退休储蓄 正是时候 (一)

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距离报税截止日期4月15日还有一个半月,现在介绍一些退休储蓄和奥巴马健保之间的相关知识给大家。

个人退休账户(Individual Retirement Accounts,简称IRA)是由美国政府提供税收支持,个人自愿参与的退休储蓄计划。50岁以下的IRA参与者每年最多可以存入6,000元至IRA账户,50岁以上每人每年最多可以存7,000元,这些存入金额将由该年的收入中扣除,在无须缴付所得税,但是等退休提领时必须缴税。这样一来,IRA的参与者不但为自己存下一笔退休基金,而且因为退休之后收入减少,所得税率相对较低,所以可以达成延税丶省税的目的。

另一方面,申请奥巴马健保时,保费与可获得的政府补助都是以申请人1040报税表上的调整后收入(AGI)为依据。如果您的家庭年收入偏高,利用把钱存入IRA个人退休账户的机会降低AGI,就可能符合想要的政府补助的申请资格。以一对45岁丶年收入约40,000元的夫妻为例,如果两人都在自己的IRA账户存入6,000元,他们的年收入一共可减去12,000元,调整后收入(AGI)为28,000元,不但保费补助增加,还可以选择银计划而获得87%的费用分担补贴。

为了让您与家人都能够享有最好的健保福利,建议收入偏高的家庭可同时委托夏芳保险事务所协助您开设IRA个人退休账户。通过夏芳保险事务所开设IRA个人退休账户,不但免手续费,利息比银行提供的更高。此外,夏芳保险事务所拥有多州认证的保险专员,能够针对您与家人的健康保险需求提供最专业的意见与服务。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关档,及其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

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责任编辑:郝莉

 

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