【大纪元8月20日讯】(大纪元记者杨少玉编译)根据房地美资料显示，30年房贷利率如同自由落体一般，从一月的5.07%跌至八月12日的4.44%，是1970年来的历史新低。
值得注意的是，小银行和信用合作社（Credit Union）还可以提供更好的利率；其实小银行的利率一直比大银行来得更有竞争力，目前这个差距还再加大中。
根据Bankrate.com的利率资料，美国银行（BOA）、富国银行（Wells Fargo）及摩根大通银行（JP Morgan Chase）三大银行的30年固定利率为4.66%。相比之下，圣路易斯的Heartland 银行提供4.50%，Acacia Federal Savings提供4.25%，波士顿的Rockland Trust 则提供4.13%，这些利率都没有包括“点数”（points），或用高额手续费来降低利率。
从08年起的经济危机使银行界吹起了购并风，导致美国银行、富国银行及摩根大通银行成为银行业三巨头。今年上半年的新房贷市场中，这三巨头就占了一半，共吃下了56.5%的新房贷。而在2007年，这三家的市场占有率还只有 36.6% 。
拜此之赐，这三巨头不需要削价和小银行去火拼，因为他们坐拥市场的大饼，完全毋需担忧没有客人送上门。
而地区性的小银行则有定价的灵活性，他们可以随时删减一些公司的经常性费用，使他们可以用最低价来吸引客户。
对于贷款经纪人的报酬方式也是另外一个原因，小银行愿意站在比较低的获利率上，去赚更多的贷款总额，然后付给贷款经纪人佣金，贷款经纪人就是以贷款总额来看能否在这一行存活下去。而大银行对内部的贷款人员不论业续多寡，则多以固定薪资给付。
此外，大银行最后再向小银行购买贷款，这种方式的总成本还更便宜，所以大银行更不用降价求售房贷业务了。
小银行的利润也因此应声而降。根据房贷银行协会的调查，小银行去年第一季的平均贷款利润为 1088元，至今年第一季则掉到 606元。
专家观察，利率目前还有再下降的空间。想寻找小银行的贷款人不妨到Lendingtree或Bankrate.com这两个网站上去搜寻一番，这两个网站可根据房屋的所在地提供各家银行房贷利率比较一览表。
(http://www.dajiyuan.com)
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