【大纪元2026年01月21日讯】（大纪元记者李君成加拿大温哥华采访报导）近日，美国消费者金融保护局（CFPB）和司法部（DOJ）撤销了拜登时期一项禁止贷款机构歧视移民的指引，引发外界担忧银行是否会因此歧视移民。大纪元记者邀请美国资深移民律师周梅，解析政策变化，分享应对之道。
“撤销”意味着什么？
原指引由前总统拜登于2023年发布，旨在澄清：贷款机构在审核贷款申请时，可以考虑申请人的移民或公民身份，但前提是不能只考虑这个因素。（见拜登政府2023年公布的指引原文）
如果仅仅因为移民身份，而不给申请人贷款，就构成了歧视，违反了法律。
尽管美国的联邦法律《平等信贷机会法》（Equal Credit Opportunity Act,ECOA），已禁止贷款机构从事歧视行为，但拜登的这份指导意见仍试图进一步明确这一点并加强执法，以防止歧视发生。
当银行在决定是否会放贷时，确实会审查移民身份，这就会带来一个问题：在审查过程中，银行到底是歧视移民了，还是没有歧视移民？这直接涉及到银行是否犯法。
川普（特朗普）政府认为，指引过于强调银行在审查过程中的“歧视移民”风险，从而容易让人误以为，银行不能收集审查移民身份信息，例如社会安全号码（SSN），但“这些信息对遵守反洗钱规定（AML）和‘了解你的客户’（KYC）等规则非常重要”。
周梅认为，川普撤销之举，目的不在针对移民这个身份本身，而是提醒银行去考虑移民身份背后的风险，有没有洗钱的可能，会不会影响还款能力。她说：“在这种情况下，这不属于歧视，只是把一个风险单独拿出来了。”
她补充：“如果将移民作为一个单独的因素，不是绑定风险评估跟钱的来源的话，那本身估计是违反这个平权法（ECOA）的。”
银行是否会收紧对移民的贷款？
一些前CFPB官员以及消费者金融律师，例如Mayer Brown律师事务所合伙人克里斯‧库利（Kris Kully）等人担心，这项撤销可能被解读为贷款机构可以要求申请人必须持有效的社会安全号码（SSN），从而使即使拥有良好还贷能力的移民，也无法贷到款。
去年4月，川普政府开始采取措施，鼓励没有合法身份的移民自行离境。其中一项做法，是让在“临时保护身份”（TPS）期间核发的SSN失效。
周梅认为，撤销之举可能会给移民贷款“造成一些困难，选择面可能会缩小”，但那些值得放贷、有能力还款的移民，不会被银行排除在外。
她补充说，其实本来很多贷款，银行就是不批给移民的，这已经很早就有了。
比如农业贷款，有些银行不希望外国人拥有农业用地或关键用地；又比如申请人只有工作签证，银行很可能不借。
给移民的建议
周梅表示，曾有不少朋友或客户因从银行贷不到款而来咨询，她的建议是：“换家银行。”
她认为在市场驱动下，贷方想借钱给你，一定会借钱给你。比如硅谷很多工程师年收入可达30万到50万美元，拿的却是工签。当他们想买房贷款时，银行就会考量，这么好工作的人，我是借还是不借？我是看他的职业背景、工资收入，还是考虑他的移民身份所带来的风险？
“银行肯定会做一些平衡”，她说，“可能正好这个市场我想要，那你们不借，我借。我把利率提高，风险降低，正好这口可以给我吃，那对有些Lender（贷方）来讲可能就是机会。”
周梅解释，尤其一些华资银行或韩资银行，了解亚洲人一般不会为这种事欠钱。有的工资收入账面不好看，实际也挺有钱，他就同意借，双方皆大欢喜。她认为：“贷款方是挡不住的，他们肯定是该怎么做还怎么做。”
周梅认为，川普这届政府不愿让外国人抢走美国人的工作。
她前几日去旧金山，发现大街上流浪汉不见了。Uber司机说，ICE一扫荡，他们全跑了。她相信川普的这种阵势，会清理一些乌七八糟的事情。
周梅说：“他（川普）的基本盘就是，你不要来抢我们的工作。”
责任编辑：任子君#
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