【大纪元2023年10月24日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／吴蔚溪编译）为退休做好规划显然很有吸引力。你很兴奋，开始制定目标，梦想着退休后可以做什么。你从开立个人退休账户(IRA)或401(k)启动坚实的储蓄计划，以便能达到退休时所需的财务目标。然而，突然间，你发现自己面临“被迫退休”的窘境。
当公司决定以低于你的工资雇用年轻人时，你就离“被迫退休”不远了。虽然仅仅因为年龄大了就辞退你，技术上讲是非法的。然而，根据LinkedIn的数据，年龄在45岁至74岁之间的资深员工中，约有三分之二会出现这种情况。现有的退休族中约有40%是被迫提前退休的。
健康状况不佳也可能是你被迫提前退休的另一种情况。 无论出于何种原因，你都要避免做出鲁莽的决定。
资遣费发给标准
通常是这样，公司会提供你优厚的资遣费，尽管你可以拒绝。典型资遣费方案包括支付你的健康保险费，直到你能够获得医疗保险（Medicare）或某种补偿方案。这些方案通常都是可以协商的。
Investopedia指出，资遣费发给标准包括依你在公司的年资，每满一年给予一到两周的资遣费。公司通常会给你21天考虑是否接受或拒绝这个提案。一旦签了这个方案，七天内，还是可以改变主意。
如果你的办公室开始有裁员的传闻，Investopedia建议不要过早辞职。如果提前辞职，你会失去领资遣费的机会，也无法申请失业保险。
你应该做的第一件事
不要立即接受资遣方案，应先联系律师。公司不能以年龄为由要你离职。Finance.Yahoo提到，1967年的《就业年龄歧视法》（ADEA）禁止歧视年龄超过40岁以上的人。除非那些需要健康和强壮身体的职业，比如消防员和警察。
退休可能比你想像的更早出现。你的退休计划应包括被强制退休时该怎么办。当然，你的年龄是一个因素。
检查你的财务状况
从退休储蓄账户提钱之前，请坐下来整理一下你的钱从哪里来。弄清楚你的财务状况，你可以使用的现金有多少，以及不久的将来有多少钱可以进账，例如储蓄和投资。如果你还不到59岁半，不要将退休储蓄算在内。如果你接受资遣方案，请计算一下这笔钱能让你维持多久的生活。
决定是否找另一份工作
根据你的财务状况和年龄，你可尝试找一份新工作，而不是退休。如果你的专业有市场需求，并且你知道有公司需要你的专业，那么，请考虑为他们工作。或者，你可以考虑自己创业（如果你有足够的资金）。
请注意，找另一份工作可能不像你想像的那么容易。CapitalOne报告称，只有约28%的退休族找到工作，而高达80%即将退休的人打算再找工作。
不要急于领社会安全福利金
如果你年满59岁半并有退休账户，你应该在领社会安全福利金（简称社安金，Social Security benefit，译注：美国联邦政府为退休人士提供的退休金）之前提领你退休账户里的钱。如果你还不到59岁半就领社安金，需要支付10%的罚金以及缴纳提前提领的所得税。
最早可以领社安金的年龄是62岁，但在这个年龄领到的退休金最少。到了66岁或67岁（取决于你出生的时间）可以领到全额的退休金，当你年满73岁（2025年调整为75岁）再领时，领到的退休金最多。CitizensBank 表示，健康状况不佳且没有其它储蓄来源，就只能领社安金了，特别是如果你预期自己不会长寿的话。
如果因残疾而被迫退休，你可能有资格获得社会安全残疾保险（SSDI）；或者有资格获得补充安全收入（SSI ，Supplemental Security Income）福利。
考虑将传统的IRA转换成罗斯IRA
如果你有传统的IRA或401(k)，你可以将这些账户转换为罗斯账户。做这样的转换你需要先缴税，但以后可以享受免税提款的优势。需要等待5年才能开始免税提取。
缩减开支
失去工作，你可能发现你的房贷压力大到难以继续偿付。可考虑缩小你的住房面积，还可考虑购买便宜一点的汽车，以便能轻松地在有限的财务下生活。NextGenWealth表示，多达51%的退休族在退休时会换个较小的住房。
舍弃不必要的开支
每个月可能都有一些可有可无的开支。舍弃这些不必要的开支，寻求简单的生活。也许你无法再往退休账户存钱。
准确记录你的开支，找出可以节省开支的地方，过简约的生活。由于年龄大了，你的健康保险要周全，但你可能想找便宜一点的选择，你可能需要使用《统一综合预算调节法案》( Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act ，简称COBRA)，最长可达18个月。
你可能有足够的现金偿还一两笔债务，包括信用卡、汽车贷款、抵押贷款等。减少债务也会减少利息负担，让你有更多可用的现金。
做好可能被迫退休的准备，可以帮助你安然度过职场危机。万一发生这种情况发生，请与财务顾问讨论你的最佳选择，避免日后不必要的遗憾。
原文：Have You Considered Preparing for a Forced Retirement? 刊登于英文《大纪元时报》。
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