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央行欲重啟限貸令 專家:或引發投資者湧入

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【大紀元2020年11月12日訊】(大紀元記者李捫心綜合報導)儲備銀行在本週三(11月10日)發出信號,稱可能會在明年3月1日前恢復實施對房屋貸款限貸令(即限制房屋貸款需要的抵押款/按揭的最低比率門檻);但一位房地產經濟學家警告說,這反而可能會促使一大批正在試圖買房的投資者,在限貸令恢復之前,利用自己可以用原有非常抵押獲得貸款的優勢,大量貸款買房,從而進一步增加已經非常火熱的房市的熱度。

 

央行:高風險投資者的貸款快速增長

儲備銀行在週三早上宣布,正在計劃在12月份的時候,就明年3月1日前恢復對高風險房屋貸款的限制(限貸令)進行諮詢,這讓新西蘭房地產市場感到驚訝,因為此前央行承諾限貸令將取消一年至明年5月1日。

最近幾個月以來,央行一直面臨著專家們的各方面壓力,他們一直呼籲儲備銀行,在目前住房市場意外火爆的情況下恢復對銀行放貸的限制。

儲備銀行在今年5月份全國封鎖停擺期間,為了刺激大瘟疫後的經濟復甦,不但大幅削減官方現金利率至歷史新低的0.25%,還宣布暫停執行限貸令一年,以鼓勵各個銀行繼續出借貸款給個人和企業,刺激經濟快速復甦。

儲備銀行同時還想確保各個銀行不會阻止一些民眾房屋貸款延後償還的進行,這是政府當時出臺的所謂房貸假期政策,旨在緩解一些因封鎖而失去工作或收入減少者的房貸償付壓力。

一般預計,儲備銀行會在11月25日的六個月「財務穩定性報告」中,宣布有關恢復限貸令的公告,但現在卻提前兩週,在聲明中先行宣布了要恢復貸款限制的計劃。

儲備銀行副行長兼金融穩定部門總經理傑夫·拜斯坎德(Geoff Bascand)表示,貸款市場的情況在儲備銀行出臺一些寬鬆政策後有所改善,但對目前房市的過熱狀況也開始關注。

「我們現在正在觀察高風險投資者貸款的快速增長。我們將就恢復在大瘟疫之前實行的貸款限制進行諮詢,這些限制措施限制了銀行可以進行的高風險貸款的數量。」

 

專家:投資者可能會利用空檔大量買房

但數據分析公司CoreLogic的經濟學家凱爾文·戴維森(Kelvin Davidson)表示,儲備銀行的這項宣布,可能會刺激很多投資者在政策變化之前,大量購買房地產。「特別是貸款利率在此期間還可能會(進一步)降低。」

儲備銀行此前也早已放出信號,將要進一步降息,甚至會把官方現金利率降到負值;同時給各銀行提供無息貸款,以促使銀行可以進一步降低貸款利率,讓最低的房貸利率可能會降到1.5%,讓貸款更便宜。

不過,戴維森也說,投資者想要大量買房,可能也不會那麼容易做到,「由於上市住房供應吃緊,他們能夠發現很多住房可以買嗎?同時,銀行還會給他們放貸嗎?或者銀行現在會不會就開始控制貸款呢?

「我懷疑即使所有這些事情都發生……我們也會看到一些(因投資者大量買房引發的)混亂。」

但他希望,一旦貸款限制重新實行,投資者們可能會平靜下來。戴維森說,雖然目前只是諮詢,但很明顯,儲備銀行將於3月1日進行政策更改。

戴維森說,央行對高風險貸款的關注,意味著改變的可能是對投資者的貸款限制,而不是對自住者的貸款限制。「也許對於自住者來說,並沒有真正的改變。」

他說,即使現在限貸令取消,大多數自住者申請房屋貸款,仍需要繳納20%的押金。「你可以感覺到銀行貸款的增長,在很大程度上是由那些被30%押金要求所限制的投資者們所推動的。」

對於購買自住房以外房產的貸款者(投資者),在今年五月份之前實行的限貸令,是要求至少30%的押金,並且少於這個最低限的新貸款,最多只能佔銀行貸款總量的5%。

戴維森說,投資者們一直在利用限貸令取消的這段「空檔期」,他覺得這也正是儲備銀行想要恢復限貸令的原因之一。

他預計,新的貸款限制可能會允許各銀行向押金不到30%的投資者提供10%的新貸款,或者投資者押金至少要達到25%。這與之前的限制相比稍微寬鬆一些。

而對於自住房主而言,銀行可能提供給低押金購房者的貸款,會佔新貸款的15%左右,比20%的上限要低5%。

 

新限貸令將主要針對投資者

西太平洋銀行(Westpac)的首席經濟學家多米尼克·斯蒂芬斯(Dominick Stephens)說,新西蘭央行所指的「高風險貸款」,意味著新的限貸令將專注於對房地產投資者的限制。

他說,如果儲備銀行在明年3月1日重新引入限貸令,這已經比原來承諾的5月1日要早兩個月了。

他說:「我們將這一系列公告解釋為,新西蘭央行已經開始解決人們普遍擔心的問題,即央行的低利率政策,正在使房價增長的速度超過整體經濟其它部分的增長速度。

「房地產市場正在蓬勃發展,公眾已經正確地認識到了其主要原因在於低利率。這既會威脅金融穩定,也會威脅央行實施貨幣政策的社會和政治執照。」

斯蒂芬斯說,這些行動旨在通過抑制住房貸款和支持商業貸款,來為經濟發展提供幫助。

「針對房地產投資者的限貸令,可能會帶走房地產市場的一些熱量。同時,之前對銀行的資本要求將主要是對企業貸款的阻礙。因此,推遲一年引入對銀行的資本要求,可以支持給企業的貸款。」

拜斯坎德說,儲備銀行將進一步推遲對銀行增加資本要求的開始時間,以使銀行有足夠的空間,來應對大瘟疫的影響並支持經濟復甦。

責任編輯:筱康

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