【大纪元3月8日报导】（中央社记者林憬屏台北八日电）惠誉信评今天发表亚洲消费性放款报告指出，原本预期台湾信用卡和现金卡问题可望在下半年好转，不过目前债务重整或破产法仍在讨论中，法案的条件内容将影响双卡问题好转的速度，立法机关应思考破产法实施时所需的制度与人力。
惠誉惠誉信评副总经理李信佳指出，双卡问题在去年第4季和今年第1季是高峰期，原本惠誉信评预期今年第2季后会逐渐缓和，但现在立法院正在拟定设立债务清理法或破产法，有些债务人因此仍在观望，并未积极参与债务协商，这将影响双卡问题好转的速度。
李信佳认为，无论是要设立债务清理法或破产法，立法机关应该将条件订定清楚，有明确的限制，也应该考量台湾是否有对破产者的监督系统和人力。
有关破产条件，李信佳举例，有经济能力的人不能适用破产法，这个机制也要确认债务人是否真正有经济困难，不要让债务人误认为破产会比与银行进行协商还好。
根据惠誉信评报告，台湾银行业信用卡和现金卡打销的坏帐占其放款比率，原本约维持在6%水准，去年底坏帐打销水准却飙升至至12%到15%，主要因素是民众负债水准升高，消费性放款约占国内生产毛额GDP的60%，且银行业竞争激烈，对次级客户授信，这样的坏帐打销水准将造成双卡放款业务呈净亏损。
银行双卡坏帐打销水准是否能在下半年降低，李信佳指出，如果破产法等条件订定清楚，对银行股东、存款人具有公平性，双卡坏帐对银行业获利的冲击将限于短期，银行可迅速恢复，反之，银行评等恐怕会遭到调降。
李信佳表示，双卡放款仅占银行业放款的4.7%，比例不大，双卡问题尚不至引发银行的系统风险，但如果破产法没有处理好，将让银行风险升高。
对于立法机关希望调降循环利率上限，李信佳认为，市场利率应该自由化，不应该受到外力干预，如果双卡循环利率上限下调，地下金融恐怕会死灰复燃，但如果利率自由化，银行订高一点的利息吸收次级客户，银行还是可以承作这些业务。
外界批评银行循环利率过高，这样的建议是否引起更大争议？李信佳认为，孤苦贫病急着用钱，这已经是社会福利系统的问题，而不是银行利率过高的问题。
