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利率攀升 有房貸業主如何應對?

加拿大央行調漲基準利率,房貸利率隨之上漲,有房貸月供的業主得多付利息了。(iStock)

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【大紀元2018年10月30日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)過去近10年來,人們享盡超低利率帶來的好處。如今,利率節節攀升,加拿大人債務焦慮也日益加劇。有房貸的人,因為利率提高,月供可能會陡增上百元。

上週,加拿大央行再度加息0.25%,導致消費者借貸成本再度上升。據CBC報導,按揭利率比較網站RateHub歷史數據分析發現,2017年7月前,市場上最低浮動利率僅1.75%,但央行加息後,市場上最低浮動利率高達2.7%。這意味著,40萬加元的按揭貸款,月供利息一下子多出186加元。

外界普遍認為,央行明年還會繼續加息。這種情況下,債台高築的家庭怎麼做才能做到從容應對呢?一起來看看理財專家們的建議。

加緊還債

多倫多Caring for Clients理財師拜爾波姆(Rona Birenbaum)女士說,債務整合,只適合有較好理財規劃的人群。理財規劃做得差的人,如不改變消費習慣,不出幾年信用卡債務又會堆成山。要想儘早實現無債一身輕,最好辦法是最選償還利息最高的債務,然後依次類推。

陳先生建議,用存款還債的,要注意留足日常緊急備用金,以備房屋緊急維修等不時之需。如有多餘閒錢,最好是先拿來還按揭債務,前提是提前還款時避免罰款。養成這一還款好習慣,整個按揭還下來,有可能省數千元利息。

他說,還款越快,省錢越多。利息都是每天結算,既然今天能還的,幹嘛不早點還呢?

短租物業掙錢

平日手頭拮据,實在沒閒錢加緊還債怎麼辦?拜爾波姆建議,列出一個日常支出清單,找出其中最大花費,看錢都用到哪兒了。列出清單後,發現日常支出和消費實在再無法縮減,就得考慮想辦法多掙錢了。許多人沒時間打第2份工,但現在網絡方便,掙外快機會也多,如在Kijiji上賣二手家具,出租家中不用的車等。

2015年,多倫多小伙庫珀(Sean Cooper )短短3年間還完25.5萬的按揭債務,一下子成了人們關注焦點。他的還款祕訣就是:住在地下室,樓上出租,多打工,縮減不必要開支。

庫珀說,他的辦法不一定適用所有人,但現在愛彼迎(Airbnb)等民宿網發達,拿家中空閒房間做短租,也可緩解一下經濟困境。只要想賺外快,有的是辦法,而且也沒必要做什麼全職房東。

續按揭時貨比三家

前幾年許多人選擇的是固定按揭,近來央行加息也影響不到他們,因此尚未感受到央行加息帶來的痛苦。等按揭到期續按揭時,就會切實感受到加息之痛。庫珀建議,到續按揭時,最好是貨比三家,儘量找利息最低的。

拜爾波姆建議,續按揭時最好求助按揭經紀,按揭經紀不僅不收服務費,還能幫房主找到最便宜的按揭,省心又省錢。

房產淨值抵押貸款

信用卡利息高達20%,有信用卡債務的,可將信用卡債務轉為利息較低的貸款,以此降低月供。有房產的人,拿房子做抵押貸款,一般可拿到最低利率的貸款。拿房子做抵押貸款有2個辦法,一個是房產淨值抵押貸款,一個是申請房產信用額貸款。

Meridian Credit Union理財顧問陳先生(Allan Tran)建議,急需小額短期貸款的,可考慮申請無擔保信用額貸款,沒房產的人也可申請這類貸款。這種貸款利息可能更高,但一般沒有其它額外費用。比如說,因手頭緊急需5,000元短期貸款,年底有筆獎金進帳可還債,這種情況下就可申請無擔保信用額貸款。

責任編輯:文芳

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