【大纪元2025年08月15日讯】随着中国经济急速走向下坡，大陆银行由最赚钱的行业也迈入衰退期，不仅高官降薪、职场裁员，而且由于净息差收缩，银行利润不断向下滑行。许多银行陷入流动性陷阱，中共为了掩盖银行窘迫真相，维持流动性，以防止电诈的名义千方百计的限制储户取钱。银行取钱比抢钱难已经成为客户到银行办理业务的真实体验。
银行存款“不翼而飞”案例频现
不仅如此，全国各地银行都出现储户的大额甚至巨额存款不翼而飞，被银行工作人员取走的怪象。储户追责，银行却一推六二五，称是个别员工和临时工个人行为，与银行无关。储户起诉银行，中共却判决银行胜诉，这无异于银行反向打劫储户，而且储户还无处说理。
法院宣判银行打劫合法。这并非危言耸听，这样的案例在大陆银行比比皆是，绝非个案。我们来看看广西南宁工行储户“2.5亿元存款‘不翼而飞’”一案。
7月15日上午，曾备受关注的工行“2.5亿元存款不翼而飞”一案双方当事人在南宁市青秀区人民法院进行证据交换。原告方向法庭提供36组证据，证明银行存在重大过错。工行代理律师向法庭提交了9组证据，证明银行流程合规，存单背面已经告知风险，储户损失是犯罪导致的，与银行无关。
该案的原由是这样的：2019年5月21日，一位名叫时某的女子向警方自首，承认她是工行南宁分行高管梁建红的私人助理，在梁建红的授意下多次伪造大额存单，用以调换储户真实存单，然后将储户的钱悄悄转走。次日，梁建红被警方抓获。
经查，2018年9月至2019年5月，梁建红以“为贷款企业做存款贡献”为由，骗取有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务，承诺除给予正常的银行大额存款利息外，另有每月2%的额外收益。
窃取每位储户的钱，梁建红伙同银行内鬼整个作案过程不到一小时，也就是说客户存到工行的钱在不到一小时就被梁建红转走，而被害人却浑然不知。而梁建红、时某通过上述方式窃取被害人苏某、石某等28人存单款共计2.53亿元，在案发前已返还部分款项。但仍有1.2亿元无法偿还。
2021年11月19日，南宁市中级人民法院作出一审判决梁建红无期徒刑。但判决书中表示，梁建红原所属单位是否有责任不在本案审理范围之内，不予评判。2022年3月18日，广西工行称司法认定梁某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为。银行是依法合规经营，不负有任何责任。
银行此话一出，舆论哗然。案件的焦点在于2019年5月被警方刑拘时，其罪名是涉嫌犯职务侵占罪。这样的话银行就逃脱不了责任，但在起诉阶段罪名变更为盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪等。梁建红本人在法院辩解称，受害者对其个人的生活、工作经历都很清楚，知道其是工行南宁分行个人金融业务部的总经理，存单人也是基于其身份认同才将钱存入银行，其本人也利用了身份快速办理了存单款的转入、取出，梁建红认为自己的行为应认定为职务侵占罪。
有受害者的诉讼代理人认为，盗窃罪的犯罪特征是秘密窃取，但从梁建红整个犯罪过程来看，没有秘密窃取这一特征，无论是存单封存被调包、拿储户身份证、取款等都是梁建红利用其职务便利和影响力实施。如果没有利用职务便利和影响力，就不可能出现存单被盗的后果，因此应定性为职务侵占罪。
事实上，银行业务中，将大额存单转入他人账户中要触发银行多个审批与监管机制，银行不可能不知道。有证据显示，南宁工行在梁建红作案期间受到银监会的数百万违规罚款。2018年12月7日，在中国工商银行南宁市东葛东支行，一名储户曾拿着经梁建红替换的假存单来办业务，被柜员识破系伪造后当场报警。然而，这起案件最终不了了之，梁建红得以继续作案半年之久。
2024年7月，涉事储户蔚某一纸诉状将工行南宁分行告上法庭，才有了7月15日的双方法庭证据交换。法庭最终将作出什么样的判决，我们不得而知。在大陆银行属于国有，和法院一样都是中共体制利益的体现，储户胜诉可能性较小。2.5亿元的存款在工行大厅内，工作时间内，由工行人员代表银行按照工行流程经手办理，储户出于对工行和其工作人员的信任才去存钱，最后钱没了，工行说自己没责任，梁建红如果不是借着职务便利能顺利作案吗？这不是职务犯罪是什么？银行在反向抢劫储户，这背后是否有更大的黑洞？
存款失踪事件由来已久
其实十多年前，银行存款不翼而飞案件就不是新鲜事了，2013至2015年，酒鬼酒1亿元存款被盗案、泸州老窖5亿元存款失踪案、2014年42位储户9,505万元存款失踪案、杭州某国有银行亿元存款失踪、合众人寿3亿存款失踪案、以及22位储户1.5亿存款消失案等，存出不穷。近年来测愈演愈烈。
2019年，河南平顶山的纪女士去银行取钱的时候发现120万存款没了，还倒欠了银行13万元，让人惊悚不已。2024年10月，山东淄博曝出一储户将40万存入当地的齐商银行，当天就在不知情的情况下被取走。凡此种种，银行均在第一时间发免责声明，而受害者的官司也少有胜诉。
经济下行大环境下的银行怪现象还不只是储户取钱难，存款不翼而飞。近年来，各地的中小银行骨牌式批量倒闭，也成为中共经济萧条百业凋敝惨景中的一幅冷峻画卷。
中小银行倒闭潮与系统性风险
综合多家陆媒报导，数据显示，2025年以来全国共有210家中小银行因解散或合并而获批注销，数量已经超过2024年全年。消失银行数量占银行总量的5%左右。分析认为，今年银行解散的步伐明显比去年加快了，下半年预计还会提速。
而这210家倒闭银行中，农商行62家，村镇银行88家，信用社55家，农村资金互助社2家，农村合作银行3家。也就是说在经济衰退冲击下，首当其冲的是中小银行。
随着中共经济走向崩溃和房地产业的坍塌，中国金融业的系统风险逼近临界点，另一方面，中国人口自2022年出现负增长，三年疫情死亡人数至今仍是个谜，但在全国范围内出现许多空心村，中共同时也在农村掀起一轮轮合村并镇运动，这些因素的叠加，促使中共也从国家角度主动撤并村镇银行。
因此，中小银行消失的速度越来越快，2022至2024年间，被撤并的中小银行数量分别是43家、77家和204家。撤并的这些中小银行中，村镇银行是主体。
2024年末，中国共有银行业金融机构法人4,295家，比2023年末少了195家。分机构来看，农村商业银行、农村信用社、村镇银行分别较上一年减少44家、41家、98家。央行数据显示，截至2025年3月底，全国银行业金融机构相较于2024年末减少了48家。村镇银行又占了大头。
但中小银行倒闭根本原因还是因为经济下滑，中小银行抗风险能力出现短板。据统计，341家披露2024年财务数据的村镇银行中，231家净利润不足1,000万元，近七成勉强盈利，另有70家出现亏损且其中19家已经连续两年亏损。
中小银行倒闭和房地产下滑有很大关联。中国的房地产二三十年来几乎是地方政府的提款机，土地出让金占比地方财政收入近半数。而大多数中小银行，主要的服务对象是地方国企、地方城投公司以及在当地搞房地产开发的房企。
比如，沪农商行对公贷款中，第一大贷款行业为房地产业，占对公比重26.6%，第二大贷款行业为租赁和商务服务业（主要面向地方城投），占比20.1%。
从整个上市银行板块看，地产风险远高于行业。上市银行地产不良率高达3.47%，比上市银行对公不良率高出2.12个百分点。根据中共金融监管总局数据，一季度，全国农商行拨备率为152.64%，比大型商业银行、股份行、城商行分别低了94.54个百分点、59.68个百分点、31.29个百分点。在高不良率、低拨备覆盖率的情况下，中小银行已成为银行系统中最不稳定的因素。
在大陆，中小银行的股东结构都相对比较复杂，很多都有民营企业甚至个人参与。因此，中小银行无论从股权结构、资金规模、信誉度、竞争力上来说都远远无法与国有银行相比，国有银行是中共的命根子，大而不能倒。
但即便是国有银行和大银行，其净息差也在趋于警戒线，甚至2024年，农业银行、交通银行、工商银行、建设银行、中国银行等五家银行其净息差突破警戒线。
随着银行业挣钱能力的下滑，银行网点也在迅速关闭。据统计，2022年有2400多家各类银行网点关门停业。从2023年1月1日至2023年12月22日，宣布退出的商业银行网点共有2,649家。2024年国内共计2,483家商业银行线下网点获准退出。
据陆媒报导，翻看2024年财报，国有六大行的整体营收增速继续放缓。工商银行和建设银行2024年营收已经连续第三年下滑，分别同比减少2.5%和2.54%，工商银行前两年分别同比减少3.73%和2.63%，建设银行前两年分别为减少1.79%和0.22%。邮储银行自2021年以来营收增长持续减速，2024年为1.83%。宇宙行工商银行和建设银行的营收下降，均是因为利息收入下降导致。
在持续崩溃的中国经济大地震中，银行系统几乎支离破碎。
相关视频链接：https://www.ganjingworld.com/zh-CN/live/1hs3a8o3ebe3ztzIa5XzXruW51d61c
——《净园财经》制作组
责任编辑：连书华#
留言