比,相差近1.5万元。

责任编辑:易凡

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