【大紀元2025年06月23日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／原泉編譯）如果您已婚或離異，且年滿62歲及以上，你可能有資格領取配偶的社會保障福利。但即便有資格領取，也不意味著你就要領取。如果未到全額退休年齡（FRA）就申請領取配偶的社會保障金，會帶來一定的財務影響。
馬薩諸塞州萬通互惠保險公司（Mass Mutual）2024年的研究顯示，美國人的平均退休年齡為62歲。62歲時，許多配偶健在或配偶已故的個體有資格領取其配偶部分的社會保障金，但能領取多少呢？提前領取是否划算呢？
配偶的社會保障福利
當工人申請社會保障福利時，其配偶可能有資格基於該工人的繳費記錄領取福利。
領取配偶福利需滿足若干條件，且有上限。作為配偶，只有在達到全額退休年齡時才能領取配偶基本保險金額（PIA）的一半。如果提前申請領取，金額會更少。
根據社會保障管理局（SSA）的規定，如果你有資格獲得基於自己的個人收入的退休福利，但金額高於作為配偶的福利，那麼你將領取自已的福利，而非配偶的福利。如果配偶的更高，SSA將支付你配偶的基本保險金額（PIA）的福利，你不會拿兩份。
未繳納社保的配偶
作為配偶，如果你的工作積分不足以獲得個人社會保障福利，你仍有資格領取配偶福利。根據SSA的規定，你需要至少獲得40個社會保障積分才能領取福利﹐通過繳納社會保障稅獲得積分，每年可獲得四個積分，因此需要繳納十年的社會保障稅。
此外，你必須已婚至少一年，配偶必須年滿62歲，你才能領取配偶福利，但也存在例外情況。
撫養未成年子女的配偶
根據SSA的規定，如果你在照顧配偶未滿16歲的子女或有殘疾的子女，你在任何年齡都有資格領取配偶福利。
離婚配偶有資格享受的福利
根據國家老齡委員會的規定，離婚後你有資格領取福利，但前提是你與前配偶的婚姻持續至少10年。在申請福利時，你必須保持未婚狀態。最低申請年齡為62歲。
儘管你的前配偶必須至少62歲你才能申請，但不必開始領取福利，只需有資格即可。
無論離婚判決書如何規定，你都可以領取社會保障配偶福利，而且你的前配偶不會知道你在領取該福利。
何時申請配偶福利
在申請配偶福利之前，何時提出申領至關重要。對於1959年及之前出生的人，全額退休年齡為66歲；對於1960年及之後出生的人，全額退休年齡為67歲。
如果你有資格領取社會保障福利，必須先申請自己的福利，然後才能申請配偶福利。請記住，你的配偶福利是配偶基本保險金額的50%。
然而，如果你在62歲時申請配偶福利，福利金額將永久性減少，減少的幅度取決於你在達到全額退休年齡前領取福利的月數。
根據SSA的規定，在完全退休年齡前的前36個月，退休金將每月減少25/36的1%，約為每月0.69%。超過36個月後，每月還將額外減少5/12的1%，約為每月0.42%。
提前領取是如何造成配偶退休金降低的
舉個例子。瑪拉有資格領取配偶福利﹐她丈夫的基本保險金額為每月2,000美元，瑪拉有資格領取50%，即每月1,000美元。
瑪拉的全額退休年齡為66歲﹐她決定在62歲時開始領取配偶福利，比全額退休年齡提前48個月。
根據每月減少1%的25/36的計算，她的福利將減少25%，相當於每月減少約0.69%。
然而，在66歲前的最後12個月，減少幅度較小。
最後12個月的減少幅度為每月1%的5/12（約0.42%）。兩個減少幅度相加後，即為原配偶福利的30%。換句話說，原本的1,000美元減少了30%。
這使得配偶福利從每月1,000美元降至700美元。這一金額為永久性金額，除每年的生活成本調整外，可能會略有增加。
如果打算提早領取配偶福利，並想查看你的配偶福利計算百分比，請上網瀏覽SSA的配偶社會保障福利計算器進行查詢。
領取配偶福利取決於個人的具體情況
如果你已婚並考慮領取社會保障福利，請與社會保障專家討論您的配偶福利事宜。預約前往社會保障局進行詳細咨詢是非常值得的。
如果你有未滿16歲的殘障子女，這一點尤其重要。如果你已離婚，且符合條件，可以申請前配偶的社會保障福利。
你是否能領取福利取決於你的基本保險金額，但雙方都保證能領取較高的金額。
如果想在達到全額退休年齡之前領取福利，請仔細計算﹐可能會對你的長期財務狀況產生不利影響。
原文：Do You Qualify for Social Security Spousal Benefits？刊登於英文《大紀元時報》。
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責任編輯：韓玉#
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