[投资理财] 积累您的财富 请尽早参与注册退休金计划（RRSP）

【大纪元12月18日讯】如果您决定在加国生活下去, 请尽早开始参加退休金计划. 任何人只要年龄小于69岁, 有收入, 无论多少, 都可以现在开始。 尽早是关键, 为什么? 假设从现在每年存$2000, 如果年投资回报是7%, 三十年后, 连本带利就是$188,922。 如果晚5年才开始，但每年存$2400 （本金和前一个例子一样都是$60,000=$2400 * 25年）, 25年后连本带利是$151,798. 两者相差几乎$37,000. 请现在就开始积累您的财富。
　　
从本期开始, 我将系统向大家介绍加国退休金计划 （以下用RRSP）. RRSP是政府推出的国民私人退休计划, 通过减税政策来鼓励国民尽早为自己准备退修金。 一般的退休年龄是65岁, 根据最近的加拿大人口寿命调查, 六个人当中, 就有一个人预期可活过90岁。 所以退休以后大部分人还需要至少15到20年的收入来安度晚年。
　　
为什么需要RRSP
　　
有一个说法是“政府和公司的养老金足以够我养老，还要再自己存钱干什么？”。这个说法是错误的。实际上随着人口的老化和政府的减税举措，使得政府能提供的养老金愈来愈少。至于公司的养老金就更不可抱过高期望，实际上有50％的加拿大工作人员没有公司的养老金。而且要拿到100％的公司养老金，一个人往往要在同一间公司连续工作几十年才有可能。目前的趋势是就业稳定性越来越低，一个人往往一辈子要换好几份工作，公司养老金也往往会因换工作而大打折扣。
　　
新移民来到加拿大后，相比之下到退休时，就业时间会比当地人要短，因而能拿到的政府和公司的养老金就相应也要少些。所以RRSP是每一个新移民应该立刻开始的退休金计划。既使您想回原出生地发展，也可以考虑在加拿大开一个RRSP账户，存一部分资产在这里，将来您有可能还是要回加拿大养老。
　　
确立你的目标
　　
先试着回答这一问题：退休后我们夫妇每年需要用多少钱？每个人都会有不同的回答。假设到那时，你们已经拥有自己的房子无需付分期贷款了，也不用为儿女的教育有大的花费，$30,000足够了。假设需要这样多的生活费延续二十年, 并且考虑有2%的通货膨胀, 那么一共需要$728,921, 也就是说在65岁退休时你得有大约$490, 000来保障今后二十年的两人生活。
　　
有了这一目标, 现在就很容易算出你退休前每年要存多少钱了。 保守的估计, 每年你的投资回报是6%, 也就是说你把存的钱都买了政府债券, 这是最安全的一种投资。 如果你今年33岁, 那你需要每年存$5,397；如果你今年40岁, 每年则要存$8,940才能达到目标。
　　
下期将向您介绍为什么要把投资放到RRSP中管理和其它一些问题。欢迎来信到tongchuan@sympatico.ca ◇
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