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退休金聰明管理 保住租金穩定公寓房

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【大紀元2013年02月01日訊】(紐約訊)在紐約市,租金穩定公寓房本身就是一種資產,失去它可能意味個人財政上一個大的打擊。
  
美國教師退休基金會(TIAA-CREF)的資深理財顧問Joe Goldgrab預見到了他的一個身為教授的新客戶可能面臨這樣一個損失,而憑藉對各種退休基金和稅法的熟知,Goldgrab為這位客戶找到了一套理財辦法,可以讓他安心的繼續住在租金穩定公寓房裡。
  
這位教授年近70,已婚,在曼哈頓市中心一座高層租住四臥室公寓房。他的租金定在每月2,000元,而租住類似公寓房的市場價格大約每月10,000美元。
  
這位教授的問題是,根據紐約租金穩定房的租住規則,房客每年總收入如果連續兩年在20萬以上就會失去租住資格。根據養老金管理規定,如果這位教授年齡超過70.5歲後,他就必須開始從退休金帳戶中支取不低於最少限額的年金,而這位教授的工資加上從退休金帳戶中取得的年金就會讓他的年收入超過20萬。
  
這樣一來,雖然年屆退休,再過幾年這位教授就無法再租住租金穩定房,Goldgrab的這位客戶在得知情況後大吃一驚,但Goldgrab的豐富經驗讓他給客戶想出了解決的辦法。
  
這是一個兩步計劃:首先,客戶需要將遲後納稅養老金帳戶的150萬美元轉移到當前雇主的403(b)退休金計劃,這將保正他在任職期間無需支取最低年金。
  
計劃的第二步是讓客戶將401(k)和IRA帳戶餘下的款項通過羅氏轉換(Roth conversion)轉到IRA退休金帳戶。雖然算作收入的100萬美元轉換金額會讓這位客戶年收入超過20萬美元的租金穩定房規矩限額,但只要明年這位教授的總收入不超過20萬美元,他就不會失去租住資格。
  
教授在聽到了Goldgrab建議的計劃後,給了他一個擁抱。Goldgrab說:「客戶真的很感激,他們將能夠保住公寓,也不用擔心要耗盡工資支付市場價格的房租了。」

(責任編輯:索妮雅)

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