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加國最大銀行預料:房貸壓力測試政策保持不變

加拿大房貸壓力測試自2018年首次推出以來,一直是一個熱門話題。(Shutterstock)
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【大紀元2022年12月08日訊】(大紀元記者季薇多倫多報導)12月15日,聯邦監管機構將重新審議加拿大房貸壓力測試政策。加拿大最大的銀行預計,最低合格利率(MQR)將保持不變。

加拿大,所有的房貸借款人都必須符合資格標準(也稱為房貸壓力測試),以確保在利率上升時能夠償還本金和利息。

房貸壓力測試,基於金融機構監管辦公室(OSFI)規定的符合資格享受的最低利率,或與銀行簽訂的房貸利率加2%,以較高者為準。

料繼續保留加2%的規定

據Storys網站報導,加拿大RBC銀行助理首席經濟師羅伯特.霍格(Robert Hogue)表示,政策制定者可能會非常謹慎,繼續保留加2%的規定。

「現在利率已經飆升至十多年來的最高水平,未來一段時間內進一步飆升的可能性已大大降低。」霍格分析說,「當渥太華在12月15日決定對房貸壓力測試的MQR進行可能的調整時,這將(或應該)成為一個重要的考慮因素。是否調高或調低MQR,則是另一回事。」

霍格強調,當前的房貸壓力測試自2018年首次推出以來,一直是一個熱門話題。他說:「受聯邦監管的貸方必須確保借款人通過MQR(最高5.25%或合同利率加2%),能夠承受利率的急劇上升。」

「這一利率令借款資質不佳的潛在買房者感到沮喪,其中一些人無法再從受聯邦監管的貸方獲得房貸(至少暫時如此);有資格獲得的最大房貸金額減少,也影響了資質更好的借款人。」

有必要進行房貸壓力測試

霍格認為,當利率處於歷史低位時,採取房貸壓力測試非常有意義。

「事實上,低利率意味著貸款期限很可能增加(加拿大最常見的是五年)。」霍格說,「過去的這一年發生的事件就是很好的例子。加拿大央行的政策利率急劇大幅上調(僅8個月就上升了4%)。借款人現在面臨的後續衝擊,正是房貸壓力測試旨在預防的,即增強借款人和加拿大金融體系雙方的承受能力。」

「再上漲2%的可能性很小。」霍格說,「自從加拿大央行於1991年採用通脹目標政策以來,僅有16%的年份其五年期固定房貸利率高於當前的合格利率(約7.7%);相比之下,2018年1月實施壓力測試時,在過去20多年間,有50%以上的年份其五年期固定房貸利率超過了當時的合格利率(5.25%)。很明顯,目前的測試更加嚴格。」

壓力測試不僅僅與利率有關,「還旨在防範其它潛在衝擊,例如借款人收入下降(由於失業),或可能威脅到一個人償還房貸能力的事情(生活成本飆升、經濟衰退)發生。」霍格寫道,「面對40年來的高通脹水平,以及經濟在衰退邊緣徘徊,此類風險顯然有所增加。」

「完全取消壓力測試不可取。」霍格預計,政策制定者將保持MQR不變,因為他們對刺激住房需求的任何舉措,或違背加拿大央行抑制通脹的努力,都不會感興趣。◇

責任編輯:文芳

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