【大紀元2025年11月27日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson撰文／趙孜濟編譯）X世代似乎是一個被遺忘的世代，很少登上新聞。嬰兒潮一代和千禧一代有文化標識，而X世代則被懸在中間。X世代的人數為6520萬，夾在7160萬嬰兒潮一代和強勁的7210萬千禧一代之間。
在嬰兒潮世代退休話題沸沸揚揚之際，X世代又如何呢？他們也正在步入黃金歲月。但X世代是否在財務上已準備好告別職場？他們是否有足夠的儲蓄或投資來維持退休生活？
X世代：被忽略的中間孩子
出生於1965年至1980年之間的X世代常被稱為「MTV世代」。他們在雙收入或單親家庭中長大，常常是掛鑰匙的孩子。他們在1980年代艾滋病流行期間成年，並經歷了柏林牆的倒塌。
他們在1970年代、1980年代和1990年代的經濟衰退中經受了艱難的經濟時期。這種經濟動盪在他們成年後仍持續存在。
大學學費飆升，學生貸款沉重。背負著這筆債務，他們又經歷了2007–09年的大衰退，使他們的退休基金遭受重大挫折。
46%的X世代缺乏足夠的退休資金
過去，美國人可以指望社保覆蓋40%的退休生活，其餘由儲蓄補足。但58%的X世代，計劃依靠社保福利作為主要收入來源。
不幸的是，醫保儲備預計將在2033年耗盡。這意味著即使國會為其提供資金，也可能無法增加福利來保障退休。
67%的X世代沒有退休計劃。為了彌補，大約80%的X世代認為他們不會完全退休。結果是，X世代不僅將在退休期間繼續工作以維持生計，而且還可能成為第一個打破「巨大財富轉移」的世代。84%的X世代不打算給他們的子女留下遺產。
X世代需要照顧兩代人
X世代陷入這種困境的原因有多種。他們被夾在父母與子女之間。在某些情況下，他們必須同時照顧兩邊。
逐漸老去的嬰兒潮一代開始向子女尋求幫助。而許多X世代仍有子女在家居住，或是成年子女回到家中。52%的千禧一代因COVID封鎖期間的裁員被迫回家。這促成了多代同堂生活的興起。
大量X世代的收入用於照顧家庭成員，這使得他們可用於退休儲蓄的資金減少。
傳統養老金消失
他們也失去了上一代的養老金降落傘。私營部門雇主停止提供傳統養老金。1975年，有2720萬活躍的養老金參與者。這些養老金為退休者提供終身的每月收入保證。但到2019年，這個數字下降到1260萬。取而代之的是自願儲蓄計劃，如401(k)變得普遍。
沉重的學生貸款債務阻礙X世代的財務發展
當人們想到學生貸款債務時，往往認為千禧一代和Z世代被其淹沒。的確他們欠債很多，但X世代才是承擔美國大部分學生債務的那一代。
截至2022年第四季度，年齡在35–49歲的X世代學生貸款債務超過5000億美元，涉及1460萬人。他們承擔了大約35%的學生貸款總額。而且這些借款人在所有世代中擁有最高的逾期學生貸款還款比例。
X世代在畢業時的貸款餘額也往往更高。平均X世代欠款4萬至6萬美元。相比之下，千禧一代的債務為2萬至4萬美元，而Z世代為1萬至2萬美元。
X世代學生貸款債務膨脹的原因有很多。許多X世代返回大學完成學位或進行博士後學習。但也有些人在為家庭成員支付教育費用。
信用卡債務壓垮X世代
信用卡債務對X世代的壓力比其他世代更大。X世代平均欠下7600美元，而全國平均為5733美元。而且超過77%的X世代擁有個人債務，高於其他世代。
而這些債務的利率在上升。2023年5月，信用卡平均利率為16%。如今已經升至20%。
X世代必須關注未來
如果你已經落後於計劃進度，延長工作時間可以增加資金儲備。但規劃未來尚有其它途徑。工作能為儲蓄創造機會。
如果你還沒有加入公司的401(k)計劃，現在就是時候了。即便手頭拮据，至少要繳納雇主會提供匹配的最低額度。
如果你有債務，要優先償還。著重償還高利率債務，例如個人貸款和信用卡帳單。從長遠來看，你將能為退休儲備更多資金。
現在開始規劃還不算晚。
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原文「Forgotten Generation Not Ready for Retirement」刊於英文《大紀元時報》網站。◇
責任編輯：高靜#
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