香港強積金核心基金擬收費上限0.75%

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【大紀元2015年03月13日訊】(大紀元記者李思婷香港綜合報導)積金局根據早前「核心基金」的公眾諮詢結果,建議劃一所有強積金計劃的預設投資策略,並設有收費管控,讓不懂或不願意投資的計劃成員揀選,其他成員亦可以選擇。積金局初步建議修訂法例,將核心基金的收費水平訂在不超過0.75%。

強制性公積金計劃管理局(積金局)就「核心基金」完成公眾諮詢,收到266份書面回應。其中八成回應者支持劃一及加強規管預設安排,七成人同意隨年齡自動調低投資風險,六成人贊同基金收費定於基金資產的0.75%或以下。

建議設至少兩個基金

積金局建議的預設投資策略下,隨著成員越來越接近65歲,投資風險會自動降低。50歲或以下成員的投資會較進取,大約六成強積金配置於風險較高的資產,主要是環球股票;50歲開始將逐步調低投資風險,到65歲時,將有八成的積金投資於低風險資產,主要是環球債券。而50至65歲之間調整組合的次數要再研究。基金經理調整組合時,有加減百分之五的投資彈性。

積金局建議透過投資於兩個或以上的基金,譬如一個增長型和一個平穩型基金,以調節風險比例。

料美國資產佔比最大

積金局投資規管主管姚尚敏表示,投資組合要因應不同國家或地區的市場大小和開放程度而定,如環球股票基金,要按照環球股市規模比例投資,預計核心基金的美國資產所佔比率會最大。她又指,若強積金受託人現有的基金已符合預設投資策略,仍可沿用,無需額外推出新的「核心基金」。

機構事務總監鄭恩賜表示,核心基金並非指計劃只有一種預設基金,所以改稱為「預設投資策略」。

積金局又建議,每個強積金計劃的基金收費上限不超過每年0.75%,正式實施後,會再留意有沒有下調空間。

鄭恩賜表示,核心基金透過長線投資減低風險,同時將管理費設為0.75%或以下,或基金開支比率於1%或以下,可以雙管齊下,有助基金回報。他又指,希望核心基金的推出,可以在市場上造成連鎖效應,令其它強積金基金亦減價。不過他說,難以預料供款人參與核心基金的反應。

被問及收費會否導致規模較細的受託人公司出現倒閉情況時,他指,已成立工作小組與業界研究,不排除行業會出現產品整合情況。

積金局表示,希望於今年底前,將所需法例修訂提交立法會,預計明年底前可推出。

不設公共受託人模式

財經事務及庫務局局長陳家強指,核心基金收費上限可進一步降低。又指,現時約有兩成的強積金計劃成員,沒有作出投資選擇,核心基金作為預設基金,可保障他們的權益。政府認為,核心基金的運作,應由市場營運,不會考慮設立公共受託人的營運模式。

強制性公積金(簡稱強積金或MPF),是港府於2000年12月1日正式實行的一項政策,除少數未達某一月薪水平人士獲豁免外,強制18至65歲就業人口都必須參加,僱主及僱員雙方共同供款成立基金,僱員要到65歲後或個別原因,方可取得供款,以作退休之用。強積金實行後,回報率不理想,甚至數年錄得虧損,又被質疑行政費用過高、作為中介的金融機構成了最大得益者,強積金又令僱主從而省回遣散費、對現時的老人無助等負面評價。

責任編緝:澹修德

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