如果不想當冤大頭，擔心房子買貴了，最好要取得鑑價報告。第三獨立機構的專業鑑價師可以就房子的類型及尺寸與該地區其他房子進行比較，估算該房子合理的現值。辦理房貸時，銀行也會參考鑑價報告，了解抵押物件的價值，並利用鑑價報告計算和貸款與價值比計算借貸金額。
鑑價的好處
房屋鑑價不只告訴各位房屋的價值，10至15頁的報告還包含下列有用的資料：
社區資訊。
該社區的房子推出後，平均多久賣出。
房屋的建材。
使用的暖氣及電器設備。
房子坪數及平面圖。
地下室可使用面積。
是否有需要維修的地方。
上次買賣的時間及價格。
房屋內外的照片。
換房的成本（辦理保險時需要）。
雖然鑑價報告包含這麼多房子相關資料，但是銀行最關心的，還是房屋的價值，因為需要房屋現值才能估算借貸金額，及推算萬一房子必須拍賣，要多久可以賣出。
貸款與價值比(LTV)
銀行利用貸款與價值比來計算可借貸金額。在房子買價和鑑價金額之間，兩者取較低的金額，乘上貸款與價值比，就是可借貸金額。銀行通常預期買價會比鑑價高幾千元，或最多高於鑑價的10%。如果買價和鑑價差太多，銀行會認為其中之一有問題，會直接與鑑價師溝通，或要求重新鑑價，衍生的費用則由房貸申請人負擔。
房貸意外條款
房屋買賣契約一定都會列出房貸意外條款。此條款分成兩個部分，第一個部分聲明，借款人有「Ｘ」天的時間取得「Ｘ」金額的貸款，通常約定45天。因為這項條款的保障，在約定時間內無法取得貸款的話，賣方必須將自備款歸還買方。
條款的第二部分有關貸款與價值比，房屋鑑價金額必須與房屋買價相呼應。如果鑑價金額比較低，可能無法取得預期的貸款金額。發生此情況時，可與賣方重新議價。雙方無法達成協議的話，賣方需退回自備款。
違章建築
維修獨立屋的成本越來越高，所以許多人將獨立屋隔間，做為套房分租。然而隔間若未取得市政府的許可，就算是違建。鑑價報告會註明是否為違建。如果是的話，銀行就不會給予貸款。
停車位不納入鑑價
各位知道停車位不包含在房屋鑑價的現值中嗎？在寸土寸金的市中心，一位難求的停車位很值錢。不過鑑價時，停車位並不會納入鑑價。還有什麼不會在鑑價中呢？簡單來說，只要和主建物沒有連在一起的物件都不會納入鑑價，例如家俱、園藝工具等也都不會納入鑑價。
區分所有型公寓大廈及法人所有型公寓大廈
買區分所有型公寓大廈或法人所有型公寓大廈，就像是買一部分由他人經營的公司，如果這兩種類型的房子想辦房貸，銀行會特別對其管理的好壞進行評估。而針對這兩種類型的公寓大廈，鑑價報告還會增加下列資料：
賣出及尚未賣出的物件數量。
自住與出租的物件數量。
是否為成屋。
大樓本身是否有抵押，且是否按時還款。
大樓財務是否健全？預備金是否充足？
鑑價與審核過程遺留的問題
房屋鑑價是依鑑價師一個人主觀上的解讀，然後產生一個數字。同一物件，每一位鑑價師的估價可能都不同。經濟起飛時期，為了因應業務量，鑑價公司聘請了許多沒有經驗的鑑價師和調查員。有些新手鑑價師，懶得到現場評估，單憑手邊一些資料估價，而有些新手調查員也懶得檢視這估價是否合乎市場。再加上當時銀行也請了許多沒有經驗的房貸審核員，懶得檢視鑑價是否合理，就直接蓋上批准章。種種原因導致房價不正常浮動，這些房子的貸款金額往往高於合理金額。
市場價格下滑區域的房子
如果鑑價物件位於市場價格下滑的區域，會影響借貸金額。銀行通常會將鑑價金額減少百分之五，再以此價格計算借貸金額。所以買房子前，最好詢問房仲，房子是否位於下滑區域，還要問近期同社區類系房屋的開價，以及上兩間房子賣出的日期，取得這些資料有助於各位議價。
鑑價報告詳載許多有用的資料，好好利用，至少不會讓各位買了太貴的房子。
貽達貸款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陳貽達（678）860-8788。◇
