資金是怎樣違規入市—-內幕揭密

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(http://www.epochtimes.com)
【大紀元8月2日訊】7月30日刊登的《遼宁四家銀行行長遭重罰》一文,揭露了遼宁四家銀行擅自放寬條件,對企業簽發的無真實貿易背景的商業匯票給予承兌与貼現,致使5.1億元貼現資金違規流入股市的情況。有知情人士向本報記者透露,5.1億元只是流入“股海”的銀行資金的“小水滴”。利用銀行承兌貼現業務,甚至通過貸款獲取資金投入資本市場的企業還有一些;同時,個別銀行有關業務流程和部門中,長期以來存在的“窟窿”,也一直在為股市“潺潺”放“水”。

記者就貼現資金違規流入股市的情況采訪了多位資深的銀行信貸員,他們擁有多年為企業辦理貸款、承兌匯票及承兌匯票貼現業務的經驗。當被問到銀行資金違規進入股市的情況時,他們向記者詳細透露了違規資金入市的种种途徑和手法。

票据業務潛力巨大 不法企業有机可乘

我國銀行票据業務發展迅速。据了解,去年人民銀行再貼現余額達到了1258億元人民幣,比前年增長1.52倍。商業銀行承兌票据量和貼現量分別超過了6700億元和6300億元。但是,我國銀行票据業務和國外發達國家相比還有很大差距,票据業務具有很大的發展潛力,因此成為兵家必爭之地。

目前在我國,銀行一般只對銀行承兌匯票貼現。為企業開立承兌匯票,銀行要承擔付款人逾期不付款而要向收款人墊款的風險,這种風險和貸款的風險是一樣的,因此只有信用較好的企業,銀行才會為其開票。根据我國有關法規,銀行承兌匯票必須在有真實貿易背景的基礎上開立。

個別銀行有意無意放水違規資金方能輕易入市

正因為銀行承兌匯票信用高,某些貼現行把審查重心放在核實銀行承兌匯票真實性上,對申請貼現企業提供的合同、發票等把關不嚴才令某些企業有机可乘,其中很多正是瞅著別人炒股“眼紅”、自己又沒錢的企業。

業內人士指出,目前上市公司、炒股的企業騙取銀行承兌匯票,向其它銀行貼現的手段很多,不僅是几家企業聯手,還和某些銀行人員串通一气,令貼現行防不胜防。例如,大企業集團內部利用大量關聯交易開立銀行承兌匯票貼現套取銀行資金,實際上這些交易金額很多可以互相抵消,不需要實際資金收付;又有一些企業用一份貿易合同向多家銀行申請開票,或用實際上已經履行完的合同,甚至是偽造貿易合同來申請承兌匯票等。

國家目前實施的有關票据管理辦法非常嚴格,銀行有關辦理承兌匯票和貼現業務的審查手續也很詳盡,但某些不起眼的“小”環節,都有可能“漏水”,某些人恰恰在這些細節上“大作文章”。但專業人士指出,若非一些銀行相關人員“有意無意”放水入市,企業不會輕易得手,造成大量銀行信貸資金入市,違規操作的銀行難辭其咎。
發展票据市場成為當務之急

銀行違規操作放水入市的表面,是某些人不擇手段利用一些把關不嚴的銀行,套取現金炒股,但有識人士指出,票据市場不發達,投資渠道狹窄是出現這种情況的重要原因。

在票据市場發育成熟的國家和地區,承兌匯票流通非常普遍。但在國內,商業承兌匯票的流通渠道很窄,許多企業往往一手抓著債務合同無法還款,一手抓著商業承兌匯票無法貼現,某些不法分子因此打起了銀行的主意。業內人士指出,發展票据市場是當務之急。

違規“放水”方式大起底

放水方式一:睜一只眼閉一只眼
由于一些銀行采取了存貸業績標准考核方法,存貸款与業務員利益直接挂鉤,而企業申請承兌匯票而交納的保證金存款則成為令人垂涎的“蛋糕”。為企業開立銀行承兌匯票,在期限內不占用銀行資金,銀行有關人員接到開立承兌匯票申請后,為完成存款任務,明知企業的合同和其它資料与現實不符,也為其開票,有的還違規對异地企業開票,一張毫無信用可言、風險極大的“廢紙”,被裹上“銀行承兌匯票“的包裝后,被用以騙取貼現銀行現金炒股。

放水方式二:“有意無意”忽略審查
目前一些銀行在票据業務辦理手續和審查過程中,還存在著一些“可鑽”的“空子”。例如在接受企業開立承兌匯票申請時,銀行會要求企業提供合同正本,但某些銀行對長期往來的“熟客”网開一面,允許企業提供合同复印本,這樣有人就會利用一份合同在多家銀行開票。在辦理貼現業務時,銀行會要求企業提供增值稅發票复印件備查,但對于經常辦理承兌匯票、信用狀況較好的“熟客”,某銀行業務員坦言,很多人有時會“偷懶”不去調查發票的真實性。

放水方式三:銀企串通里應外合
業內人士告訴記者一個真實的案例,一家企業用假銀行承兌匯票套現,當貼現行打電話向“承兌行”核實時,企業已經打通“承兌行”票据業務部門的關系,貼現銀行信以為真,將錢給了企業,企業拿錢去炒股,結果大虧無法還款,當貼現行向承兌行追收時,被告知根本沒有這張承兌匯票,貼現行頓時成了“吃黃連”的“啞巴”。

放水方式四:監控手段也有“失靈”
相對貸款資金的監控,銀行對貼現后資金的流向的監控程度是很低的。因為對一筆貸款,銀行把貸后監控重心放在借款人情況和貸款資金的流向上;而對貼現業務,銀行更關注銀行承兌匯票的真實性和有效性,而忽視貼現資金“何去何從”,這樣為企業套現炒股提供了極大的“便利”。不過,業內人士指出,就算企業票据完全真實,也很難保證銀行資金絕對安全,比如,企業用銀行融資進行正常周轉,同時用自有資金炒股。(http://www.dajiyuan.com)


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