房貸申請需要時間，要提供詳細資料，也要準備許多文件。所以找房子的同時，最好也能著手準備房貸申請，免得措手不及。讓我們來看看申請貸款，到底要經過哪些程序。
開始申請前，要先找到適合的放款機構。可以請親朋好友提供建議，然後再篩選。提醒您，適合朋友的放款機構並不一定適合您。可以透過面談來確認專員的專業度、誠信度及配合度。
預審合格證明
申請預審合格證明(pre-qualification)是申請房貸的第一步驟。銀行依申請人提供的資料，粗略評估可借貸金額，而開立證明。此證明的有效期為60天，不會收取任何費用。收到預審合格證明的同時，銀行也會給一份文件清單，列出正式申請時，需要提供的文件。
要注意的一點是，預審合格並不是正式文件。確定申請房貸後，銀行會進一步檢視申請人的資格，重新評估可借貸金額。所以預審合格證明中的可借貸金額，並不一定是申請人確實可借貸的金額。
信用報告
信用報告是銀行評估申請人是否符合借貸資格的重要文件之一。為了確認申請人的信用，銀行向三大信用機構申請信用報告，上面記載了申請人的信用紀錄及信用分數。信用報告的有效期是120天，所以如果審核時間過久，銀行會重新申請一份報告，確認沒有異常紀錄產生。
房貸申請書
申請人可以自己填寫申請書，但是最省時的方式是，您提供資料，讓專員替您填寫，畢竟專員們已有填寫經驗。每個人的情況不同，需要提供的佐證文件也不同。要有心理準備，申請書資料繁瑣，文件不可能一次就準備好。
預先批准
遞送申請書及證明文件後，可以申請預先批准證明。此證明和預審合格證明不同，銀行在此時會正式評估申請人的借貸資格，確認符合資格，才開立預先批准證明。這時您有可能還未找到要買的房子，一旦找到後，就可以憑預先批准證明貸款。
預先批准證明的有效期也是120天。過了有效期，只要再提供最新的薪資單及銀行帳戶資料，銀行評估後，會重新開立預先批准證明。
承諾書
房貸審核通過後，借款人可以申請一份承諾書，上面寫明貸款金額、有效期、貸款條件、鎖定利率、及抵押物件的地址。雖然這是一份承諾通過房貸資格審核的證明，不過如果有變數產生，銀行不一定會借錢。變數例如，失業、破產、或抵押房屋火災等等。任何會影響銀行權益的因素，都可能導致銀行不會放款。
房屋鑑價
銀行依據房屋的價值評估可借貸金額，委託第三方獨立公司的專業鑑價師進行評估。除了鑑價的金額，銀行同時也會參考房子的買價，鑑價金額最好不要低於買價，不然銀行會認為房屋無法保值，而借款人就可能無法借到預期的金額。
建物結構檢驗
買房子時，尤其是買老房子，最好能檢驗房屋的結構，例如屋頂、白蟻、或其他是否有損壞的地方。這些項目維修起來需要一大筆錢，所以結構有問題的話，會影響借貸金額。提早發現問題，還可能可以和賣方談價格。
房貸審核過程中，房貸專員是審核員和申請人中間的橋樑，協調雙方的需求。所以找到好的專員很重要，除了傳達審核員的要求，也會和審核員溝通，協助申請人盡早通過審核。
貽達貸款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陳貽達（678）860-8788。◇
