美國退休生活：醫療保險紅藍卡（二）

【大紀元2016年03月31日訊】美國的醫療費用向來高得嚇人，是不是有病看不起醫生？尤其是退休後的耆老，收入銳減，如何解決看醫問題？

一長者去年做胃鏡外加食道擴張手術，最後手術、麻醉、取樣和化驗的總賬單是$12,490。術後，賬單先送到聯邦醫療保險（Medicare，以下稱「紅藍卡」）審批，賬單給壓縮到$1,297（縮水近10倍）；紅藍卡支付醫生$1,016 (近80%)，其餘20%（$270）由長者自行支付。

因為他參加了紅藍卡的C部份（優勢計劃），所以額外的$270由醫保公司付，他自己一分錢不用花。即便退一步講，就算沒有多花錢加入C部份，有加入B部份的話，自付270刀很多人也能負擔。

如果符合低收入的情況，老人還可以享有紐約州政府提供的「醫療補助（Medicaid，白卡）來支付聯邦醫療保險（紅藍卡） B 部份月保費」的福利。這下可以免除長者擔心退休後就醫，尤其是看大病的經濟擔憂。

上回我們介紹長者退休後的醫療保險——紅藍卡的住院計劃A部份，本期繼續介紹剩下的三部份BCD。B部份醫療保險，管門診；C部份是以前的聯邦醫療保險加選擇，現稱優勢計劃；D部份是處方藥計劃。

醫療保險（B 部份）

大部份65歲或以上的美國公民或永久居民，如果願意每月支付保險費，就可參加紅藍卡的門診醫療保險（B 部份，也叫傳統醫保）。

B 部份的保障範圍：

·醫生診斷服務

·醫院門診服務

·耐用醫療設備，以及其它醫療服務和用品。

2016 年大部份受益人繳納的B部份月保費是104.90 美元。但受益人的收入越高，要付出的月保費也越高。按照規定，收入在85,000 美元以上者（或合併申報收入在 170,000 美元以上者） 將繳付較高的 B 部份保費。

對新加入的受益人，每年有166 美元的自付額。達到166 美元的自付額之後，需要支付紅藍卡核准之後的醫療服務金額的20%。

註：對年滿65 歲或以上的美國公民或合法入境並至少已經在美國居住5 年的非公民，如果沒有拿到紅藍卡的A部份（住院保險），也可以直接購買B部份（醫療保險）。

優勢計劃（C部份）

參加紅藍卡 A 與 B 部份的人士，都可以參加紅藍卡的優勢計劃（C部份），也叫實惠醫保，是以前的聯邦醫療保險加選擇計劃。

C部份由私營企業（健保公司）提供，並經過聯邦醫療保險批准。如果加入優勢計劃，就無需再購買附加保險。因為兩者的保險範圍基本相同，例如，都承保超紅藍卡規定住院天數的醫療費用。

C部份覆蓋內容包括：

·管理照顧計劃；

·首選的醫療服務提供機構 (PPO) 計劃；

·私人使用支付醫療費用的計劃；以及

·紅藍卡的各項專門計劃。

如果決定加入紅藍卡的優先計劃，需要使用私營健保公司發給的保險卡。另外，他們可能根據因保險範圍的增加而加收每月的保險費。

處方藥計劃（D部份）

參加紅藍卡的住院保險（A 部份）、門診保險（B 部份）或優勢計劃（C 部份）的人士，都有資格參加處方藥計劃（D 部份）。參加處方藥計劃是自願，每月須繳納附加保險費。

如果已有參加其它處方藥保險，你可以暫時不參加D 部份。但如果你沒有參加處方藥保險，也沒有參加一般情況下至少與紅藍卡處方藥的保險範圍相當的其它保險，則你將因拖延加入處方藥保險而被罰款。罰款跟你沒參加紅藍卡處方藥保險的時間長短有關。

新近獲得紅藍卡資格的人士應在其初始加入期申請加入處方藥的保險或加入優勢計劃。在初始加入期過後，也可在每年的調整選擇期，即10 月15 日至12 月7 日，加入處方藥保險或改換保險提供機構。生效日期為來年1 月1 日。在某些情況下，還會有特別加入期。

付不起月費也有辦法解決

一些耆老因退休後收入減少，紅藍卡的月保費以及支付額也可能給他們帶來沉重經濟壓力，為此紐約州政府還有三項專門針對低收入老人的「聯邦醫療保險免保費計劃」，補助低收入老人的醫療支出。

符合條件者，能夠享有州政府提供的醫療補助（Medicaid，白卡）支付聯邦醫療保險（紅藍卡） B 部份月保費的福利，這三項計劃分別是合格的聯邦醫療保險受益人(QMB)、特定低收入聯邦醫療保險受益人(SLIMB)和合格個人計劃(QI-1)。

這三項計劃都是針對65 歲或以上或65 歲以下殘障者在領取社會安全殘障福利兩年後、接受聯邦醫療保險。在收入上（對個人或夫妻兩人）有不同的上限額度，月收入的限制還包括：社會安全福利、私人退休金、利息、股利及來自家庭成員的現金援助，但對申請人的資產沒有限制。

責任編輯：麗莎