【大紀元2月11日報導】(中央社記者吳孟雯台北十一日電)為什麼長期投資基金，最後還是吃了敗仗？為什麼買基金不容易賺錢？投資專家表示，別將投資基金與把錢交給專家投資畫上等號，投資基金還是要主動體檢績效，投資才不會縮水。
在旅行社當導遊的美月，經常帶著旅行團繞著地球跑，因為在台灣時間不多，投資基金以後就放著不管，她以為長期投資就會有成果，五年過去了，美月打算贖回基金買輛車，這才發現投資20萬元的基金市值剩不到5萬元。
為什麼長期投資基金還是不賺錢？投資專家張文婷建議，基金投資人一定要為基金作一張「體檢表」，檢查基金健康狀況，再決定是否要「汰弱留強」；在基金體檢表上，涵蓋基金短中長期績效，短中期績效標準則分為一年期、三年期及五年期。
基金績效的落點，必須是在同類型基金中一年期績效排行前二分之一，三年期績效排行前三分之一，五年期績效排行前四分之一，這樣才算是一檔值得投資的好基金。
如果三個期別的績效標準都符合，那麼這檔基金就算通過第一關考核標準，可以安心繼續持有；萬一沒有通過，可能就要重新評估是否有更換基金必要。
基金除了定期體檢之外，基金投資還要講究「營養均衡」，股票與債券靈活配置是投資基金的鐵則，投資基金講究營養均衡，才能既保本又有獲利。
投資基金如何才能做到營養均衡，根據專家建議，股票與債券配置原則是，多頭時應持有較高比例的股票型基金，以獲取較高報酬；空頭時將資金轉入具防禦性的債券型或貨幣型基金。假設手上的基金剛好與市場反向操作，建議最好趕緊調整持股部位，以免損失加劇。
基金能不能幫你賺錢，除了要選對基金，按照市場趨勢配置基金資產外，確實執行「停損停利」是最重要的一點。
通過體檢的基金，還要算一算獲利率，假設基金已達獲利目標，建議還是先贖回，讓獲利落袋為安，才不會讓「煮熟的鴨子」飛了。
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