【大纪元2月25日讯】(大纪元记者黎新纽约报导)2月23日﹐阙又上财务规划师在第七届风险管理及金融超级市场讲座上﹐以历史故事﹑实例﹑名人语句﹐生动地介绍了理财的窍门。
整体财务筹划
阙先生介绍﹐整体财务筹划有五大方面﹕保险筹划﹐税务筹划﹐投资筹划﹐退休筹划和遗产筹划。同时考量这五大方面才是整体的财务规划。
在强调整体规划的重要时﹐他举了一个医生的例子﹕之前这医生雇用不同的人进行财务管理﹐由于会计师﹑财政规划师所得到的资料不全面﹐因此他们所给予的劝告有出入。当阙规划师给他做了个整体财务检测后﹐发现若好好规划﹐一年能省下六万元的税﹐十年来就省下更多。
规划师说﹐达庆联合会计师事务所增加了财务规划服务﹐成立了会计师和财务规划师在同一平台上﹐是很好的概念。
投资退休基金避税
把钱放在退休基金有抵税和延税的作用。在剖析延税的好处时﹐他说﹐两个基金有同样的报酬﹐一个能延说﹐另一个不能延说﹐两项利润的差异分别是﹕10年后差30%﹐20年后达68%﹐30年后达110%﹐40年后达180%。
民众可以从自己退休基金借钱﹐一个人可以借高达5万元﹔一对夫妇可以借高达10万元。借贷所付利息﹐也是付给自己。
美国鼓励民众把钱放在退休基金理﹔投入退休基金的钱是不列入付税收入的计算﹐是最好的藏钱之处。
买保险不是保险筹划
市场上有各式各样的保险。阙规划师解释﹐保险让你在有保障的环境下进行投资。他指出许多人是买保险﹐而不是规划保险。规划保险是从你的角度决定什么样的保险适合你﹐投入保险多少金额才合适。人的资源不是无限的﹐管理是让有限的资源﹐起到最大效益。若金额都押在保险上﹐那就降低了投资的资源。他点道﹐关健是以最小的资源取得同样的保障。
决战点—投资
以上规划剩下的钱﹐用在决战点—投资。投资是科学和艺术的结合﹐是相当困难的一环。现在股票的价值低到接近90年代。大家都知道买低卖高的规则﹐但什么时候是最低呢﹖往往都是坏消息多时。
去年6﹑7﹑8月时﹐公债报酬往下掉﹐股票往上涨时﹐他的许多客户想转向股票。他劝他们应该把投资从表现好的移到表现差的。去年底﹐公债涨了10%﹔股票降了10%﹐来去20%。
阙规划师点出了几个投资常识﹕不要依赖一支股票﹐而是投资在基金上。较明智之举是以全球为投资平台﹐投资于全球的共同基金。
一般说来﹐不要把鸡蛋都放在一个篮子里。有一定功力的人可以把鸡蛋放在几个篮子里﹐然后好好地看着他们。
懂得规则才能打破规则
运用台湾首富郭台铭的一句话“魔鬼藏在细节中”﹐阙先生指出关健往往在细节中。在解释为何无法判断如何运用规则时﹐他说懂得规则﹐才能打破规则。(http://www.dajiyuan.com)
