【大紀元2024年07月16日訊】（大紀元記者林丹紐約報導）不少華人老人對身後事比較忌諱，不與兒女交代或討論，到百年以後其財產轉移或分配給晚輩帶來不少麻煩，耗費不少時間和金錢。對此，紐約州律師楊媛婷表示，財產規劃應越早越好，如果想節省將來遺囑認證程序和費用，以及保護財產不被其他人瓜分，就要提前安排。
7月14日，有102年歷史的法拉盛獅子會（Flushing Lions Club）8468分會和文化大學美東校友會聯合舉辦「退休規劃與資產傳承」公益講座，邀請紐約州律師、中國文化大學校友楊媛婷（Marisa Yang）和金融管理師蔣偉蓉介紹如何規劃退休與資產傳承。
中國文化大學校友、曾被選為紐約超級律師，連續7年被評為「律師新星」的楊媛婷律師建議，老人家有銀行帳戶的話，至少可以在銀行裡設置受益人（Beneficiary）和付款指示（POD，即Pay on Death）。只要把受益人的名字寫下來，孩子們不需要經過遺囑認證程序（Probate），就可以直接處理你的錢。
楊媛婷還建議生前設立遺囑或信託，「老人家可以自己寫遺囑。當然，設立信託也是可以的，至少要明確指示將財產特別留給哪個孩子，尤其是涉及二婚家庭的情況。確保每個孩子都有份額的話，就寫清楚，這樣比較好。否則，法院處理雖然也可以，但會耗費很多時間和金錢。」
「如果你設立信託並保留好它，這些信息是保密的，不需要公開給孩子們知道。」楊媛婷還說，雖然設立信託可能需要幾天甚至一兩個星期的時間和幾千元的費用，但將來可能會節省更多錢和時間，避免耗費一到兩年的法院程序、法庭審核的費用，還有家人的精神消耗。
楊媛婷建議，越早規劃資產傳承越好，「因為沒人知道明天會發生什麼。如果你想節省將來遺囑認證程序和費用，以及保護你的財產不被其他人瓜分，就要提前安排。否則，法院會幫你分配，但不一定符合你的意願。」
楊媛婷律師還介紹了一種逐步轉移資產給後代的方法：每年有一個贈與稅的免稅額，例如，2024年的免稅額是每人18,000美元，如果是夫妻，每年可以共同贈與36,000美元。通過這種每年的贈與，可以免除贈與稅，將財產逐步分配給孫子和孩子們。如果有安排，並且有文件記錄，每年由會計師幫助進行分配，這是一種有效的方法來分散財產。
金融管理師蔣偉蓉則介紹了實際操作，包括遺產規劃應包括的文件有：遺囑、信託、代理人、醫療委託書、病例授權書、器官捐贈、生前信託或臨終醫療決定等。
責任編輯：鄭樺
