【大紀元12月16日訊】(大紀元記者張東光編譯)美國房市連壞三年，房產資訊公司Irvine估計，未來2至3年將有320萬房貸戶違約、700萬戶法拍。為了活絡房市，並解開屋主的房貸枷鎖，財政部去年11月底宣佈，銀行賠本拋售或所謂的「短賣」(Short sales)貸款屋，將可獲得每戶2,000美元補償金。
據彭博社近日報導，明年4月上路的法拍新規定中，房貸戶經過貸款調整後，如果連續兩次繳款違約，銀行應考慮將其拋售。拋售後，財政部將補貼屋主1,500美元搬家費用，同時補貼主要貸款銀行1,000美元，另外最多再補貼1,000美元給二胎貸款銀行。從此，原屋主積欠銀行的房貸將一筆勾銷。
銀行廉價拋售貸款屋，不但買屋者躍躍欲試，也促成房市流動性增加。另一方面，銀行雖然實現房貸虧損，但比起無人居住、屋況每況愈下的法拍，成交金額還可能多出10~15%。
然而，銀行一旦拋售貸款屋，專責的放款行員勢必遭到處分，決策過程難免冗長，此外，屋主協會、房貸保險公司、二胎貸款銀行也會有反對意見。據儲貸監督與貨幣審計辦公室資料顯示，今年上半年銀行同意賠本拋售的戶數達40,000戶，雖較一年前激增三倍，但同期間的法拍戶數仍為主流，是銀行賠本拋售戶數的25倍。
當房貸戶無力還債時，銀行通常先考慮貸款調整(loan modifications)，只可惜，根據貨幣監管辦公室第三季底資料顯示，房貸戶在貸款調整後，一年內再次違約的機率超過5成。也因此，法拍成為銀行拿回債權的必要之惡了。
據報導，富國銀行致力於解決自由繳貸(pick-a-pay)的房貸問題，經過一段時間的努力，該類貸款戶按月繳納足額利息的比例，已由去年底的16%，增加到第三季的26%。同時，貸款調整的房貸戶數前三季達到43,500戶，也較去年底增長22%。該銀行七月份還向違約房貸戶發出通知，建議他們考慮拋售，以避免法拍。
此外，摩根大通銀行今年來增加了5,000名行員，處理房貸拋售的相關業務。該銀行擁有1,030萬房貸客戶，房貸金額1.4兆美元，超過60天未繳款者有422,000戶，其中3分之1已進行貸款調整。
相較之下，美國銀行進度較為落後，問題房貸僅14%進行貸款調整。夏洛特銀行(Charlotte)也起步較慢，10月份推出「合作式認賠出售」計劃，預計本月將開始顯現成效。
據阿莫斯特證券(Amherst Securities)報告指出，銀行處分優質房貸(prime loans)的損失率，法拍屋是49%，認賠拋售則降為34%。但對於房貸戶而言，房子不管是法拍或是拋售，都會留下不良的信用紀錄，信用評等將由780點降為 620點。
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