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低利率房貸何處尋?

地區性銀行小而美 削價對抗大銀行

今年上半年的新房貸市場中,這三巨頭共吃下了56.5%的新房貸。圖為三巨頭之一的富國銀行房貸部。(Getty Images)

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【大紀元8月20日訊】(大紀元記者楊少玉編譯)根據房地美資料顯示,30年房貸利率如同自由落體一般,從一月的5.07%跌至八月12日的4.44%,是1970年來的歷史新低。

值得注意的是,小銀行和信用合作社(Credit Union)還可以提供更好的利率;其實小銀行的利率一直比大銀行來得更有競爭力,目前這個差距還再加大中。

根據Bankrate.com的利率資料,美國銀行(BOA)、富國銀行(Wells Fargo)及摩根大通銀行(JP Morgan Chase)三大銀行的30年固定利率為4.66%。相比之下,聖路易斯的Heartland 銀行提供4.50%,Acacia Federal Savings提供4.25%,波士頓的Rockland Trust 則提供4.13%,這些利率都沒有包括「點數」(points),或用高額手續費來降低利率。

從08年起的經濟危機使銀行界吹起了購併風,導致美國銀行、富國銀行及摩根大通銀行成為銀行業三巨頭。今年上半年的新房貸市場中,這三巨頭就佔了一半,共吃下了56.5%的新房貸。而在2007年,這三家的市場佔有率還只有 36.6% 。

拜此之賜,這三巨頭不需要削價和小銀行去火拼,因為他們坐擁市場的大餅,完全毋需擔憂沒有客人送上門。

而地區性的小銀行則有定價的靈活性,他們可以隨時刪減一些公司的經常性費用,使他們可以用最低價來吸引客戶。

對於貸款經紀人的報酬方式也是另外一個原因,小銀行願意站在比較低的獲利率上,去賺更多的貸款總額,然後付給貸款經紀人佣金,貸款經紀人就是以貸款總額來看能否在這一行存活下去。而大銀行對內部的貸款人員不論業續多寡,則多以固定薪資給付。

此外,大銀行最後再向小銀行購買貸款,這種方式的總成本還更便宜,所以大銀行更不用降價求售房貸業務了。

小銀行的利潤也因此應聲而降。根據房貸銀行協會的調查,小銀行去年第一季的平均貸款利潤為 1088元,至今年第一季則掉到 606元。

專家觀察,利率目前還有再下降的空間。想尋找小銀行的貸款人不妨到Lendingtree或Bankrate.com這兩個網站上去搜尋一番,這兩個網站可根據房屋的所在地提供各家銀行房貸利率比較一覽表。
(http://www.dajiyuan.com)

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2010-08-20 10:05 AM
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