【大纪元2025年08月28日讯】（大纪元记者吴香莲编译报导）近些年，美国房屋保险持续飙升。根据保险比价平台The Zebra的最新报告，截至今年7月，美国房屋每年平均保费达到2,802美元。而这仅是全国平均数，在有些州，房屋保费甚至接近8,000美元。
专家指出，除了通胀、关税、政府监管和劳动力短缺等因素外，造成保费飙升的主要原因是气候问题。
CNBC周二（8月26日）报导，The Zebra首席商务官大卫‧赛德（David Seider）在接受CNBC Select节目采访时表示：“过去五到十年，我们看到某些地区天灾不断。”“冰雹、龙卷风、洪水等风暴损害已成为保单计算中的关键因素。”
根据The Zebra的数据，全美保费上涨的速度比通胀高出8.7%，同时各州的平均每年住宅保费差异很大。
房屋保险最高的五个州：
内布拉斯加州：7,920美元；
俄克拉荷马州：7,426美元；
堪萨斯州：5,303美元；
阿肯色州：5,080美元；
科罗拉多州：4,586美元。
房屋保险最低的五个州：
夏威夷州：721美元；
佛蒙特州：1,159美元；
特拉华州：1,225美元；
新罕布什尔州：1,343美元；
奥勒冈州：1,430美元。
The Zebra数据显示，华盛顿特区是全美保费最低的地区之一，平均每年保费仅为1,399美元。
全美最高的房屋保险地区是北卡罗来纳州的赖茨维尔海滩（Wrightsville Beach），距威明顿（Wilmington）约六英里。由于飓风和洪水风险高，当地保费平均每年高达13,760美元，几乎是全国平均的五倍。
各州政府挑战保险公司上涨保费
面对保费不断上涨，有些州政府展开反制，例如今年7月，保险公司State Farm宣布在伊利诺伊州平均提高27.2%的保费后，州长J‧D‧普里茨克（JD Pritzker）呼吁立法机构加强该州保险监管部门的力度，以拒绝保费上涨过快。
两个月前，路易斯安那州州长杰夫‧兰德里（Jeff Landry）签署了法案，以扩大州保险专员的监管权。
对此，赛德警告，对抗保费上涨可能演变成一场危险的“胆小鬼游戏”，最终的输家可能是房主。他说：“如果保险公司的涨价申请被拒绝……他们就会停止在该州承保。”
目前，保险公司如Farmers、Progressive和State Farm都已停止或大幅缩减在佛州的新承保；而Allstate、Chubb、Nationwide等保险公司则削减了在加州的承保范围。
“他们不可能回到疫情期间的低损失率”，赛德说，“如果无法维持获利，我认为他们根本不会承保。”
如何节省房屋保险费用？
1. 货比三家
不同的保险公司计算保费的方式不同，报价可能相差悬殊。大多数保险公司提供线上报价服务，而像Insurify、The Zebra和Policygenius这样的网路平台，则能让你将价格并列比较。
如果你喜欢人工服务，独立保险代理人或经纪人也许能够拿到一些未在网络上公开的保费方案。
2. 询问折扣优惠
在比价前，首先了解现有保险公司的优惠。“折扣很多”，赛德说，“你可以得到会员折扣、全额付款折扣、不吸烟折扣或住在封闭式社区折扣。”
最省钱的方法是捆绑购买，即在同一家公司购买多项保险。例如，若在Amica保险公司同时购买汽车和房屋保险，可得到最高30%的折扣。
3. 提升住宅的安全性
安装防盗警报能节省保费，如果安装实时监控系统可得到的折扣更多；安装烟雾探测器、洒水系统，也能降低保费。
在飓风多发区，如果加装防风百叶窗、屋顶固定扣件、抗冲击玻璃，也能享有额外优惠。
4. 提高自付额
自付额是理赔前需自掏腰包的金额。根据美国保险资讯协会（Insurance Information Institute）的数据，把自付额从500美元提高到1,000美元，每年可省下最高25%的保费。但这仅在你有能力承担差额的情况下才适用。
提高信用评分
在大多数州，保险公司会考量信用记录。根据The Zebra，信用良好的房主平均保费为2,260美元；而信用不良者则高达7,260美元，相差221%。
如果被拒保怎么办？
房主可能因信用不佳、理赔记录或区域治安问题而遭拒保。若你所在的地区天灾频繁，可询问邻居使用哪家保险公司；新屋主可询问房屋中介，该房产过去由哪家承保。
美国有超过30个州提供“公平获取保险要求计划”（FAIR plans），协助高风险房屋的房主获得保险，但保费会高出很多。
若多次遭拒，也可考虑提供“E&S保险”（Excess and Surplus Line，暂译为“超额、溢额保险”）的公司。这类保单通常排除更多项目，自付额更高，但能涵盖高风险房产。
“E&S保险市场正在快速扩张”，赛德表示，“这些公司专门承保其他业者不愿涉足的市场和投保人。”
责任编辑：李琳#
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