个人理财：退休期间提高收入的五个高收益ETF

投资股息型交易所交易基金（ETF）可以成为赚取被动收入的绝佳方式。(Shutterstock)

2025-11-12 05:11 中港台时间|11-15 10:36 更新

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【大纪元2025年11月08日讯】（英文大纪元记者Javier Simon撰文／赵孜济编译）股息型交易所交易基金（ETF，或称指数股票型基金）为退休人士提供稳定的收入，具备低成本和即时多元化分散投资的特性，是一种无需过多干预的理财方式。

获得被动收入是实现舒适退休生活的最重要因素之一。但该从哪里开始呢？

许多临近退休的投资者会选择支付股息的交易所交易基金（ETF）。这些基金由专业人士管理，投资于数百甚至上千家公司的股票，因此能提供即时的多元化分散投资。而稳定的股息收入流意味着，你可以让退休储蓄“自动巡航”。股息是公司从利润中支付给股东的款项，可以看作是除股票增长收益外的额外奖励。

但市场上有数百只支付股息的ETF。那么，你该如何知道哪几只适合自己？虽然这很大程度上取决于你的风险承受能力和投资目标，但我们整理出一些高收益ETF，它们可能非常适合大多数退休投资组合。让我们仔细研究一下。

嘉信美国股息股票ETF（SCHD）

嘉信美国股息股票ETF（SCHD）在投资者中非常受欢迎。它旨在反映道琼斯美国股息100指数的回报。该基金的经理人会筛选财务稳健的投资标的公司，确保其股息支付持续。因此，SCHD成为一只高质量、高股息支付的基金，收益率接近4%。在费用方面，它同样出色，费用率仅为0.06%，属于业界极低水准。费用率是每年收取的费用，可能侵蚀你的投资回报，而SCHD的费用率位居业界最低之列，这意味着你能保留更多收益。

该基金的主要持仓集中在能源、消费必需品和医疗保健行业。这些都被视为防御性行业，即便在经济动荡时期也能保持稳定。

先锋高股息收益ETF（VYM）

先锋高股息收益ETF（VYM）以多元化和低成本而着称。该基金追踪富时高股息收益指数（FTSE High Dividend Yield Index）。该指数包含倾向于支付高股息的大型股。其主要持仓集中在金融、工业和科技行业。同时，它拥有超过102%的五年回报率。

该基金由先锋集团（Vanguard）管理，先锋以提供低成本投资着称，VYM也不例外，其费用率仅为0.06%。

iShares核心高股息ETF（HDV）

iShares核心高股息ETF（HDV）是另一支以多元化着称的基金，其投资标的涵盖近100只股票。该基金筛选高股息支付的股票，费用率也具竞争力，仅为0.08%。

其大多数持仓集中在防御性行业，能提供稳定性并抵御下行风险。股息收益率达3.3%，并获得晨星银奖评级。主要持仓包括医疗保健和消费必需品行业公司，如强生（Johnson & Johnson）、埃克森美孚（Exxon）和雪佛龙（Chevron）。凭借其跨大型股的多元配置优势，许多投资者将此基金纳入核心投资组合。其五年回报率为12.76%。

摩根大通股票溢价收入ETF（JEPI）

摩根大通股票溢价收入ETF（JEPI）是一只主动管理型基金，通过投资股票和认购期权来赚取收益，其收益率高达8.62%。尽管属于主动型管理基金，但费用率仍具竞争力，仅为0.35%。该基金的五年回报率也表现出色，为10.62%。

先锋国际高股息收益ETF（VYMI）

到目前为止，我们讨论的ETF都投资于美国国内股票。而先锋国际高股息收益ETF（VYMI）通过投资非美国国际公司，增加了另一层多元化配置。该基金自1970年代成立以来，一直维持仅为0.17%的具竞争力的费用率。它追踪富时除美国外全球高股息收益指数（FTSE All-World ex U.S. High Dividend Yield Index），重点关注新兴市场公司。其五年回报率接近16%，表现亮眼。