【大紀元2012年11月15日訊】（大紀元記者張君怡編譯報導）隨著美國各大銀行對信貸業務的審核趨嚴，使更多美國人在申請銀行信用卡時遇到困難，越來越多的美國人失去了銀行卡。商家的市場觸覺一向敏銳，為彌補客戶在這部份銀行業務上的缺失，美國幾家大型零售商從去年開始就進軍金融服務領域。
27歲的Lilly Neubauer女士去年在美國大型超市Costco購物時，驚喜地發現她在這裡不僅能像以往那樣購買浴巾、香皂和蔬菜食品等商品，還可以通過Costco申請抵押貸款，獲得Costoc為她提供的融資服務。藉此，她每月在這裡採購能節省200美元。此後她還購買了Costo推出的家庭保險計劃，因為這裡的保費比保險公司或銀行收取的更低。
除了Costco，沃爾瑪也推出了自己的預付卡業務，客戶可以通過預付卡從ATM機提現款。今年他們甚至開始嚐試人壽保險的銷售。家得寶（Home Depot）可以提供家庭裝修貸款服務；山姆俱樂部（Sam‘s Club）為小企業主提供創業融資貸款服務。
哥侖比亞商學院教授Robert Phillips說：「如果銀行丟了自己的業務，在我看來，這些業務可能會被別人拾起來。」
根據聯邦儲蓄保險公司的數據，缺乏金融服務的美國人在近年中有所增加。今年沒有開具銀行賬戶的美國家庭有1,000萬戶，三年前這個數字是900萬。即便擁有銀行賬戶，目前也有2,400萬戶家庭使用非銀行業提供的金融服務。
沃爾瑪首席財務總監Charles Holley說，沃爾瑪的顧客中有20~25%的人沒有銀行賬戶。他說，沃爾瑪提供的金融產品正滿足了這些客戶的需要，「沃爾瑪的目標是提供一站式購物環境」。
Costco業務與金融服務總監Jay Smith說，很多客戶無法忍受銀行的高收費，或近年銀行調低了他們的信用級別，或他們在使用銀行發行的信用卡或借記卡時出現了問題。種種原因讓他們感到，商家提供的金融服務是更好的選擇。
Costco目前銷售汽車和房主保險、為小企業主提供信貸服務和抵押貸款服務。Smith說，抵押貸款服務並沒有使Costco從中盈利，推行這種業務是為了讓客戶能夠繼續保留在Costco的會籍，因為會員費是Costco利潤的主要來源。去年家得寶為客戶提供的融資額最高達4萬美元/人。
家得寶還發行自己的信用卡。即便信用評級只有600分的人，無法自傳統銀行獲得信用卡的人，也可以申請和得到家得寶的信用卡。但他們對發行的信用卡收取更高的利率，在18%到27%之間，高於市場14.59%的平均利率水平。
早在1980年，美國的一些零售商就開始籌劃有朝一日能提供金融業務。當時的大型電器零售店Sears為實現「商品與金融產品共同發展」戰略（socks and stocks strategy） ，曾收購Dean Witter經紀公司。沃爾瑪為獲得銀行業務執照努力了10年，但最終在2007年被禁止。
對於商家而言，推廣銀行產品不是他們盈利的主要來源，而是一種商業策略，通過先借錢給顧客的方式，達到促使他們購買更多商品的目的。美國消費者聯盟的高級律師Norma Garcia說：「這些金融產品的收費較高，而且缺乏對客戶的保護。」
上個月（10月），沃爾瑪聯合美國運通（American Express）推出了預付卡銷售業務。這種卡與銀行的借記卡功能相類似，只是卡本身不與銀行賬戶發生關聯。他們還為持卡者提供免費電話支持服務，收取相對較低的費用。但沃爾瑪發行的預付卡目前不受聯邦儲蓄保險公司（FDIC）的保護。
猶他州居民Nancy Fry在被銀行收費搞得頭疼後，今年在沃爾瑪購買了一張預付卡，但後來她發現每次向卡內補充現金時，反倒被收費3美元，她為此感到更沮喪，她說自己哪兒有這麼多錢支付這些費用。
美國消費者協會抱怨說，目前來自監管部門對預付卡業務的監督和管理很少。他們已經要求發卡商公示更多收費細節並要求有關方面加強對發卡商的監管。預計今年末，美國政府有望就此制定和公佈一系列新規定。
研究消費者行為的專家、Envirosell主席Paco Underhill說，零售業進軍金融服務還只是個開始，當這些商家獲得銀行業務執照時，銀行業面臨的競爭將更殘酷。
（責任編輯：李緣）
