新移民也想理财 “怕坑”心理挡住路

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【大纪元2023年03月08日讯】(大纪元记者马尚恩洛杉矶报导)华人移民美国后,以其勤学节俭和吃苦耐劳,往往很快就能在美国立足。但在走出第一步后,他们面临的下一步挑战是:如何善用美国社会的资源,掌握理财的方法和渠道,保障安全的退休生活

美国人口普查局2021年的一份调查显示,在美国有工作年龄段人群中,亚裔中46.8%的人拥有退休账户,仅次于非西裔白人的54%,仍有相当比例的亚裔人群无退休账户。是什么挡住了他们为未来的退休生活做准备呢?

郭威龙(Walon Guo)在年龄上属于X世代一族(43~54岁),从中国大陆来美接近4年。他本人很勤奋,妻子也善于学习,有一份薪水很不错的白领工作。在初步越过语言关后,随着越来越熟悉美国社会,他们开始思考如何理财和买房。但他们面临着和很多来美华人的共同问题:不知道如何才能安全地理财?

华人理财的顾虑

美国社会有很多理财渠道,也有很多华人理财师提供帮助,那么新移民为何不去咨询一下理财师呢?威龙的顾虑很有普遍性。

威龙一家来美前,曾参加过国内当时流行的P2P互联网个人理财活动,结果,平台暴雷雪崩,他们的一笔投资血本无归。这种经历让他们对那些所谓的理财平台或理念产生了深度怀疑,甚至来美已经好几年,一说到理财,他们首先的心理反应仍是怀疑、不信任。

“美国人常用的理财方式,我们都不清楚;而且,我们听到的故事也很多,就是有这样、那样的坑。”威龙听过很多新移民被老移民坑骗的故事,“故事太多,这个是真实存在的。”

“我们和华人说话,发现很多人说话不真实,都是不坦诚、只说好处;对可能产生的问题,避而不谈。而你本人有语言或者知识方面的障碍,所以,你敢做吗?”威龙郭说。

如果没有这些“坑人”的故事存在、如果身边有值得信任的理财专家指点,威龙郭仍想继续理财。他说,华人一般喜欢攒钱,账户里积累了大笔的资金;但因为不知道如何理财,很多人资金沉淀在账户里;因存款利率很低,资本没有活用起来,失去很多赚钱的机会。

威龙说,即使是常见的买房买车活动也可能存在很多“坑”。买完车开回去,发现这儿那儿存在很多问题。威龙郭说,只要你上过一次当,你对他们的信任度就降低了,“尤其是理财,要真金白银出去;一旦遭受了风险,可能一分钱都没有了。你说你怎么办?”

理财观念的差异

威龙虽然认为理财是在美国生活必须学习的技能,但他心理上对理财愿望的强度只排在中间,不是非常强烈,也不是没想过。因为很多的障碍,比如理财的渠道、方法、知识等因素,挡住了他们,让他们有种种顾虑。

还有一点:新移民往往比较谨慎、怕出事,会希望身边多留几万美元的应急资金,以备不时之需。比如,遇到紧急事故,如果没有可以随时拿出的现金,就可能觉得不安全。而美国人则喜欢用信用卡来解决问题。这是华人和美国本土长大的人,在消费观念上的区别。

按照Vanguard集团2022年的报告,总体上看,像威龙这些X世代一族,退休储蓄账户余额的中位数为6.15万美元,平均余额为17.9万美元。

纽约人寿的一项调查显示,2022年X世代的人平均储蓄刚接近4千美元,是当年储蓄额度中最低的一代人;而他们的平均信用卡债务却是最高的,超过7千美元。

富达投资公司(Fidelity Investment)对退休账户的最新分析显示,美国人在其IRA和401(k)退休账户中的余额分别为10.4万美元和10.39万美元。而美国人的平均退休储蓄,在Vanguard的报告中只有大约3.5万美元。◇

责任编辑:方平

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