晨星选出最佳和最差529教育储蓄计划

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【大纪元4月29日讯】(大纪元记者李天宇编译)美国知名的投资及共同基金(mutual fund)资讯公司晨星(Morningstar)4月23日发表了其年度529教育储蓄计划调查报告,总结了去年表现最佳和最差的529教育储蓄计划及管理公司名单。

晨星公司年度报告的作者布朗(Greg Brown)总结导,不幸的是,去年绝大多数529投资基金都遭遇损失。一些储蓄计划在学生即将进入大学前,还选择了高风险的投资组合,而另一些则因投资面太窄,都遭到较大损失。

布朗特地点名管理5个州的9个教育储蓄计划的凯万资产管理(Oppenheimer Fund)称为2008年表现最差的管理者。其旗下的凯万核心债券基金(Oppenheimer Core Bond)为其管理的教育储蓄计划中的主要债券投资选择。但由于基金的管理者将赌注押在非政府抵押贷款,受到商业抵押贷款中衍生投资损失的放大,2008年损失了35%。凯万基金管理的另两个固定收益基金凯万有限期政府债券基金(Oppenheimer Limited-Term Government)和凯万美国政府债券基金(Oppenheimer U.S. Government),当政府债券的价格在信贷危机之际大涨的情况下,也因押注类似的高风险金融商品而赔钱。

在最差的529计划中,还包括所谓的新泽西最佳529大学储蓄计划(New Jersey Best 529 College Savings Plan)。布朗将其失败的原因归咎于“过度的根据年龄而定的冒险投资组合却缺乏灵活性”、高于一般的收费及只提供两个单独基金投资选择。同时新泽西居民不能对529投资减免收入税也使得参与该计划更加昂贵。

2008年,为新生儿~8岁幼儿设计的投资组合,在2009年3月截至的一年中损失高达36%。新州居民应该考虑放弃这一计划,选择其他更多样化的储蓄计划。

以下是晨星报告根据对投资组合评估、收费、投资多样化、资产分配和灵活性等方面评估而得到五个最佳和最差的529计划名单。晨星公司解释称,排名没有先后,但通常是把新的计划排在前面。今年有两个新计划被评为最佳,另三个新计划却属于最差。

最佳的529教育储蓄计划:
529教育储蓄计划名称 储蓄计划管理公司
Ohio CollegeAdvantage 俄亥俄州学费信托管理局(Ohio Tuition Trust Authority)
Indiana College Choice 529 Direct Savings Plan Upromise 投资公司(Upromise Investments)
Utah Educational Savings Plan Trust UESP 信托(UESP Trust)
Virginia Education Savings Trust 维吉尼亚大学储蓄计划局(Virginia College Savings Plan Board)
Virginia CollegeAmerica 529 Savings Plan 美国基金(American Funds )

最差的529教育储蓄计划:
529教育储蓄计划名称 储蓄计划管理公司
Nebraska State Farm College Savings Plan 凯万资产管理(Oppenheimer Funds)
New Jersey Best 529 College Savings Plan 富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)
Montana Pacific Life Funds 529 College Savings Plan 太平洋寿险基金(Pacific Life Funds)
Ohio Putnam College Advantage 普特南投资(Putnam Investments)
Nebraska AIM College Savings Plan 联合银行和信托投资公司(Union Bank and Trust Company)


(http://www.dajiyuan.com)

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