【大纪元2026年04月05日讯】（大纪元记者金凇澳洲珀斯编译报导）随着澳洲房价不断攀升，许多父母认为购房对孩子而言已遥不可及，因此他们选择直接出资帮助子女置业。然而，法律专家指出，此举可能存在财务陷阱，并建议父母在作出决定前先寻求法律意见。
据《西澳人报》报导，金融比较网站Mozo的研究发现：2025年有75%的澳洲父母为子女购房提供资金且不要求归还，而2021年仅为33%。
当地房地产专家表示，“爸妈银行”已不再是加分项，而是多数首次购房者的必需条件。他们还透露，越来越多父母直接出钱给子女买房，并不期待子女偿还。
然而，一位珀斯的法律专家认为，父母在出资帮助孩子购房之前，需要了解潜在的财务风险。
康蒂（Anton Conti）是西澳律师事务所Cullen Macleod Lawyers的房地产与特许经营主管律师，他正在协助越来越多想帮助子女购房的父母。
他表示，随着珀斯房价上涨，越来越多父母请律师安排资金借给子女购房，同时开始为子女的贷款提供担保。
康蒂称，这是因为房价过高，子女无法从银行获得贷款。还有一些案例中，父母将自己名下的投资房过户给子女，并就购买价格与子女签订贷款协议，类似卖方融资安排。
他说，这些都是出于爱意的慷慨行为，但各自也有利弊。作为第三方担保人可能产生意想不到的费用，例如银行通常要求父母就担保事项获取独立法律意见。
从父母角度看，其好处是购房时无需立即支付资金，只有当子女违约时才需要承担付款责任。
他还表示，父母提供资金可以是借款，也可以是赠与。
但是他提醒，两者的主要区别在于：借款意味着出借人期望日后偿还。在法律上，如果没有借款协议或偿还义务，父母给子女的钱通常会被推定为赠与。
如果资金被视为赠与，这笔钱将成为子女的个人资产；若子女处于伴侣关系中，也会成为该关系的共同财产。在这种情况下，一旦关系破裂，前伴侣可能有权分割这笔资金。
相反，借款会被视为子女的负债；若子女处于伴侣关系，也属于共同负债。只要是真实借款，前伴侣通常无权分割这笔资金，即使未来关系破裂。
康蒂认为，对父母来说最安全的策略是签订正式的借款协议，以避免“意外后果”，并考虑通过登记警示权或抵押方式保障债权。这样就较不容易被认定为赠与，也不易卷入子女的关系财产。
他还建议，如果父母打算以自己名义替子女购房，也应当获取税务建议。
以父母名义持有房产可能产生意外税务问题。例如，房产过户时父母可能需缴纳资本利得税，而子女可能需要缴纳印花税，且均按市场价值计算，而不是低价或赠与价格。
他最后提醒，最关键的是要有书面文件，清楚地将这笔资金记录为借款。否则，这笔资金可能被认定为子女的关系财产，一旦子女的伴侣关系出现破裂，前伴侣可能有权分割这笔资金。
责任编辑：杨新云
