不久前，我的朋友史帝夫請我協助他做財務規劃。史帝夫約莫四十歲，有兩個即將要就讀大學的孩子。他突然意識到退休生活距離他並不遙遠，感覺退休生活即將「成真」，他想要確認自己是否做了正確的財務規劃。
在我們討論完他的價值觀和目標後，我詢問他對自己的財務定位。
沒想到他自己也不太確定。
史帝夫現在是一家大型企業的財務長，儘管他能清楚掌握公司的財務方向，但提及自己的財務時卻是模糊不清。
其實，史帝夫並不是唯一一個這樣的人，大多數的人都不是非常清楚目前的財務定位。一部分的我對於這一點不免感到驚訝，因為從許多方面來說，評估自己現在的財務定位應該是財務規劃中最簡單的面向。畢竟，你不需要推測未來，或是認真地思考對你而言最重要的事，唯一要做的就是計算你的資產與負債。
然而，另一部分的我卻可以完全理解你只是不想知道而已。
為什麼清楚知道自己目前的財務狀況會如此困難？
在我們一開始檢視資產和負債時，立刻就被迫面對曾經犯下的錯誤與過失，而我們可能已經花費數個月或數年試圖遺忘。即便是很小的債務都會讓我們想要逃避。一個朋友告訴我，她把醫療帳單放在抽屜裡幾個月，直到她被催款公司追討為止。全都只是因為她不想面對錯誤的決定，對於當時沒有向保險公司申請理賠而後悔莫及。
債務如同滾雪球般愈滾愈大，大筆債務可能會成為壓垮駱駝的最後一根稻草。一位女士在數十年前借了6,000美元的助學貸款，多年來她常會因為這筆債務而難以成眠，但卻一直不想要面對，當她終於去電詢問銀行這筆貸款時，才發現6,000美元的貸款已經增加到34,000美元了。
這些問題很棘手，我們往往會隱匿問題：到底要如何處理如此龐大的債務？這些債務是否會讓我之後的生活無法喘息？我們能不能等到有更多錢的時候再面對這些債務？
一旦準備好要面對這些債務，就能實現財務規劃，避免如今的處境，實際上長期逃避問題只會導致財務規劃更加窒礙難行。
要解決債務的痛苦處境並繼續真正處理問題，唯一的辦法就是必須先放下情緒，讓自己好好面對問題。如果你已經做出錯誤的財務決策，想一想有什麼方法可以讓你繼續前進。如果你的伴侶曾經毀了你的預算，而買下尚未付清的高單價零售商品，請原諒你的伴侶，想想有什麼方式能解決債務，並且從錯誤中學習。
這個過程會使你放下心中的芥蒂與包袱，但並不是要你立刻就想出解決債務的對策。在本書稍後會指出如何讓你的財務回歸正軌。現在，你需要做的就是清楚知道自己的財務定位。沒有釐清定位的話，你就無法達到財務目標。
現在，你可以暫時忽略你的目標，不用立刻想出解決辦法，而是要在建立資產負債表前先釐清自己的財務定位。
摘自《告別零存款！下個月的薪水這樣存》商周出版社
責任編輯：顏靜蓮
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