【大紀元2015年03月17日訊】（大紀元記者蔡溶紐約報導）國寶銀行涉貸款欺詐案進入第三周，檢方的關鍵證人余啟斌3月16日繼續上庭作證，指他2005年至2009年在國寶銀行工作的四年間，95%的貸款都是通過造假獲批。他在作證時表示，自己並不是唯一一個這麼做的貸款員，比他早入行的國寶銀行的資深貸款員也都這麼做。
早前余啟斌作證說，國寶銀行根據房利美自動審批系統（簡稱DU）的放貸指導規定來審批貸款申請，他以此反推，根據需要，杜撰借款人的收入與職業。
余啟斌說，對填寫的不合理之處，銀行審批員會用鉛筆打圈，或提示合理的數字，反復修改、杜撰的得多了，他便總結出了一些規律：學歷愈高，職位愈高，或工作時間越長，則收入愈高；想借的錢愈多，杜撰的身分職位便愈高，「從第一張貸款單開始，都是遵循這一套模式。」
例如一名戴姓客戶在新州經營餐館，收入足夠買房，但信用不夠無法取得貸款，余啟斌發現其兒子信用分數很高，就改用其兒子戴超群（Chao Qun Dai，音譯）之名申請。通常高收入的借款人，相應的受教育時間他會填寫16年，但戴超群只是一名會計，收入不足以申請60萬美元的貸款，而且年紀也只有27～28歲，不太可能賺這麼多錢，他就將戴超群填寫成餐館經理，受教育時間填寫為13年，相當於工作了四年，而且客戶月供不得大於其每月可支配收入的60% ，這樣下來，騙局才能從各方面看起來「合理」。
余啟斌昨日繼續作證說，有些申請人的首期房款其實是通過標會投來的，這在華人社區中十分普遍，他與父親也曾是一個70人標會的成員，他替人把標會款做成首付的無償贈款、騙取貸款，他自己也從標會中借過款，得標之後需要定期償還，但是會頭從不透露會單，因此標會的信用風險不在自己可控范圍內。這其實違背房利美對首期房款不能借債的要求。
余啟斌說，國寶銀行高層均知悉標會的情況，他曾與主管譚偉雄討論過，是標會利息高還是和銀行借錢利息高？結論是銀行借款更優惠。他稱譚偉雄是他入門的「導師」，譚偉雄自己也兼職做貸款，辦公桌離他很近，所以他常問譚很多問題，也向其他資深的貸款專員請教怎麼解決問題，自己成為熟手後又培訓過新來的貸款員。
貸款專員無底薪
余啟斌續說，銀行貸款專員沒有底薪，銀行對員工的薪資制度是建立在發放貸款額度的基礎上，他剛入行時頭兩個月沒有業績，每周銀行發給他300美元，有業績後他需要償還銀行2400美元，此後從貸款額度中拿提成。在這種制度驅動下，余啟斌說自己「並不是唯一造假的貸款員」。
監管局的人員從未發現問題。余啟斌說，當時的首席信貸長王耀華是與銀行監管局的人打交道的國寶高層，他記得王耀華曾說過：這些銀監局的人太好打發了，他們一定不熟悉華人社區是怎麼操作貸款的。
責任編輯：季平
