美今秋推出新信用評分標準 不計醫療債務

美國醫療保健費用 數額巨大

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【大紀元2014年08月08日訊】(大紀元記者林南綜合報導)在美國,信用聲譽是最有價值的財產之一。如果您的醫療費用拖累了您的信用評分,今年秋天,您將會得到一個意外的驚喜。

全美最大的信用評分提供商FICO(Fair Issac and Company,費埃哲),將於今年秋天推出一個新的信用評分模型。新模型將會減弱醫療債務對消費者的信用分數所產生的影響。另外,若債務已完全付清,將不再影響信用分數。

美國醫療保健費用數額巨大,不僅年年吞噬著美國政府的財政,家庭與個人也深受影響。一些家庭因醫療費用而負債纍纍。

FICO計算信用分數有兩大變化

FICO公司8月7日(週四)表示,如果您的信用報告中唯一未償債務是醫療債務的話,你的FICO評分會上升約25分。但如果您有其它種類的債務,你的評分增幅則不會上升那麼大。

信用專家烏澤梅爾(John Ulzheimer)說:「這強調了醫療責任與其它種類的責任有很大的不同,因為這一債務不是消費者(主動)提出的。他們拖欠該類債務,是一個不同類型的風險。」

這種變化意味著,許多被醫療費用淹沒的消費者,即便未付完醫療賬單,但在貸款評估者眼中,他們是風險較小的一群,可晉級到更好的信用分數檔。

另一個計算信用分數的變化是:對於那些已完全付清或已安排解決的債務,FICO會將此債務排除在外。而當前的計算方式是:即使債務已完全付清,仍會影響信用分數達七年之久。

在美國,信用分數一般介於300與850分之間。一個人的信用分數影響其生活的方方面面,包括信貸、投保成本和購買其他生活必需品的貸款成本等。申請信用卡、買車、購房,申請學生貸款等信貸活動的成功與否,都取決於申請者的信用分數,因此被稱為「財務護照」(financial passport )。

美國醫療保健費用數額巨大

美國普華永道衛生研究院(Pricewaterhouse Coopers’ Health Research Institute)的一項報告顯示,美國每年2.2萬億美元的醫療保健費用中的一半以上,1.2萬億都被浪費。過多的醫療測試、繁瑣的報銷表格、過度使用急診室資源、醫藥錯誤等,環環相扣的醫療體系好像一只龐大的怪獸,年年吞噬著美國的財政。而患者家庭或個人往往也需承擔一定數量的醫療費用。對於那些沒有醫療保險的人來說,昂貴的醫療費用更是難以承負。

據《新紀元週刊》報導,CNN金錢網站通過採訪醫生、護士、醫院以及病人支援團體,列出了六個美國醫療健康浪費資源的主要領域,涉及5千億美元的浪費額度,而過度檢測只是其中之一。

在華盛頓DC居住的張女士透露,三歲的兒子Jimmy吃飯時不小心被一根魚刺卡在喉嚨,去醫院的急診室請醫生處理。按照醫院的要求做X光透視,魚刺不大,X光透視甚麼也沒有看出來。Jimmy又被領到CT室,經多方位掃描仍然沒有掃到魚刺的位置。最後只能先麻醉下喉鏡,用鑷子夾出來。張女士從醫院拿到的賬單是12,000美元。

根據普華永道的報告,醫生不是根據病人需要、而是根據怎樣不用承擔醫療事故的責任、或者怎樣增加收入來決定對病人確定測試或就診程序,這是最大的醫療費浪費,每年的浪費金額高達2,100億美元。這種問題就是所謂的「防禦性醫療」(defensive medicine)。

從醫療方面看,許多疾病通過簡單的體檢或者臨床經驗可以確診,但是為了防止特殊情況或者可能的訴訟,或者因為錯誤判斷而拖延病情,面對一個最簡單的闌尾炎,通常都要做CT檢查。有現成的影像作證據,醫生就可以避免訴訟的風險。作為患者,可能在沒生病之前都會支持減少資源浪費,覺得測試過多;而成為病人時,又往往覺得自己沒有得到足夠的照顧與充份的檢測。何況,許多檢測是保險給付範疇之內,不須個人掏腰包,於是CT、核磁共振、同位素掃瞄等奢侈的測試便大行其道,一個願打,一個願挨。

同時,美國醫療的測試又是一個巨大的市場,不光是醫生,各大試劑和醫療設備公司也是靠著醫療測試生存。防衛性醫療則直接增加各種檢查儀器與設備的使用量;新儀器與新技術也會增加管理的負荷與複雜度,提高行政成本;還有新技術、新設備剛被研發出來時,價格是最高的,由於美國相關產業及研究機構投入最多在新科技研發上,因此國內的醫療市場是其第一個市場,無形中也承擔了最高的新醫療科技成本。醫生真的不開檢驗單,很多人就會因此失業,醫療和經濟緊緊地扣在一起,不是簡單的一個少開檢驗單就能解決的問題。

四成美國家庭仍未擺脫經濟困境

美國聯邦儲備委員會(FED,簡稱美聯儲)的一項最新調查顯示,在經濟大蕭條的五年後,有四成的美國家庭仍因信用緊縮、教育債務以及退休問題而在財務上苦苦掙扎。

這項調查報告於2013年9月完成。調查結果顯示,美國人從2007~2009年經濟衰退後的復甦緩慢且不平等。總的來說,富人的經濟復甦較快。

儘管40%的美國人仍在為家庭收支平衡而掙扎,但美聯儲的報告顯示,許多人對他們的財務狀況持樂觀態度。

研究表明,超過60%的家庭預計自己的收入在一年內將維持不變,而21%的人表示,他們預計自己的收入會增加。只有16%的受訪者感到悲觀,預計他們的收入在未來12個月會下降。

(責任編輯:梅溪若)

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