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报税季节 省税计划

图:今年税务优惠有新政策,报税截止日期是4月30日。(Shutterstock)

图:今年税务优惠有新政策,报税截止日期是4月30日。(Shutterstock)

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【大纪元2019年03月23日讯】文:李嘉音・湾区理财专家
今年的股市高高低低,不停地打破以往的纪录。股市高升一则以喜一则以忧,客人最常常问的问题就是,股票要不要卖呢?还能够升多少呢?会不会泡沫化呢?这样的问题问股市专家也是解读不一。如果您的钱是放在保证利率,而且年年为您锁定高点,您便是从此以后不必为股市担忧。高的时候为您锁住,低的时候为您保证利率。

目前出了一个新产品,除了每年保证利率7%,并且开户就送7%。不但如此,在退休期间还可以拿比其它公司多0.75%。如此一来为何还要整日在股市的上下波澜中担忧呢?另外,还有一家公司只要是个人账户一定会照顾夫妻两人,也就是配偶过世,另外一位继续拿终身收入,永不止息。并且65岁即可拿6%,而且是以年纪较长的人计算。

其实做好一项退休计划,即使是存够了钱还是需要合理的投资,即便在退休期间,仍然必须继续做明智的投资决定。退休投资计划与领取社安金计划大大不同,领取社安金是一份固定收入计划,每个月由美国政府负责开支票给予退休者,活多久拿多久,没有死亡理赔。

而自己的退休金则是不同,如果每年由自己的退休金的总数领取百分之5,剩下的百分之95,如果仍在投资中赚钱,再下一次领取的百分之5,就会多过于上一次领取的百分之5。原因是尚未领取的部分仍在增值,这就是为什么即使在退休期间,仍旧必须做明智的投资决定。

退休投资计划会影响您的退休生活方式,不同的目标决定不同的投资策略。假如您喜欢研究投资,亲自做决定试图提升报酬率,事必躬亲,可积极参与投资。如果不想太费工夫就有市场报酬,并且收入可以年年升高,取之不尽用之不竭,甚至还有死亡理赔,便应该考虑投资型年金

或许您已有出租房产可产生退休收入,但总会有一天租金收入不值得您大费周章,修房、补屋、赶房客、缴地价税。想清楚退休时期您愿意被管理投资羁绊到什么程度?

以往的投资型年金都是必须是7年的合约,而这一家只需要5年。并且合约是可以在以后改变,譬如说:
1、任何时候可以由从个人账户改成夫妻共同账户
2、任何时候可以决定是否要加上附加条款,或减去附加条款。附加条款可以是保证利率或是不同的程序。
3、而在享受年金的时候,也可因年龄增长而越拿越多。
4、每年除了为您最高锁定,也可随时加码。
这些有弹性的产品,许多的特质在层次上及程度上有更多的对症下药的功能。

投资型年金是专门针对投资退休计划而设计的,除了上述所说,边拿边赚钱,参与股市避开风险,越拿越多,取之不尽用之不竭,另有死亡理赔、RMD friendly等等优势。

Secret of return, cash is the king才能够茁壮您的退休资金。投资型年金可以延缓缴税,先花利息及分红,终究还是需要选择清算一些投资以支付生活费用。重要的是至少在实际提款前,要考量如何降低税负。

利用人寿保险为儿女筹集大学教育基金,并且不用缴税。孩子越小保费越低,动用资金权力留在自己身边。资金永远堆积不停,平均每年成长6%到12%,有机可循。千万要在孩子年纪小的时候做好计划,以免失之交臂。

不是每个财务顾问能够替您赚到心中的目标,但是如果善用理财产品,设定投资方向,便不难达成目标。理财产品林林总总,有人着重自己的退休计划,有人注重死亡理赔,更有人希望财富传承,当然最重要的是不要被国税局罚款。RMD的精准计算以及领取,这都是投资型年金可以为您做到的保护措施。

计划能经得起时间考验固然重要,但是财务计划必须持续改变,经年累月,不屈不挠,才是一项明智的退休计划。您可能会有孙及儿女、也可能生病,这都会改变您动用退休资源的方式,所以慎选计划十分重要。

以上都是理财界的新产品,十分友善、十分灵活、十分有弹性,可以供给你任何时间作为调整,不被牢牢锁住。嘉音理财代理以上所有的产品,有空来为您重新审阅您的账户,看看是否有需要调整之处?

嘉音理财不断的学习、精进,供应客人的最大需求。不同的家庭需要不同的计划,不是事事一刀切。嘉音理财预约电话:(408)839-8596 办公室地址:2901 Moorpark Ave., San Jose, CA。#

湾区理财专家李嘉音。(李嘉音提供)

本文刊载于旧金山3月23日理财版

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责任编辑:李欧

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