【大纪元2月11日报导】(中央社记者吴孟雯台北十一日电)为什么长期投资基金，最后还是吃了败仗？为什么买基金不容易赚钱？投资专家表示，别将投资基金与把钱交给专家投资画上等号，投资基金还是要主动体检绩效，投资才不会缩水。
在旅行社当导游的美月，经常带着旅行团绕着地球跑，因为在台湾时间不多，投资基金以后就放着不管，她以为长期投资就会有成果，五年过去了，美月打算赎回基金买辆车，这才发现投资20万元的基金市值剩不到5万元。
为什么长期投资基金还是不赚钱？投资专家张文婷建议，基金投资人一定要为基金作一张“体检表”，检查基金健康状况，再决定是否要“汰弱留强”；在基金体检表上，涵盖基金短中长期绩效，短中期绩效标准则分为一年期、三年期及五年期。
基金绩效的落点，必须是在同类型基金中一年期绩效排行前二分之一，三年期绩效排行前三分之一，五年期绩效排行前四分之一，这样才算是一档值得投资的好基金。
如果三个期别的绩效标准都符合，那么这档基金就算通过第一关考核标准，可以安心继续持有；万一没有通过，可能就要重新评估是否有更换基金必要。
基金除了定期体检之外，基金投资还要讲究“营养均衡”，股票与债券灵活配置是投资基金的铁则，投资基金讲究营养均衡，才能既保本又有获利。
投资基金如何才能做到营养均衡，根据专家建议，股票与债券配置原则是，多头时应持有较高比例的股票型基金，以获取较高报酬；空头时将资金转入具防御性的债券型或货币型基金。假设手上的基金刚好与市场反向操作，建议最好赶紧调整持股部位，以免损失加剧。
基金能不能帮你赚钱，除了要选对基金，按照市场趋势配置基金资产外，确实执行“停损停利”是最重要的一点。
通过体检的基金，还要算一算获利率，假设基金已达获利目标，建议还是先赎回，让获利落袋为安，才不会让“煮熟的鸭子”飞了。
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