嬰兒潮人士更需保險 (下篇)

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嬰兒潮人士是指出生在二戰之後的1946至1964年間的人. 今天,嬰兒潮出生的那些人處於一個特殊的時刻。他們出生的時候是人數最多的一代人,現在他們面臨著保健費用大幅增長和迫在眉睫的退休問題。如何預防不測、預備一個財務有保障的將來? 購買保險,擁有一定的保險對嬰兒潮人士會有很大的幫助。(接上篇)

從財產繼承和轉移的角度講,意義十分重大:

人到退休之年,奮鬥了一身,積累了一身,如何能在自己安享晚年的同時又能安排好百年後財產完全能被後人繼承,在美國的法律體制下則是不得不認真思考的問題。在美國當事人的所有財產(房產、銀行存款、股票基金等)其百年後是否能被自己中意的人繼承和能繼承多少,都需要經歷一定的法律程式和手續才能確定。

在經歷法律程式和手續中,最基本的是要有合法遺囑方能繼承,如無合法遺囑則需按所在州的法律規定,按配偶、子女等的順序和額度強制執行。繼承的合法性得當了確認,接下來要面對的是稅務問題,繼承人所有的合法繼承財產都將被視為當年收入而納稅。

試想一下,如果當事人身後留有50萬的財產,合法繼承人實際能繼承多少,50%多一點而已。如果當事人是有一份50萬的人壽保險的話,其繼承人的繼承就簡單而明確的多了。保險合約不僅確保了由當事人自己指定的繼承人完全繼承,而且法律規定人壽保險中的繼承是百分百免稅的,就是說50萬將由繼承人完全免稅繼承

退休後對財產的靈活使用方面,有無人壽保險單也存在巨大的不同:

    長者A,一位65歲的退休者,賣掉了自己的房子,住進了老人公寓,手裡有了賣房子的30萬資金,老人想把這筆錢在其百年後留給後人,為此,這30萬不僅不能動用,用一點就少一點,還又擔心放進銀行最後繼承人繼承時還要交稅,為此苦悶不已。

    長者B,情況完全一樣,但他選擇了購買30萬的人壽保險,除了每月供給固定保費外,還有大量的資金可供自己開支,又保證了百年後繼承人有30萬完整的繼承,退休生活其樂無窮。

相當多的老人給自己買一份人壽保險,為的是減輕後人的負擔

在美國,一個人百年後,從醫院的太平間到入土為安,這一過程也是需要一筆不小的費用。據相關部門調查,現今這一過程所需開支最節約的計畫也在2至2.5萬元之間。所以,一些老人在退休後給自己買上5萬至10萬的人壽保險,雖然金額不大,其心意可敬可佩。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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責任編輯:郝莉

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