「平均貸款利率」是指什麼？

【大紀元10月23日訊】（大紀元記者杜瑩潔報導）網絡上各種貸款數據統計機構不斷公布著各種期限貸款的「平均利率」 – 如30年固定貸款利率是4.27%，15年固定貸款利率是3.67%, 等等。在實際操作過程中，要獲得媒體公布的「平均利率」，其實還有很多附加條件。

比如，要申請一筆$10萬的再融資貸款，假設當時的15年期固定利率「平均利率」為4.01%。要獲得這4.01%的利率，可能要支付$3000左右的手續費，如貸款銀行收取的「點數費」（point）等，還需要貸款人本身滿足一定的信用條件。

通常我們在網絡上看到的「平均利率」是計算了貸款銀行收取的點數費的。計算方法通常是根據信用分數720分，每$20萬元貸款額首付20%款項的標準計算的，即貸款額占80%。在房利美和房地美公布的數據中，都會包括解釋支付多少「點數費」才能獲得相應的「平均利率」的解釋，而主流媒體常常忽視了這些附加的貸款成本，只報導了一個看似較低的利率。

平均利率是否含「點數費」主要取決於貸款額度。假定按揭貸款的放貸銀行預計每筆交易淨掙$2500元，如果您的貸款在次級市場交易時銀行可以 收取1%的費用，你的貸款額是$25萬，那麼銀行即可以掙到$2500元，達到了最初放貸人要求的最小淨收入，那就不用收取「點數費」。如果你的貸款額 是$14萬，則你的貸款中就包括1%即1400元費用，還達不到$2500的要求，那麼貸款銀行可能就會收取您一定的「點數費」來彌補。