連十年年增10%的終生年金

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【大紀元2015年01月05日訊】據統計,市場上85%的人表示,他們喜歡年金是因為其能真正能保障他們的投資虧損; 90%的人相信年金可以幫他們有效地積累退休金,甚至有93%的人還保留他們第一次買的年金合約。究竟有什麼原因,讓人們這麼相信年金?

(Amanda提供)
(Amanda提供)

以固定指數年金為例來說:

1.安全性:固定年金是按指數的增長來賺利息的,利息保證不會低於零,即使指數下跌本金也不會下跌,然而利息的增長是按照指數的增長。

2.確定性:固定年金提供了多種方式來讓你獲得退休收入,您可以一次領取,也可以用終生收入的方式來領取,即使活到120歲也保證您的收入。

3.保護性:固定指數年金同時保護您的本金和利息和增長,有些年金還提供人壽保險和長期護理保障以提高競爭力。

4.延稅功用:固定年金的稅收遞延和延期納稅的好處有助於提高利息收益。

長期護理 可拿雙倍收入

現今的終生年金除了保證的終生收入外,為了提高競爭力,他們還給出頗為理想的長期護理保障。我看到有一個計畫,保證連續10年每年保證增值10%,如果66歲投資者存入50萬,10年以後他的總終生年金基數就保證到1百萬。(如圖)假如他76歲開始領收入,每年固定收入5萬9千元,長期護理的話,可拿雙倍,就是11萬8千元一年。

值得一提的是,此計畫的長期護理條款比較寬鬆,投資者一旦有醫生證明進入長期護理狀況,家庭護理也是可以的,並不需要Confine Into Nursing Home,不需住進護理院。

真實案例 保守投資防遺憾

您可能認為錢放在年金,錢就失去靈活度。所以我一直堅決強調分散投資,每種項目都有優點,我們又沒有一個Crystal Ball 可以預知未來,您又怎麼能這麼有把握知道你自己來管理,像買賣股票基金就一定能賺到更多?畢竟這些投資工具並不保本。即使您真的賺到很多,甚至比終生年金的10%保證還要高,您能保證您可以把賺到的錢管理很好,不會因為您活得太長而用光嗎?理想可能很美好,但是理想與現實會有差別,當您越來越老,您理財和其他的能力就會下降。

我有一個真人真事與大家分享,客人潘先生,退休工程師,公司分給他股票價值一度上百萬,他深信自己能管理好退休帳戶,退休後一直沒有參加任何保守型投資。誰知到股票下跌,他的股票跌到只剩十幾萬,後來還中風,401K只能由向來不理財的太太代為管理。

如果他當初有一部的錢投在保守的投資上,或參加一個Life Time Income Annuity,他不僅不至於虧損那麼多,他還會得到終生收入和長期護理的保障,不用他太太一個人長期24小時看著他。

如對以上內容有任何疑問,請諮詢全美多家保險公司的退休理財專員Amanda Wu,電話:408-460-8623,415-652-1936。

責任編輯:于晴碧

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