个人理财:退休后收入多少可以不纳税

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【大纪元2023年04月19日讯】(英文大纪元记者Mike Valles报导/谢漫雪编译)在人的一生中,大部分时间都要纳税。现在你快要退休了,你梦想着不用再缴税的日子,你也希望尽可能地保留你的退休储蓄和社会安全金。尽管退休后有可能不用纳税,但一些事情远在退休前,就要考虑清楚。

你是否需要纳税,从递延税款退休账户(Tax-deferred Retirement Accounts)中提款的税,以及支付利息的税都要包括在计算中。美国国税局对税前的收入设定了限制。如果收入超过这个限制,你将按社会安全收入的50%或85%纳税,其它收入也要纳税。

什么时候需要为社保缴税

如果你的收入超过设定的限额,不为社会安全收入纳税是不可能的。 你是否达到完全退休的年龄(通常为66-67岁,取决于你的出生年份)并不重要。你的税收将取决于你调整后的总收入,加上任何免税的利息以及社会安全收入的一半。

如果你是单身、丧偶或已婚但单独申报(如果你整年都分居),如果你收入低于25,000美元,就无需为社会安全收入缴纳税款。在这些类别中,如果个人收入在25,000美元至34,000美元之间,将按其社会安全收入的50%纳税;超过34,000美元则按其社会安全收入的85%纳税。

如果夫妻共同申报,但年收入低于32,000美元无需为社会安全收入纳税。 当收入在 32,000美元至44,000美元之间时,将对其社会安全收入的50%按常规税率征税;当收入超过44,000美元时,社会安全收入的85%将要纳税。

社会安全的州税

除联邦税外,有13个州还会对社会安全征收州税。如果你居住在这些州,你每月到手的社会安全金就更少。这些州包括科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。在税务管理员联合会(The Federation of Tax Administrators)的网站,可以查到每个州税收的更多信息。

由于社会安全的州税,有些人可能想搬到其它州,以保留大部分的退休收入。如果你是这个情况,你可能希望将搬迁作为退休收入策略的一部分。此外,如果你计划在退休后工作,你可能想等到达到完全退休年龄后再领取社会安全金,这将使你能够充分享有社会安全的福利。

其它退休收入的州税

各州对退休收入征税的政策不同。根据AnnuityExpertAdvice ,虽然有些州可能不会对社会安全征税,但可能会对养老金、401(k)s、年金、节俭储蓄计划、IRA或军人退休收入的征税。

减少社会安全福利

如果你尚未达到完全退休的年龄就领取社会安全金,如果你的收入超过限额,社会安全管理局(SSA)将减少你的社会安全福利。2022年的限额为19,560美元。超过这个金额就表示每超过2美元,你将被收取1美元。

在你达到完全退休年龄后,这个限额将增加一倍多,达到51,960美元。如果你在到达完全退休年龄前一个月的收入超过这个数额,每超出限额3美元,SSA将收取1美元。

在你达到完全退休年龄后,你的社会安全福利将不会再减少。无论你赚多少,你都会获得全部福利。如果你的社会安全福利因收入过高而被扣除,在达到完全退休年龄后,你可以分期取回。

在达到完全退休年龄之前,你的所有收入都会增加你的社会安全收入。一旦达到完全退休年龄,就没有这个福利了。

最低提款额

当你计划不缴税或尽可能少缴纳税款的时候,要考虑你长期的收入。一些退休账户,例如IRA和401(k)s,有最低提款额(RMD)的要求,这可能会增加你的应税收入。如果你在该提取RMD时没有提取,你可能会被处以既定提取金额50%的罚款。

你可以把传统的IRA和401(k)转换为没有RMD的Roth IRA来避免一些税收。FINRA表示,从延税退休账户提取资金是要纳税的。一些退休账户要求至少开户五年,才能获得免税福利。

如果你有任何类型的投资,你还必须考虑每年的利息。据MotleyFool的说法,这些投资包括CD、债券利息以及你的支票和储蓄账户赚取的利息。在计算时,这些钱要加到你的总收入中。如果你出售一项投资并赚了钱,你还需要为这笔钱缴纳长期或短期资本利得税。

工作时就为退休存钱

当你还在工作时,即使是兼职,你仍然可以把钱存进雇主资助的退休账户中。Fidelity表示,只要你还在工作,你就不必在退休前提取RMD。

退休后收入会减少,这就需要对收入有一个认真的规划。你必须在退休前几年估算一下收入,才能做到准确无误。如果你有多个退休账户和投资,最好寻求专业的帮助。◇

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责任编辑:韩玉#

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