【大紀元2026年05月01日訊】（記者林霏編譯報導）對購屋者而言，當然首付比例越高越好。然而大多數人，尤其是首購者，卻選擇支付最低首付，以縮短購房等待時間。
「一般來說，大多數客戶只支付5%的首付」，埃德蒙頓亞伯塔抵押貸款專業人士公司房貸經紀人馬克·克羅斯曼（Marc Crossman）對《愛城日報》表示，「他們對湊夠5%的首付都覺得有壓力，更不用說20%了。」
卡爾加里抵押貸款經紀人兼True North Mortgage執行長丹·艾斯納（Dan Eisner）則表示，雖然20%首付是一個很高的目標，但考慮到購房者在還款期所支付的利息較少，這通常是最有利的。
「抵押貸款利率可能不如投保貸款優惠」，他說，未投保貸款的利率可能高出約25個基點，「但考慮到保險的保費成本，（投保貸款的利率）其實並沒有那麼好。」
首付低於20%的抵押貸款需要購買保險，通常由加拿大抵押貸款和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corp.）提供。Sagen MI Canada Inc.和加拿大擔保抵押貸款保險公司（Canada Guaranty Mortgage Insurance Co.）也提供此類保險。
首付比例為購屋款5%的房屋，保費可能佔貸款總額的4%；而對於首付比例為15%～19.99%的房屋，保費則可能佔貸款總額的2.8%。
艾斯納表示，雖然有保險的房貸利率較低，但其保費成本很高，而且這部分保費還會加到分期償還的房貸總額裡。即便如此，一些願意支付20%首付的人也可能選擇降低首付比例。
「買房的成本遠不止首付。」他說，還有律師費和搬家費等其它費用。他建議那些為了避免支付額外費用而勉強湊夠20%首付的購屋者，考慮降低首付比例。
不過，更高的首付能省下數千元的保費。例如，對於50萬元的房產，如果首付比例為5%，僅保費一項就需要額外支付1.9萬元的貸款；10%的首付會增加1.395萬元保費，而15%的首付則會外加1.19萬元保費。
如果首付20%，貸款25年，貸款金額40萬元，利率4.5%，那麼利息支出約為26.7萬元。若首付15%，利率4.25%，加上1.19萬元的保費，總利息支出將超過27.3萬元。「如果你能支付20%的首付，那對你來說總是最有利的。」克羅斯曼說。
另一個選擇是購買價格更實惠的房產。艾斯納建議首次購屋者考慮公寓，其平均價格約為21.2萬元。根據埃德蒙頓房地產經紀人協會2月的統計數據，獨棟住宅的平均價格約為57.1萬元。「這樣他們就能拿出20%的首付」，他說，「但生活環境也會截然不同。」
克羅斯曼表示，雖然從經濟角度來看，這種選擇更划算，但通常對首次購屋者的吸引力不是很大。◇
責任編輯：齊守善
