【大纪元2025年06月23日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／原泉编译）如果您已婚或离异，且年满62岁及以上，你可能有资格领取配偶的社会保障福利。但即便有资格领取，也不意味着你就要领取。如果未到全额退休年龄（FRA）就申请领取配偶的社会保障金，会带来一定的财务影响。
马萨诸塞州万通互惠保险公司（Mass Mutual）2024年的研究显示，美国人的平均退休年龄为62岁。62岁时，许多配偶健在或配偶已故的个体有资格领取其配偶部分的社会保障金，但能领取多少呢？提前领取是否划算呢？
配偶的社会保障福利
当工人申请社会保障福利时，其配偶可能有资格基于该工人的缴费记录领取福利。
领取配偶福利需满足若干条件，且有上限。作为配偶，只有在达到全额退休年龄时才能领取配偶基本保险金额（PIA）的一半。如果提前申请领取，金额会更少。
根据社会保障管理局（SSA）的规定，如果你有资格获得基于自己的个人收入的退休福利，但金额高于作为配偶的福利，那么你将领取自已的福利，而非配偶的福利。如果配偶的更高，SSA将支付你配偶的基本保险金额（PIA）的福利，你不会拿两份。
未缴纳社保的配偶
作为配偶，如果你的工作积分不足以获得个人社会保障福利，你仍有资格领取配偶福利。根据SSA的规定，你需要至少获得40个社会保障积分才能领取福利﹐通过缴纳社会保障税获得积分，每年可获得四个积分，因此需要缴纳十年的社会保障税。
此外，你必须已婚至少一年，配偶必须年满62岁，你才能领取配偶福利，但也存在例外情况。
抚养未成年子女的配偶
根据SSA的规定，如果你在照顾配偶未满16岁的子女或有残疾的子女，你在任何年龄都有资格领取配偶福利。
离婚配偶有资格享受的福利
根据国家老龄委员会的规定，离婚后你有资格领取福利，但前提是你与前配偶的婚姻持续至少10年。在申请福利时，你必须保持未婚状态。最低申请年龄为62岁。
尽管你的前配偶必须至少62岁你才能申请，但不必开始领取福利，只需有资格即可。
无论离婚判决书如何规定，你都可以领取社会保障配偶福利，而且你的前配偶不会知道你在领取该福利。
何时申请配偶福利
在申请配偶福利之前，何时提出申领至关重要。对于1959年及之前出生的人，全额退休年龄为66岁；对于1960年及之后出生的人，全额退休年龄为67岁。
如果你有资格领取社会保障福利，必须先申请自己的福利，然后才能申请配偶福利。请记住，你的配偶福利是配偶基本保险金额的50%。
然而，如果你在62岁时申请配偶福利，福利金额将永久性减少，减少的幅度取决于你在达到全额退休年龄前领取福利的月数。
根据SSA的规定，在完全退休年龄前的前36个月，退休金将每月减少25/36的1%，约为每月0.69%。超过36个月后，每月还将额外减少5/12的1%，约为每月0.42%。
提前领取是如何造成配偶退休金降低的
举个例子。玛拉有资格领取配偶福利﹐她丈夫的基本保险金额为每月2,000美元，玛拉有资格领取50%，即每月1,000美元。
玛拉的全额退休年龄为66岁﹐她决定在62岁时开始领取配偶福利，比全额退休年龄提前48个月。
根据每月减少1%的25/36的计算，她的福利将减少25%，相当于每月减少约0.69%。
然而，在66岁前的最后12个月，减少幅度较小。
最后12个月的减少幅度为每月1%的5/12（约0.42%）。两个减少幅度相加后，即为原配偶福利的30%。换句话说，原本的1,000美元减少了30%。
这使得配偶福利从每月1,000美元降至700美元。这一金额为永久性金额，除每年的生活成本调整外，可能会略有增加。
如果打算提早领取配偶福利，并想查看你的配偶福利计算百分比，请上网浏览SSA的配偶社会保障福利计算器进行查询。
领取配偶福利取决于个人的具体情况
如果你已婚并考虑领取社会保障福利，请与社会保障专家讨论您的配偶福利事宜。预约前往社会保障局进行详细咨询是非常值得的。
如果你有未满16岁的残障子女，这一点尤其重要。如果你已离婚，且符合条件，可以申请前配偶的社会保障福利。
你是否能领取福利取决于你的基本保险金额，但双方都保证能领取较高的金额。
如果想在达到全额退休年龄之前领取福利，请仔细计算﹐可能会对你的长期财务状况产生不利影响。
原文：Do You Qualify for Social Security Spousal Benefits？刊登于英文《大纪元时报》。
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