【大紀元2010年11月13日訊】（大紀元記者語博紐約報導） 房貸是目前大多數購房族每月最大的一項開銷，如何緩解房貸持久的拖累之苦就成了大家關注的話題。其實處理房貸也大有講究，掌握其技巧，不但可以減少月供，還可以提前償清貸款，巧妙利用下面7大還貸方式可為你省錢，提早放鬆心情。
例如對於6%利率的20萬美元30年固定利率抵押貸款，每月支付本金和利息1,199美元。根據貸款的實際情況和變化的時間省錢多少各不相同，看用下面招數省錢幾何。
１.每年額外多還款
貸款最簡單的省錢方式是每年額外多還款。這些額外的支付會自動加到你的本金而不是利息中。不僅減少了貸款餘額，也不必每月支付貸款剩餘期限中的那份本金的利息
每年給本金額外多支付1,199美元,可節省47,000美元利息，減少5 年的貸款期限。
２. 創建雙週支付計劃
提前償清貸款的另一種方法創建一個雙週支付計劃。每隔一個星期五(或在發薪日)把你月供的一半存入儲蓄帳戶。每月從帳戶中支付你的貸款，年底你就會得到26次支付一半的月供,也就是13個月所有貨款。多出部分用於支付本金。可節省47,000美元。
３. 抵押貸款重置（recast）
當你為貸款本金支付大量資金時，有些出借人願意重置你的月度付款。通常向餘額中加錢時，月供不變，但可縮短貸款期限。當重置貸款時,重新計算每月本金和利息，最後貸款期限不變，月供降低。支付貸款20,000美元，會重置付款1,079美元, 每月節省120美元。
４. 地產值適時重新評估
地產稅一年可能是數千美元。如果認為去年你的房屋價值降低了,而在納稅評估中沒有適當說明,可以要求估價員為你的財產重做評估。降低估稅會降低你的年度納稅。一年可能節省數百美元，這取決於當地的稅率和房屋調整方案。
5. 及時取消個人貸款保險(PMI)
許多人都因首付低於20%被迫支付個人貸款保險。此種情況下，當貸款餘額低於房屋評估價值80%時，就可要求貸方取消保險。這可能是房屋價值上漲或你已償付一些本金的緣故。需要重新評估，可少付幾百美元的月供。如果5%首付, PMI利率0.78 %,每月可節省130美元。
６. 貸款修訂
如果你正經濟困頓不能及時付款,你就有資格修改你的貸款(如利率、期限、或本金餘額)，使自己能承擔得起。修改的目標是讓借款人保有其屋,繼續償還月供。修改貸款會幫你省很多錢，但得看你是否符合修改條件，請聯繫你的貸款服務機構，或者訪問HAMP計畫資格的網站諮詢。可降低利率至2%,延長期限到40年或減少本金。
７. 抵押貸款再融資
通過再融資以獲得較低的利率是最常用的省錢方法。降低利率能降低月供並可少付利息。但是你要確保你的節余足以償付再融資相關費用。在Zillow抵押市場借款人可購買最低利率而不向借貸者公開個人信息。借款人可比較利率、貸款項目和貸款人的評分及評論, 算好再融資是否合適再決定與貸方聯繫。
降低利率到5%,支付1,073美元，每月節省126美元。如果再融資成本5000美元,40個月後你就會償還這筆費用。
