【居家置业】房屋贷款首付要求趋严 买方筹现

【大纪元9月3日讯】（大纪元记者吴冬儿编译）在大华府地区，许多买房户被要求放10%的首付。房地美已于5月取消了无首期房屋贷款项目。过去的买方找两家银行贷80%和20%房屋价格，从而无需付首付的选择，几乎已经不存在。许多人觉得，现在是买房的好时机，是买方市场。但是，这也需要买方有足够的现金，才能真正利用好这个时机。
　　
短期看来，银行贷款对首付的要求只会越来越严。国会刚通过一项规定，禁止一些非营利组织帮助买房户支付首期的项目。许多联邦官员觉得，这些项目都在帮助那些最终无可避免要违约的房屋贷款成立。这项规定将于10月1日生效。
　　
房利美还没有取消它的无首付项目。这个项目帮助包括教师、消防员和军方成员购房。但是，没有首付的房屋贷款很难拿到房屋保险。所以，房利美表示，无首付房屋贷款，在技术上是仍然可能，但在目前的市场状况下，非常难。
　　
那么如何省钱或者支付少量首付而购屋呢？
　　
据华盛顿邮报报导，帕克（Qiana Parker）为了省钱买房，从公寓里搬出，和母亲一起住，这样省下一个月1,200的租金。同时，她还控制自己喜欢买鞋的嗜好。经过长期努力，她省下了1万3千元。美国房屋管理署（FHA, Federal Housing Administration）的贷款计划只需要3%的首付。她利用FHA贷款，买到了自己喜欢的房屋。
　　
FHA贷款占美国房屋贷款市场份额越来越大。根据房屋贷款经纪协会（Mortgage Bankers Association）数据，7月份，29%获批准的房屋贷款是美国政府担保的，其中大部分是FHA贷款。去年同期，这个百分比是8.4%。但FHA贷款的首付要求也将提高到3.5%。
　　
那么国会刚通过的$7,500减税福利呢？全美建筑商协会（National Association of Home Builders）看到了这个福利，并在它的网站介绍，首次买房的家庭，可以通过计算薪水扣税的情况，在填写W-4表时，把这$7,500先拿出来做为买房费用。这个主意是可行的，但是买房户一定要小心计划，并咨询会计师。
　　
房屋纾困法案为在2009年7月前购屋的家庭提供最高达$7,500的退税帮助。如果您的所得税是$4,000，您还可以得到税务局的$3,500支票。这$7,500相当于税务局给个人提供的无息贷款，需要在15年内还清。
　　
这么做也有一定风险。如果买房户把$7,500先拿出来用，然后又未能在2009年7月前找到合适的房子，有可能会陷入家庭财政困境。
　　
另外一种办法，就是到退休账户中寻找现金。首次买房的家庭可以从IRA退休账户中无罚款地一次性拿出1万元，用于购屋。这么做有可能会要交税。其他的途径还有，启用“困难提款”（Hardship Withdrawal），从401(k)中取钱，但可能要支付10%的罚金。(http://www.dajiyuan.com)