【大纪元6月20日讯】(自由时报记者李锦奇╱专题报导) 你可曾想像过，退休后的世界会变成什么模样？定存利率会一样是1.75％，还是零利率？一碗牛肉面会不会变成500元？计程车会不会从300元起跳？以前的观念，很少为退休生活预作准备，养儿防老是不少人的退休依靠，如今，随劳退新制即将在7月1日上路，退休议题也再次唤起上班族、劳工的注意。
但是，应该准备多少退休金？如何准备退休金？才能因应数十年后的退休世界呢？起码准备600万元有基本保障
投信投顾公会理事长林弘立认为，每个人想过的退休生活完全不同，很难界定多少钱才够用，但共通点是，绝对要提早规划，先评估以后想过什么生活，推算每月得花多少钱，算出现在每月要提存多少钱？越早准备越有利。
元大投信估算，以北部、无房贷的情况假设，每月开销约需2万元，如果以55岁退休，平均寿命82岁试算，在不考虑通货膨胀前提下，退休金就约需648万。
如果退休想维持目前生活水平，每月3万元更是跑不掉，退休准备金需提高到1000万元左右，再加上通货膨胀（以2％预估 )，则需准备1300万元。
换言之，从7月1日起，虽然有了劳退新制，但单靠雇主每月提拨劳工月薪6％，显然是不够养老的，已开发国家的所得替代率最高80％，最低50％，反观国内是不到30％的水准，更何况一般劳工恐怕不容易年年加薪，退休金投资报酬率也不见得年年赚钱。
运用投资理财、退休地点弥补不足
因此，要如何来弥补劳退新制的不足？专家建议，及早准备、开源节流、能存多存、投资理财、考量退休地点，都是方法。
友邦投信建议，国外流行“人生阶段基金概念”，也就是依照不同年龄、风险属性，选择适当的投资工具。以25岁以上族群来说，距离退休年龄还早，可采积极投资策略，例如全球股债投资比例8比2；事业有成、有家庭的35岁以上族群，可采稳健投资策略，例如全球股、债市投资比例5比5；45岁以上族群，应将投资风险降到最低，例如全球股、债市投资比例1比9。
元大投信建议也要评估退休地点，由于南北部物价生活水准差距大，在北部每月需要3万元过日子的人，如果移居至东部或南部可能只需要2万元，退休金准备门槛可降至700万元，但应有的心理准备是，东部、南部的生活机能没有北部发达，医疗设备也不如北部先进，可能对退休老人家较不便利，还有跟亲友的联络也是考量点。
月存1/4薪水 退休不愁
记者李锦奇╱专题报导
“就算劳退新制上路，单单靠雇主每月提拨薪水6%作为退休金，日后一定不够用，如果退休想维持眼前生活水准，每月起码要存下月薪1/3，再不然也得存1/4。”这是景顺投信总经理李锦荣建议的退休金规划。
李锦荣是香港人，他举香港退休金制度为例，强制雇主、劳工都要提拨退休金，分别以月薪的5%为下限，但一般公司多主动将雇主提拨额度提高到10%，希望吸引人才，换言之，把雇主加上员工的提拨，每月至少达月薪10%，一般水准更达15%；反观台湾7月1日即将上路的劳退新制，法定雇主每月提拨6%，李锦荣直言，如果单靠这笔钱准备退休金，比例实在太低，劳工朋友应该提早规划，预作准备。
元大投信、友邦投信等专业机构也都认为，退休后单靠每月数千元退休金，根本不足以维持基本生活开销，想要维持退休前的生活品质，似乎更遥不可及，而且这还不包括物价上涨的通膨变数，准备退休金，绝大部分还是得靠自己。
未来退休金 上网查询
(记者李锦奇╱专题报导)
想知道退休后可以领多少钱吗？其实不用算命，不用求神问卜，只要上网到劳委会的网页，填入相关资料，马上就可以免费算出预估的退休金。
劳委会特别提供专用网页，网址是http://web.cla.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp，只要一一键入，就可以找到网页，再键入月薪、薪资成长率、退休金投资报酬率、退休金提拨率、工作年资等资料，马上免费算出退休金总数、每月可领金额，是个很棒又实用的网页。
里头最后还提供“所得替代率”给民众参考，这是国际常用的参考指标，指的是退休后每月可领的退休金，与退休前平均每月工资比率。举例来说，35岁的小明，每月收入3万5千元，依照即将上路的劳退新制，雇主每月提拨6%作为小明的退休金准备，在预估薪资每年成长率3%、投资报酬率每年3%的情况下，小明在60岁退休后，每个月仅能获得7360元生活费，所得替代率仅10.65%。
(http://www.dajiyuan.com)
