【大纪元2023年08月21日讯】（John Rampton撰文／大纪元记者吴蔚溪编译）熟悉“密室逃脱”（escape rooms）这个游戏吗？逃脱密室的唯一方法就是解决复杂的谜题。如果未能及时逃脱密室怎么办？你会被“囚禁”在房间里。好吧，不是真的囚禁。只是你无法离开房间，只能等待游戏管理员进来告诉你错过的线索，引导你路线，护送你安全地离开密室到外面。
如果管理员始终没有出现，你被困在房间里只能等待你的孩子们解开谜题，该怎么办？在等待期间，你身上所拥有的只有你带进房间的东西。
世代贫困就好像你被锁在一个充满谜题的房间里。你必须在有限的时间里逃脱，否则你将永远被困在里面。
换句话说，世代贫困与世代富有相反。世代贫困的孩子们没有机会学习金融知识，没能提高生活品质，只能在勉强糊口中长大。美国有数百万人过着这样的生活。
是否有可能打破世代贫困的恶性循环？ 让我们找找答案吧。
什么是贫困？
首先，我们必须了解什么是贫困才能真正认识世代贫困。贫困是一种经济困难的状态。具体地说，贫困是人缺乏生活中某些必需品的情况，例如金钱和生活物品。因此，贫困涵盖了社会、经济和政治方层面。
贫困源自法语词汇“poverté”，这里翻译为贫穷或贫困（poor）。
贫困是一个复杂的概念。理由是什么？因为贫困是受到很多因素的影响造成的，比如地理位置不同、各种不平等、缺乏教育或经济条件等。
下面列出了美国贫困组织提供的有关贫困的一些简要事实：
个人的贫困线每年约为13,000美元，四口之家的贫困线每年约为26,000美元。
美国的贫困率为11.4%，相当于3700万人生活在贫困之中。
贫困影响着1100多万名儿童。
生活在深度贫困（deep poverty）中的美国人有300万。
近9300万美国人生活在贫困之中。
贫困也存在种族差异。大约20％的黑人家庭生活在贫困中，17％的西班牙裔家庭，10％的白人和亚洲家庭生活在贫困中；美洲原住民的贫困率最高，为25％。
此外，从社会、经济和政治因素来看，识别贫困的方法有很多种：
1. 绝对贫困（Absolute poverty）
绝对贫困，也称为极端贫困（extreme poverty）、深度贫困或赤贫，包括缺乏基本的食物、清洁水、健康保障、住房、教育和信息。在绝对贫困地区，儿童死于可预防的疾病如疟疾、霍乱和水源性疾病等的死亡率很高。在发达国家，绝对贫困很罕见。
绝对贫困是1990年开始采用的，以世界上最贫困国家的标准来衡量绝对贫困。世界银行在2015年10月将其重新设定为每天1.90美元。由于围绕这个数字还存在着争议，每个国家都有自己的绝对贫困衡量标准。
截至 2022 年，美国个人的贫困线为每年13,590美元。 对于一个四口之家来说，这相当于每年27,750美元。
正如1968年至1981年担任世界银行行长的罗伯特·麦克纳马拉 (Robert McNamara) 所阐释的，“这是一种受限于营养不良、文盲、疾病、肮脏的环境、高婴儿死亡率和预期寿命低的状况，低于人类合理的尊严。”
2. 相对贫困（Relative poverty）
从社会角度来说，相对贫困指的是与周围地区居民的生活水平相比较而言。换句话说，它衡量收入的不平等。所谓贫困就是没有足够的钱去度假，没有钱给孩子们买圣诞节礼物或送他们上大学。
一般来说，相对贫困是指收入低于某一中位收入水平的人口比例。 拥有财富的发达国家用这个指标来评估贫困率。
在欧盟，“相对贫困指标是欧盟社会包容指标（EU social inclusion indicators）中最重要且引用最多的指标。”
3. 情境贫困（Situational poverty）
这种类型的贫困指的是由环境灾难、失业和严重健康问题等不利事件造成的贫困。
即使是一点点帮助也可以发挥作用，因为这种类型的贫困源于不幸的事件。
4. 世代贫困（Generational poverty）
个人和家庭承袭上一代的贫穷再传到下一代。人深陷贫穷之中无法摆脱，因为他无法获得脱困所需的工具。
“世代贫困至少有两代人出生在贫困中的家庭，”埃里克·詹森(Eric Jensen)在《以贫困为背景的教学》中写道。“生活在这种贫困中的家庭没能获得摆脱困境的工具。”
5. 农村贫困（Rural poverty）
通常发生在人口少于5万人的农村地区。与全国其它地区相比，这些地区的就业机会较少，得到的社会服务较少，残疾人士得到的援助也较少。 而且其周边地区，大多数人以务农和从事粗工为生。
“世界上最贫穷的人口大都生活在农村地区，”布鲁金斯学会（Brookings)的霍米·卡拉斯（Homi Kharas)、康斯坦萨·迪努奇（Constanza Di Nucci)、克里斯托弗·哈梅尔（Kristofer Hamel)和鲍德温·唐（Baldwin Tong)写道。 全球总共有4亿农村人口生活在极端贫困中，超过美国和加拿大人口的总和。 这4亿农村极端贫困人口中，大约一半（约2亿）居住在城市。
6. 城市贫困（Urban poverty）
通常发生在人口超过5万的都会地区。 城市贫民面临的主要困难包括：
. 有限的医疗保健和教育机会。
. 缺乏所需的住房和社会服务。
. 由于过度拥挤，环境恶劣、不卫生。
. 社会保护机制很少或根本没有。
“根据世界贫困钟（the World Poverty Clock）的预测，未来十年，农村贫困预计将减少1亿（或26％），从3.95亿减至2.93亿，主要归因于经济增长和农村人口向城市迁移，因此许多国家的农村绝对人口减少，”作者补充说。“另一方面，城市贫困人口预计不会下降太多（从目前的2.03 亿减少到2亿），因为预期未来十年城市化仍将加快，特别是在非洲。”
深入了解世代贫困
“极端贫困”这个词通常与世代贫困相连：贫困的父母、贫困的孩子和贫困的子子孙孙。就像遗传一样，贫困似乎会世代相传。结果，这些家庭一直陷于贫困的状态，除非有外部力量帮助他们摆脱贫困。
根据Urban Ventures的说法，至少两代生活贫穷的家庭就算是世代贫困的家庭。许多的情况是，世代贫困的家庭生活在贫困之中的时间要长得多。
当生活发生变故导致收入和支援减少，例如失业、离婚或失去父母时，个人或家庭可能会经历情境贫困。这种贫困可能产生连锁反应，但家人通常怀抱希望，因为他们知道这种情况不会维持太久。而世代贫困的情况通常不是如此。
造成世代贫困的关键因素
1.绝望感
Urban Ventures的解释是，一般定义的贫困是无法达到基本的生活需求。而世代贫困的家庭还面临其它三种贫困的挑战：
教育贫困（Educational Poverty）
父母贫困（Parental Poverty）
精神贫困（Spiritual Poverty）
世代贫困有时会演变成非常严重的后果，来自不同贫困（如上）经年累月的影响让长期的绝望感更加恶化。
一代人接着一代陷入绝望的循环中。没有希望，也没有生活可以变得更好的信念，也就没有足够的动力和能量打破这个循环。
2.生存与计划
世代贫困让人陷入为了生存而拼搏的循环中。他们的注意力集中在今天的生存危机上，可能需要钱买食物、找个地方住、协助家庭问题或面对难解的健康问题。
每一天都会出现新的问题。而这些新问题又都充满了紧迫感。不幸的是多数人没有计划，部分因为他们以为自己可以掌握他们的人生。
3.价值观和模式
与那些成长于中产阶级家庭的人相比，陷入世代贫困的人有着非常不同的价值观。世代贫困的人比较专注于如何生存下去和短期成果。
中产阶级的价值观一般注重教育和工作。他们也是公认的有生产力的公民。世代贫困的人可能会承袭一些适得其反的传统，比如对教育重视不够。
是什么导致了世代贫困？
人们通常认为穷人应对自己的处境负责。 他们将有限的预算都花在垃圾食品、香烟和酒上。如果他们把这些钱存起来，也许他们可以摆脱贫困，为孩子们提供更好的未来。或者他们只是需要更加努力地工作。话又说回来，尽其所能存钱是个好主意，但如果他们每周只能存二十美元，那并不能帮助他们支付大学费用或买房子。
还有一个更难接受的现实，就是牵扯整个系统政策造成世代贫困一直存在。一些系统性政策确实提供我们一些人优势，但也限制了另外一些人的选择。
一个崇尚个人英雄主义的社会可能很难承认所有的成功其实来自于很多人的帮助，例如税收减免、父母的支持；他甚至不需要克服他人潜意识的偏见，如种族和性别相关等。
简而言之，世代贫困是由多种因素造成的。 这是一个多方面的问题，从种族主义到金融政策等各方面的因素都有。
然而，世代贫困很大程度上受到以下三个因素的影响。
1.教育不足
教育决定一个家庭的财富和福祉。缺乏适当的知识和技能是许多家庭无法摆脱贫困的主要原因。
例如，识字能力是高薪工作的一项基本技能，但世界上许多偏远和贫瘠地区的人民仍然缺乏这一重要技能。事实上，联合国教科文组织指出，“当今约有1.24亿的儿童没有上小学和国中。近五分之二完成小学教育的儿童还没有学会如何阅读、写作或做简单的算术。”
此外，在低收入地区，长期旷课（定义为一学年缺勤超过10%）的情况更为严重。
“最令人担忧的是，来自各个州的多项研究显示，除了高中生之外，幼儿园学生的缺勤率最高，”马克·库蒂洛（Marc Cutillo ）在《教育周刊》上写道。“多年来，教育工作者和政策制定者早已知道，小学三年级之前学习落后的学生不仅与高中辍学率高有关，也与高入狱率有关。”
“这么年幼的孩子并不是逃学，也不是对学习不感兴趣——和任何一个一年级的孩子独处五分钟，你都会被问倒，回答不了这么多问题，只能上维基百科查资料，”他补充说。“这些孩子不去上学的原因都可以追溯到贫穷。”
当孩子在学校成绩落后时，他们更有可能辍学、入狱、未来就业收入较低，或者终生贫困。
2. 资源不足
世代贫困的家庭常常伴随着财务相关的心理问题。为了维持生计，父母经常要从事多份工作。
这种行为也是“稀缺心态”（the scarcity mindset）的一部分。由于感受到资源稀缺而产生了一种心理转变，让人陷于不安思维的循环之中，拼命要实现短期目标。
“稀缺心态”使人陷入恐惧和不安全的循环之中，只能专注在接下来几天或几周如何生存的问题上，无法思考未来。
这样的心态使得成年人或孩子不会考虑上大学、就业或寻求更高的成就。即使他们有什么梦想，也常常觉得无法实现，他们的命运只是为了生存。
此外，生活在这样的心态和环境下往往导致资源短缺。那些生活在社会服务不足地区的人，在创收方面通常会遇到困难。
另外，生活中时时要担心钱不够用也会带来有害的心理压力，从而影响学习、行为和整体健康。
3.缺乏决心
与前两个因素相反，最后一个因素跟家族的内在特征有关，决定了为什么贫困在世代间持续存在。大多数受到世代贫困影响的人缺乏决心，对贫困持悲观和消极的态度。
“也许长期看来更有杀伤力的是这个发现：处于贫困之中的人是如何看待自己的。” 道恩·福斯特（Dawn Foster）在《卫报》上写道，“他们对自己成功的能力缺乏信心，导致专业和教育程度下降，消沉和焦虑。”
他们还报告了一种“负面的自我刻板印象效应”，即生活在贫困中的人吸收了媒体对领取救济金或失业者的刻板印象，认为他们缺乏热情和能力。“相信自己有根本性的缺陷，由于缺乏自信和潜意识中的自我厌恶，限制了他们取得任何成就的能力。”
在这样的环境中成长的孩子有可能会发展出“一种感觉无力改变或掌握自己处境的状态”，马特·雷普卡（Matt Repka）在《芝加哥政策评论》中写道。“在贫困中长大的儿童发现自己生活在混乱、缺乏结构和控制的环境中。持续暴露于无法控制、不可预测的刺激之下，无助感于是变成了一种习惯。”
即便如此，压力和外部因素也会将人推向绝望和毁灭的深渊。由于贫困和财务问题，2017年的一项研究证明，认知功能会受到这些问题的影响：财务管理不善、父母麻木不仁、员工效率低下等，这些都是贫困和财务问题导致适得其反的行为。
如何打破贫困的循环？
1. 培养富裕心态
改变稀缺心态也许是克服世代贫困最大的障碍。你会感到你的前额叶（与决策相关的大脑区域）的大脑活动快要耗尽，就像计算机（电脑）试图同时处理太多任务一样。决策需要较长的时间，压力和信心不足也常出现，长期规划也变得非常困难。
同样，更大范围的稀缺也会影响心态和决策。近年来，快速决策的能力因2008年金融危机等事件而有所削弱。此外，疫情大流行和经济的不确定性可能也加剧了这种情况。
解决方案？培养富裕心态
如果我们采纳相反的心态，即成长心态，我们的大脑将有更好的表现也更灵活，还有其它好处。一旦我们承担风险并努力完成，我们的大脑就会释放多巴胺。这促使我们渴望有更多的成长，以便大脑释放更多的多巴胺。
这一切都很好。那么，实现这一目标的最佳方法是什么？以下是一些有用的策略。
■接受现状
当你接受现状时，你就不再用你有限的宝贵资源与现状作斗争了。回顾过去会帮助你了解未来的方向。
■善待自己
无论你做了什么，到目前为止，你都应该为自己能走到这一步而感到自豪。你今天所拥有的每一个习惯或心态曾经都有其存在的目的或理由。简而言之，善待自己。
■找到一件富裕的事
钱不够？你的生活可能得到很多的爱，不管是来自配偶、父母还是朋友。你的生活中至少有一件富裕的事，即使是很小的一件。
定下你对富裕的定义。每个人对富裕的定义不同，每个人对富裕心态的定义也不同。依你的观点而定，你认为的富裕可能会被另一个人视为稀缺。如果不知道自己在意的是什么，就很难拥有富裕心态。
■从小处着手
改变你的心态，从小的改变做起。最近银行账户的钱有点紧张吗？你可以制定预算看看哪些地方可以再省一省。取消Netflix订阅每月能为你省下10美元。即使看起来金额很小，但积少成多。
■正念
稀缺心态在我们的脑海中根深蒂固有明显的原因。为了在我们的大脑中存在，它不断地分析什么事没做需要去做；让我们脱离了当下。通过打坐或关注当下，正念可以帮助我们的大脑静下来，让我们思考清晰。
■写日记
写日记可以帮你找到自己在哪些方面是富足的；如果你还没有找到自己对富裕的定义，写日记也是很好的方式帮你探索自己在哪些方面可以培养更好的富裕心态。
2. 重视教育
为了摆脱贫困，你需要受教育。尽你最大努力在学校学习，但不要觉得自己有责任独自完成这件事。如果有老师、导师、辅导员、行政人员、导师、朋友或家人愿意帮助你实现教育目标，你应该接受他们的帮助。
你可以在老师和其他支持人员的帮助下培养做笔记、学习和考试的技能。如果你在某些领域，例如阅读或数学方面遇到困难，你可能获得调整（accommodations）或额外的帮助。
■完成高中教育
你的教育程度越高（尤其是你的文凭），你摆脱世代贫困的可能性就越大。完成高中文凭不一定是你最终的教育目标， 但这无疑是一个很好的起点。
1）有高中文凭的人和没有高中文凭的人，两者终生的平均收入有显着差异。
2）根据你的情况，设定另一个目标可能是一个很好的主意，比如获得大学奖学金，进入职业学校或参加学徒计划。
■确定毕业后的目标并付诸行动
陷入贫困循环的人只顾着当前的困境，往往很难规划未来，甚至不敢考虑未来。你可以摆脱贫困朝向更好的方向行进，只要你规划未来、设定目标。
再次强调，受教育非常重要，因为教育鼓励你思考未来，探索未来。
想像一下，未来5年、10年或20年你想要过什么样的生活。然后，列出可能遇到的障碍和困难，同时也列出需要做什么才能成功。
向那些可以帮助你的人（例如老师、教练或社区导师）描述你未来的目标。
3. 增加财务知识
“出现财务危机时，你应该立即停止金钱流失，”迪安娜·里奇（Deanna Ritchie）在之前的文章中写道。每天早上买一杯咖啡或不自带午餐，这些日常小开支不加控制，你的开销就降不下来。
“当然，还有比每天喝一杯拿铁咖啡更大的问题，”迪安娜说。 “因为你没有基本的资金管理技能。” 例如，你可能不知道钱花在哪里，也无法控制不必要的支出。
好消息是，有许多工具和资源可帮助你提高财务知识。更重要的是，大部分这些资源都是免费的。许多理财博客，比如Due，提供关于债务管理、退休规划等方面的专业建议。除了博客，你还可以加入理财论坛与类似情况的人建立联系。
去当地图书馆读书，比如《你真有钱：像有钱人一样生活，即使你并不富裕》（You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not，作者：法尔努什·托拉比 Farnoosh Torabi）或《索引卡：为什么个人理财其实很简单》（The Index Card: Why Personal Finance Doesn’t Have to Be Complicated，作者：海莱恩·奥伦Helaine Olen和哈罗德·波拉克Harold Pollack）。
一些播客，比如《Bad With Money With Gaby Dunn》和《DIY Money》，提供有用的个人理财信息。
如果你喜欢视觉学习，可以订阅《债务自由千禧一代》（Debt Free Millennials）的YouTube频道。
如果有时间，你还可以参加理财课程。比如Khan Academy就提供100%免费的个人理财课程。
此外，你还可以尝试一些免费的在线预算工具（点这里）。 你可以使用这些工具来跟踪你的支出、自动储蓄，实现你的财务目标。 你甚至可以让一些设备提供智能建议，找到更好的公用事业费率，取消不必要的开支。
4. 利用社区资源
改变心态和自我教育是很好的起点。不过，说实话，光有这些是不够的。有时候还要看机会。
正如喜剧演员特雷弗·诺亚（Trevor Noah）在他的《生而有罪》（Born a Crime）一书中所说，“人们喜欢说，‘给他鱼，他可以吃一天。 教他钓鱼，他可以吃一辈子。’ 但他们没有说的是，‘如果你给他一根鱼竿，那就更好了。’”
为了改变心态，你需要工具和支持。幸运的是，你所在的社区有很多资源可以为你提供帮助。
你正在寻求财务建议或更积极的帮助吗？你想学习如何开始投资或了解税务吗？在其它理财方面需要帮助吗？与其孤军奋战，不如充分利用现有的资源。尽管阅读书籍或文章很有帮助，但与人面对面交流有时也会很有帮助。
以下地方提供免费或低成本的资源：
. 非营利组织，例如United Way或Home of Hope。
. 美国国税局税务援助中心专门提供税务帮助。
. 公共图书馆或学校。
. 社区中心和教堂。
这些组织提供报税服务、财务知识教育，协助你找到合法的金融产品。有时甚至提供一对一的辅导，还会邀请财务专家举办讲座。
你还可以考虑聘请经过认证的金融教育家、顾问或咨询师，帮助你改善你的财务状况。
5. 不要害怕投资
许多人害怕投资已经不是什么秘密了。 然而，某些人群更害怕投资。例如，保诚集团（Prudential）关于非裔美国人理财经验研究发现，多数非裔美国人关注减少债务和家庭财务管理，不太愿意讨论投资和财富转移等话题。
不幸的是，大部分的理财知识培训内容都集中在预算和债务减免上。 虽然充分掌握这些主题对于财务成功至关重要。 然而，想要积累财富世代相传，投资才是关键的部分。
那么，如何克服对投资的恐惧呢？
首先，尽一切努力在你的经济能力范围内生活。然后，你可以用节省下来的钱来还清债务或建立应急基金。然后呢？把剩下的钱拿来投资。
“我知道投资可能会让一些人感到恐慌。” Good Financial Cents 的创始人杰夫·罗斯 (Jeff Rose) 说，“但是，有很多低风险的投资选择。如以下是一些我最喜欢的投资：
■高收益储蓄账户（High-yield savings account）
除了受到联邦保险保护以外，这些储蓄账户的利率还高于普通储蓄账户。
■短期债券（Short-term bonds）
所谓短期债券基金是指投资一到三年内到期的证券。这一类投资可以是商业票据（commercial paper）、存款证（certificate of deposit，银行发行的定期存款单）或政府证券（government security，政府发行的有价证券）。
■TIPs
这是一种美国国债，有免受通胀影响的保障。
■分红股票（Dividend-paying stocks）
购买股票的分红可以是另一个收入来源，逐渐积累你的财富。
■优先股（Preferred stocks）
优先股或称特别股，保护股东权益，优先支付股息。
■年金（Annuities）
在充分利用其它养老账户后，购买年金可提供有保障的终生收入。你还可以附加条款，将剩余资产留给你的受益人。
■网上房地产（Online real estate）
在商业或住宅用途的网站平台购买房地产。
杰夫·罗斯补充说：“你还可以使用机器人顾问设定自动投资，例如Betterment、M1 Finance或Wealthfront。”
6. 促进身心健康
在你挣扎着维持生计之时，你可能会觉得把时间浪费在爱好上不值得。然而，儿童、青少年和青年最能从激励他们的大脑和改善情绪的活动中受益，特别是那些增进思考和改善情绪的活动。
玩填字游戏，参加课后或当地社区中心提供的免费或低成本活动，比如烹饪、摄影或外语课程会是不错的主意。
当你在贫困中挣扎时，花钱购买新鲜水果和蔬菜，或抽出时间去跑步似乎很浪费。然而，为了改变你的情况，你需要增强身体、心理和情感健康。
利用学校提供的课前或课后餐饮计划以及学校提供的午餐。从食堂工作人员、校医或营养师那里获取有关选择健康食品的建议，也是个好主意。
你的食物预算首先应该花在新鲜的水果和蔬菜、全谷物和瘦肉上，然后根据需要选择少量的健康食品。在可能的情况下，利用食品援助计划和传统市场来节省开支。
你并不需要花大笔钱锻炼。每周五次进行30分钟的快走，对健康就有很大的效果。
7. 避开发薪日贷款公司的掠夺
仅从名字上来看，发薪日贷款（小额现金贷款）听起来就像是一日贷款，不是吗？然而，陷入发薪日贷款的恶性循环可能需要数年时间才能还清。
每年有1200万美国成年人使用发薪日贷款。借款人每年借8笔375美元的贷款，支付520美元的利息。在我看来，这样的贷款太不合算。
根据美国消费者金融保护局的数据，发薪日借贷款每借100美元要支付10到30美元的利息。换句话说，以为期两周的发薪日贷款，每借100美元收取15美元的费用，相当于年利率（APR）400%。
相比之下，信用卡的年利率范围在12-30%之间。如果你没有信用记录或信用卡，是否有其它的替代方案呢？
■预支工资（Paycheck advance）
员工通常可以在正常发薪日前领取工资。如果距离下一次发薪日还有5天，公司可能会向员工支付7天的工作工资。 这不是贷款。而是月底，再从你的下一份工资单中扣除。
■向家人或朋友借
为了摆脱困境，向朋友或家人借钱通常是最快且最便宜的解决方案。 如果你打算申请商业贷款，预计会支付较低的利率，并且还款期限比两周要长。只是要确保这是一项对双方都有利的商业交易。确保协议的贷款条款清楚明确，避免引起任何矛盾。
■信用咨询
有各种非营利机构提供制定预算和削减债务的建议，而且免费，如InCharge Debt Solutions。InCharge信用顾问可以帮你跟所在地区的资源联系上，可以在食品、服装、租金和水电费上提供帮助。
■债务管理计划
信用咨询机构，如前面提到的InCharge提供债务管理计划，协助你减少信用卡债务，但会按月收取费用。根据你的协议，债权人或借贷方可能会向该机构提供较低的利率。由于该机构向债权人付款，你有更多的钱来支付账单，减少你欠的债务。
■债务结算
这是一种减轻债务的方案，在你难以偿还无抵押债务（信用卡、医院账单、个人贷款）时，债务结算可能会有所帮助。如果你结算你的债务，你所支付的金额将少于你所欠的金额，但这会严重损害你的信用报告和信用评分。
■当地慈善机构和教堂
当你遇到困难时，愿意提供免费援助的慈善机构和教堂很多。如果你需要几百美元的帮助，很多慈善机构，比如联合之路（United Way）、救世军（Salvation Army）等组织，以及教堂赞助的机构，如圣文森特·德·保罗协会（St. Vincent de Paul Society）可以提供帮助。
■社区银行和信用合作社
地方银行和信用合作社比大区域或全国性银行更容易发放小额贷款。与发薪日贷款高达400% – 500%的贷款利率相比，这里的利率可省下10% – 12%。
■点对点借贷（Peer-to-Peer Lending）
如果你仍然找不到可以贷款的地方，请查看点对点借贷网站。对于信用良好的人来说，利率可能会接近35%，而不是6%。但35%的利率还是比发薪日贷款公司的391%要好得多。
8. 找一位职场导师
寻求职场导师的帮助也是克服世代贫困的一种方式。毕竟，解决财务问题并不一定是一人唱独角戏。有一位职场导师给予指导，对于找到一份薪水更高的工作，让你走上经济更为稳定之途非常有帮助。
就你的事业和财务情况而言，迈出下一步并不容易。要将自己视为一个成功的人就更难了。但职场导师可以推你一把，提供你教育和信息资源，帮助你转变你的人生。
Management Leadership for Tomorrow（明日管理领导力）是一个提供职业培训和导师指导的组织。导师指导制让你有机会向前辈学习、拉你一把。当你的财务状况有所改善，开始采取下一步增加财富时，你就能大大缩短学习曲线。
9. 注意你的信用评分
CFSI 的一份报告指出：“在美国，信用评分和信用历史记录在个人实现经济安全和积累财富的能力方面发挥着关键作用，但对于有色人种社区来说，这种机会不易获得。”
从长远来看，不管你是谁，信用不良会让你付出很多代价。为什么？信用不良，你的贷款利率会增加、汽车保险费上涨，也让你很难借到钱。
此外，信用问题不仅仅只是金钱的损失，还可能影响你在许多州获得某些工作资格的能力。根据2018年HR.com的一份报告，大约有95%的公司会检查潜在员工的背景。此外，16%的公司会对所有求职者进行信用或财务审查，近三分之一的公司会对部分求职者进行此类审查。
因此，负责任地维护好你的信用也是打破贫困循环的一个重要途径。根据你的情况，你可以下面几种方式来建立或重建你的信用：
■按时支付所有账单，包括房租、水电费和信用卡账单。
■如果你有信用卡，还款尽量超过最低还款额。
■刷信用卡不要超过你信用额度的30%。 例如，如果你的信用卡额度为1,000 美元，你刷卡的金额不应超过300美元。
■一次只开一个信用账户。
■如果你没有把握，请不要申请新的信用卡。
■每年至少使用一次信用卡，避免你的账户因不活跃而被关闭。
10.不要放弃希望
在世代贫困中长大的人容易养成一种宿命主义的态度。 也就是说，一种“事情就是这样”、“永远不会改变”的心态。
在某些情况下，你甚至可能认为贫困是你的错——如果我能更努力一点，多尝试一点等等。但是，持这样的信念反而会限制你脱离贫困的能力。
许多人将贫困的原因归咎于自己。也有人完全归咎于他人，如富人或政府。有些人两者都责怪，既怪自己也怪别人。不管怪谁，都无助于你摆脱贫困。
接受一个事实，贫困是整个社会、经济、环境、政治和个体因素造成的结果，不应归咎于特定的一方。当我们了解贫困存在的原因时，就能找到摆脱之道。
常见问题解答
1. 为什么贫困仍然存在？
对于那些出生在贫困之中的人来说，摆脱这个循环几乎不可能。贫困之所以仍然存在有很多原因。经济、生活成本、教育、工资、医疗保险、住房、交通和心理健康等都有影响。
2. 什么是世代贫困？
全世界有数百万的家庭生活在贫困之中，因为世代贫困。 一般来说，当贫困成为一个家族模式且持续至少两代时，就会影响到很多代人的生活。
世代贫困与情境贫困不同，情境贫困是家庭因危机而短暂地陷入贫困状态。而世代贫困源于世代之间的特质，世代之间缺乏任何手段来改变自己或子女的处境。
3.如何定义贫困？
贫困是一个相对的术语。美国的低收入家庭对照另一个国家的生活水平可能会被视为中产阶级家庭，具体取决于该国的经济环境和最低工资。
全球有一个贫困的标准定义是每天收入低于1.90美元。 以这种收入生活非常困难。然而，全球仍有数亿人生活在每天低于1.90美元的贫困线以下。
贫困不仅仅是经济问题
收入并不能决定全球贫困或世代贫困。根据牛津大学国际发展部的观点，贫困分为三个方面：
■健康
■教育
■生活水平
贫困可能是由于缺乏医疗保健、教育机会、负担得起的住房、营养食物、清洁水或社会服务（如食品券或医疗补助）所引起的。处于贫困中的人多数是受到多方面的影响，很少人只受到一方面的影响。
由于多方面的交互影响，使得摆脱世代贫困尤其困难。毕竟，一个人即使能够克服一个方面的困难，仍然会遇到其它障碍。
这样看来，世代贫困也有可能长期存在。当低收入家庭的父母为维持生计而苦苦挣扎时，孩子只知道苦。通常很难想像一个不同的未来，希望也会被扼杀。
4. 是什么导致世代贫困？
贫困不是一夜之间发生的。许多因素随着时间的发展造成的。
■缺乏资源或教育
教育是人们获得职业所需技能的过程，正如公共教育之父 霍勒斯·曼（Horace Mann）所描述的“教育是促进整个社会公平的一个重要手段”。如果没有高质量的教育资源，个人就无法获得所需的知识和训练，也就难得到一份报酬丰厚且有成就感的职业。
■地理因素
撒哈拉以南的非洲地区有27个世界上最贫困的国家生活在那里。这27个国家中有30%或更多的人口生活在贫困之中。
与高收入国家相比，生活在低收入国家的人民有其生活的困难。 例如，低收入国家可能无法提供家庭社会安全网。 低收入家庭在高收入国家生活的挑战也很严峻。
美国国家儿童贫困中心（NCCP，National Center for Children in Poverty）的一份报告指出，在青少年时期处于低收入到中等收入阶层的美国人中，有12%到13%在二十多岁时仍然生活在贫困中。
■无法赚取可维持生计的工资
当家庭能够赚取足以维持生计的工资时，就可以负担基本的日常生活费用，而无需依赖政府援助。如果难以获得维持生计的工资，家庭成员就无法利用机会来改善他们的还境。
■资本很少或没有资本
资本一词是指可以投资、生产或用于产生收入的财富或资产。 要想赚钱，首先要有钱。如果一开始就没有资本，收入就会受到阻碍，世代贫困就会长期存在。
■容易受自然灾害影响
地震、飓风、龙卷风和洪水等环境灾难可能发生在世界任何地方。由于政府薄弱、基础设施不足、人口密度大和生活条件的不平等，一些地区的自然灾害带来的破坏性更加严重。而贫困者付出的代价往往最高。
当家庭生活贫困，自然灾害又剥夺他们所拥有的一切，这使得恢复变得困难，进展更加困难。 结果，世代贫困仍长期存在。
5.现在处于贫困的美国人比上一代人过得更好吗？
“美国物资匮乏的情形不再像30年或40年前那么普遍，”南希·考思恩（Nancy K. Cauthen）和萨拉·法斯（Sarah Fass）在美国国家儿童贫困中心（NCCP）上写道。“现在美国很少有人处于极度饥饿或长期饥饿之中，大部分归因于公共食品和营养计划，例如，食品券、学校早餐、午餐计划以及“妇婴幼儿特殊营养补充计划”（WIC，the Special Supplemental Nutrition Program for Women, Infants, and Children）。”
现在，社会保障在降低老年人的贫困和提供经济保障方面发挥了重要作用。随着财富的增加和技术的进步，普通家庭可以负担得起更大的住房、电视、电脑、手机、音响设备、空调和多辆汽车。
拥有空调或DVD播放机的家庭是否算是贫困？这个问题还存在一些争论。其实，大多数美国人认为汽车、电脑、电视和其它技术产品是一般物品，不是奢侈品。你需要一辆汽车来上下班，也需要电脑来让孩子们跟上他们的教育。
也请记住卡崔娜飓风（Hurricane Katrina）造成新奥尔良州极其严重的后果。 飓风发生之前，新奥尔良属于全美儿童贫困率很高的城市，达到了38%（如果将家庭收入达到官方贫困线两倍的家庭计算在内，这个数字会更高），”作者补充道。 “新奥尔良五分之一的家庭没有汽车，百分之八的家庭没有电话服务。” 除了社会和经济普遍受到孤立之外，流离失所的家庭和儿童还得承受飓风带来毁灭性的影响。
通常，这样的家庭缺乏提供子女像样的生活所需的各种资源，如安全的住所、好的学校、好的工作、基本的服务和生活技能。
原文：Generational Poverty: How to Break the Cycle of Poverty 刊登于Due博客网站。
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