【大纪元1月2日讯】自由时报记者王忆红／专题报导
全球复华投顾董事长宋炎本指出，理财必须先设定标准，并建立完整的财务供给，让三钱过四关。
建立完整财务供给
宋炎本说，一般而言，人生有四个关卡，也就是30岁结婚、40岁买房子、50岁准备儿女的高等教育基金、60岁的退休后生活；每个关卡都需要一笔大开销，因此，人生一定要准备、规划三笔钱。
第一笔钱是“保命钱”：手边至少要准备一笔随时可动用的资金，最好是约六个月的薪资，因为如果上班族一不小心被解雇，这相当约六个月薪水的钱，至少可用来支应二年以上的生活费，保住性命，是所谓的“保命钱”。
宋炎本说，保命钱随时可能需要使用，因此，运用资金时必须具有流动性，所以建议将这笔钱放在活储、债券型基金、货币型基金等，随时可赎回、动用，以支应不时之需。
第二笔钱是“投资钱”：扣除保命钱以外的资金，投资人可将这些暂时用不到的资金，采取定时定额或单笔投资，报酬目标设在5%至10%的基金，例如股、债的平衡基金、组合基金、能源基金、海外基金等。
宋炎本说，第二笔钱投资基金、做好资产配置，以建立较为明确、清楚的财务供给时间表，换言之，在基金投资相对稳定下，投资人可预估未来几年内，推估每年约有多少资金可供使用。
第三笔钱是“闲钱”：扣除保命钱、建立财务供给时间表的资金后，多出来的“闲钱”，宋炎本说，这些闲钱就可采取单笔投资的方式，投资高风险、高报酬的投资标的。如果投资成功，买到飙股，报酬率大增，可提高生活品质，甚至提早退休；万一投资失败，出现亏损，也不至于对日常生活、人生规划造成重大影响。
宋炎本 曾当最老菜鸟研究员
记者王忆红／专题报导
曾经在广告公司靠女人、小孩吃饭，曾经是最老的菜鸟研究员，但目前身为全球复华证券投顾董事长的宋炎本认为，工作无他，全力以赴而已。
宋炎本是早期的中信托（中信金前身 )储备干部，二年后，转换跑道成为宝侨家品（P&G )第一个台籍员工，当年帮宝适“买大送小”，以及让卫生棉市场龙头大洗牌的好自在广告（张艾嘉篇 )，都是出自他的杰作。
宝侨家品曾计划送他到总部进修，但宋炎本因个人因素放弃，并引发离职念头。当时，同为台大商学研究所学弟的润泰集团董事长尹衍梁，邀请他到润泰建设服务。
中年转业 全力以赴
由于宋炎本对建设、营建都不熟悉，所以负责与行销有一点点关连的后勤支援，即交屋、售后服务。宋炎本说，当时国内并无完备的大楼管理顾问公司，因此，他经常跑图书馆，搜集相关资料，参考国外做法、案例，进而成立润泰大楼管理顾问公司。
直到40岁那年，宋炎本郑重思考人生的下一个阶段要如何发展时，旧识复华投信杜俊雄力邀他到复华投信。宋炎本考量投信业是上升中的产业，因此，毅然在中年转业到不熟悉的产业。
宋炎本在营建业多年，无任何证券、投信资历，到复华投信时，就先从营建股、钢铁股等传产研究员做起。宋炎本说，当时每次去拜访公司，在一群研究员中，总是以他最醒目，因为“我最老”。
当了半年“最老的菜鸟研究员”后，宋炎本转到业务部，负责到各分公司、银行及证券通路行销旗下基金，后来在因缘际会下，与友人合资投资当时的金复华投顾，并更名为全球复华投顾，他就担任董事长至今。
宋炎本每次转换跑道，都是不同的产业，因此，他建议，转换不同产业的工作时，最好要从相对熟悉的工作做起，这样进入新产业会比较顺利，然后逐步向外围扩大，并且确实做到“工作无他，全力以赴”。
另外，宋炎本也透露张艾嘉拍好自在卫生棉秘辛，他说，宝桥家品原本规划张艾嘉、钟楚红二人择一做为好自在的代言人，后来藉由市调结果，邀请张艾嘉担任代言人，但从不拍广告的张艾嘉，并不想接这个Case；南侨董事长陈飞龙就送了张艾嘉一箱好自在卫生棉试用，如果张艾嘉觉得好用再谈广告事宜。
过了几个月后，张艾嘉基于“拯救全国女性同胞”想法，以及必须成立一个基金会，协助有创意的年轻学子完成梦想的条件下，才同意拍摄广告。经陈飞龙答应，张艾嘉才赴香港拍摄广告，也使好自在因此翻身成为卫生棉一线品牌。
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