【大纪元5月25日讯】(自由时报记者陈丽珠专题报导) 想要在台湾买房子吗？现在买房子除了要考虑周边环境、交通概况、屋龄、屋况等细节，因为许多银行都推出各种不同的房屋贷款，例如搭配寿险的房贷、随借随还的理财型房贷、固定利率型房贷、女性房贷等，让人眼花撩乱，要怎么选择最适合自己的房贷呢？
银行表示，以时下最“ㄏㄤ”寿险房贷而言，若购屋民众本身没有购买保险、或保单内容与寿险房贷的保险范围有差异、或考量身故后家人无力偿还房贷，可选择搭配平准型或递减型寿险的房贷，而且寿险房贷选择一次缴清的趸缴方式，保费大都有7至8折的优惠。
但购屋民众要注意，若仅着眼于趸缴寿险房贷的折扣，却采取向银行融资的方式购买保单，寿险融资利率虽享有与房贷一样的低利优惠，优惠期大都只有1年，第二年开始机动调整，利息慢慢增加，还是会造成负担。
银行指出，寿险房贷着眼于许多家计负担者万一身故或遭逢重大意外伤残时，导致房贷债务压力，无法缴清剩余的贷款，房屋会遭受拍卖风险，甚至拍卖了也不足缴清房贷，家人还是要负责后续清偿责任，透过办理搭配寿险的房贷，将房贷的风险移转至保险公司承接，可能还有剩余理赔金提供给被保险人本人或家属运用。
至于寿险房贷要选择递减型房贷保险或平准型房贷保险？所谓平准型寿险房贷，是以第一年申贷金额为保障金额，理赔金额高而保费也高；递减型房贷保险，保障额度及缴交保费会随房贷本金偿还年期，逐年递减，保费负担较轻。
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理财型房贷 随借随还
记者陈丽珠╱专题报导
除了重保障的寿险房贷，提供周转功能的理财型房贷好用吗？银行表示，一般的理财型房贷强调随借随还，即已偿还的本金，可转入循环额度再动用周转，但视为透支额度，贷款利率并非比照一般房贷利率，会随融资利率机动调整，目前大约在4%左右，如果透支周转用于投资，要评估报酬率是否高于融资利率，可别白忙一场，还要缴利息，那就两头亏了。
银行指出，理财型房贷使用率比较高的如做小本生意的商人用理财型房贷当做临时资周转应急用，就不用再专跑一趟银行办理贷款；或平日有投资习惯者，用理财型房贷当作一笔灵活资金，等待时机一到，就能掌握最佳投资时点。
银行举例说，曾有一位民众善用这种透支额度，房贷约定在月底缴款，月初薪水进来后，先偿还利息较高的透支金额，到月底房贷日期一到，又从透支账户里拨出部分额度缴房贷，充分省下部分的利息负担。
但银行强调，尽管房贷透支账户的利率，比其他信贷或消费性贷款利率低很多，却仍高于房贷利率，因此，动用时要审慎，尤其转为投资其他理财商品时，投资报酬率、相关手续费用可要算清楚，免得报酬率低于动用利率而大亏本。
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善用本身条件 银行好好贷你
记者陈丽珠╱专题报导
如果你是固定薪水的上班族，平日也甚少从事投资活动，又已经买了足额寿险，银行建议，贷款购屋时选择单纯的房贷即可，而且利率高低都是首要考量。
银行表示，一般民众选择房贷应先就自己的年纪、年收入，来评估可负担多少贷款，买多少价位的房子，接下来就是询问各银行的房贷利率高低，换算每个月的负担额度，及最长的偿债期限、贷款成数等。
银行强调，只要贷款人本身信用条件良好，且任职企业属于前五百大或一千大，及军公教人员等，银行还会再提供较优贷款利率。
