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紐約做生意必買的四種商業險

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【大紀元2013年09月18日訊】(大紀元記者鐘鳴紐約采訪報道)在紐約的華人,多數會投資一些錢到生意上,不管做什麽生意、開什麽店,發生火災、客人摔倒、被人告這些事情都是在所難免的,發生這類事情的時候,保險是守住投資和財富的最後一道門。為此,《移民法律》專刊采訪了商業保險行業的資深人士楊再勵先生,楊先生指出,在紐約做生意有四種保險是一定要買的,而且買保險還要考慮自己是哪一行。

四種保險不能省

楊先生指出,火險和責任險是一定要買的,如果有銀行貸款,銀行會要求買這兩種保險。如果是租的房子,房東也會要求商家店主購買,當然如果華人當房東,也一定要記住讓商家店主買上這兩種保險。還有兩種保險是紐約州政府規定要買的,包括勞工保險和傷殘保險。

●火險

火險保的不只是「火」災,台風把房子吹壞了,屋裏漏水了,汽車把店面撞歪了,都是火險的賠償範圍之內。火險按涵蓋的內容不同分為三種:基本式(Basic Form),火災、雷擊、台風吹掉房頂、漏水、被汽車撞壞了房子都屬於基本式的覆蓋範圍內。擴大式(Broad Form)則包括漏水引起店裏的損失。特別式(Special Form)還包括偷險,但要求店裏裝中央警報系統才會賠付,鄉下地方野生動物跳到家也屬於特別式賠付的範圍。

在火險裏面,有一個選項「生意損失險」建議要加上,如果發生火災商店要關門一段時間,生意損失險就能用上了。

●責任險

行人在過道摔傷、客人到餐館吃東西咬到石頭把牙齒咬壞、或者客人在店吃東西導致食物中毒,這都屬於責任險投保的範圍。買責任險時,如果過道不平,保險公司一定會讓投保人修平,不然保險公司不會賠付。在責任險中,楊先生提醒華人要特別註意兩個險種:一是產品責任險,價格很便宜,但很管用,比如客人到餐廳吃東西食物中毒,就可以用產品責任險。還有一個是人身攻擊險,華人開超市、零售店,如果有人來偷東西,店員不懂法律把小偷抓起來、扣押,都有可能會被告人身攻擊。華人店主也要培訓員工,遇到這種情況不要罵人、打人、扣押對方,只能盡可能拍下照片報警。

●勞工保險

勞工保險是紐約州政府規定雇主一定要替員工投保的,如何雇主不保勞工保險,政府查到就會罰款。華人請人做工的話,員工因工作發生意外受傷或疾病的醫療費及薪金損失,都可以向保險公司索賠。最近,楊再勵保險事務所有一個客人,是在超市工作時切肉切斷了尾指,醫療費、薪水都可以向保險公司索賠。勞工保險用得最多的是建築工地,建築工人受傷用的情況比較多,這是在這個行業投資的人要特別註意的。

●傷殘保險

傷殘保險是雇主出錢來保員工萬一失去工作能力,無法上班時,員工可以得到薪金的補償。補償是周薪的一半,最高不超過每周170元,為期六個月,從傷殘的第二個星期開始補償。傷殘保險也是紐約州政府規定必須買的,保費和男、女員工的比例有關,因為女員工懷孕是最常見的賠付對象,員工住院開刀、住院不能上班,也是傷殘保險覆蓋的範圍。

行業不同 保險也不同

楊再勵先生告訴記者,華人在不同的行業做生意,也要知道不同行業投保的一些常識。比如幹洗店,如果出現火災,客人的衣服是不在保險公司賠付的範圍之內,所以幹洗店需要單獨買一個受托人代客保險(Bailee)。需要拿酒牌經營的(洗衣店、幹洗店也一樣)要買酒牌bond才能拿到牌,清理油煙機的除了責任險還要買火險才能拿到許可。

在所有行業裏面,建築行業是比較覆雜的,楊先生表示,建築行業的保險必須要「量身定做」,不同的人(地主、大包、小包)要買的保險也不同,所以這一塊最好是咨詢專業的保險代理。

◆ 楊再勵保險事務所
電話:718-886-5678
地址:41-25 Kissena Blvd., Suite 127, Flushing, NY 11355

(責任編輯艾倫)

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