【大纪元2019年02月25日讯】文：赵世文・保险理财权威
经过多年的努力工作之后，您理应享受愉快的退休生活。您可能已经开始憧憬了，至少会想一点。您打算周游世界吗？或者为您最喜爱的慈善机构做志愿者，还是每天去钓鱼，又或者是花更多的时间和孙辈们在一起？退休后的生活确实有各种可能性。
许多年纪大的工作者实际上有点害怕退休。为什么呢？因为他们听过太多，由于早退休而过早花掉他们退休储蓄的可怕例子。事实上，根据Transamerica退休研究中心2016年的一项调查显示，超过一半（51%）的美国工作者表示，关于退休他们最大的担心是花光自己的投资和储蓄。
所以您怎么知道什么时候退休是合适的呢？以下是您可以准备退休的4个指标。
1.达到完全退休年龄
如果您出生在1943年至1954年之间，您的完全退休年龄为66岁。如果是1959年以后出生的话，您不得不等到67岁。虽然您最早可以在62岁开始申请社会安全福利，但如果你等到完全退休年龄，您得到的福利会更多。
如果您在62岁开始享受退休福利，您每月的所得将减少30%。但如果您等待更长时间来申请社会安全福利——推迟的最佳年龄是70岁，您将获得在您完全退休年龄时收取的每月福利的132%。但如果延迟到70岁以后退休，并没有额外的好处。
2.无债务
如果您还清了所有的债务，那就很适合退休了。但如果您的房子、车子还有大量的信用卡债务要付，您应该推迟自己的退休年龄。如果您的收入是固定的，高额的抵押贷款或购买汽车的费用会给您的财务带来很大压力。此外，如果您必须将退休收入的很大一部分用于偿还债务，那么就更难应对金融紧急的情况，就更不用说通货膨胀了。在您提交退休通知之前，请尽量（如果不是全部）削减债务。
3.制订退休预算
这看起来似乎不费吹灰之力，但许多即将退休的人忘记了好好计算。在您放弃职业生涯之前，重要的是弄清楚您的退休金是否足以让您舒适地享受退休后的生活。
首先把您每月的必要开销加起来，包括您的抵押贷款或租金、食品百货、电费和其它应缴费用。然后加上您的“额外需求”，例如旅行、娱乐、购物、外出就餐。一旦您估算出了每月的费用，就可以知道您是否有足够的退休储蓄来支付开销。将您所有的社会保障金、养老金、退休金份额以及所有其它收入来源都加起来。保险理财权威赵世文认为“您的退休花费预算（如果在65岁左右退休）不应超过您的投资加上社会保障金和退休金总和的4%”。
4.开始重新审视您的投资
保险理财权威赵世文认为，有3个参数会影响一个人从退休开始依靠储蓄生活的能力：第一、退休储蓄或投资的规模；第二、投资的预期增长率（平均年回报率）；第三、退休人员维持或不维持这种生活方式所需的年度支出/消费金额。
退休后，您将非常依赖您的退休投资金。如果您有一段时间没有查看您的退休投资情况，现在是时候进行检查了。如果您的投资近年来受到过重创，您的储蓄可能没有想像的那么多。这就是为什么要与您的财务顾问坐下来，仔细重新评估您的投资，并确定是否需要进行调整，这变得很重要。当您接近退休时，您可能希望改用低风险投资的策略来保护自己的财富。#
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本文刊载于旧金山2月23日理财版
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